РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 апреля 2011 года Сызранский городской суд Самарской области в составе: председательствующего Малкиной Л.И.
при секретаре Глазковой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Р*** к П*** о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и к Д*** об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов и по встречному иску П*** к Р*** о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании ежемесячной комиссии и процентов, суд
У с т а н о в и л :
Р*** просит взыскать с П*** задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145 841,19 руб., в том числе долг по уплате комиссии – 6 744 руб., текущий долг по кредиту – 57 758,93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 85,45 руб., долг по погашению кредита- 63 609,85 руб., долг по неуплаченным в срок процентам – 1 896,74 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 15 372,38 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 374,55 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 116,84 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Р*** заключил с ответчицей на срок до ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля указанного выше, на сумму 562 000 руб. с выплатой 9 % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа каждого месяц, однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату кредита. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. Полагая, что Р*** исполнило свои обязательства по договору, обратилось в суд.
ДД.ММ.ГГГГ от Р*** поступило исковое заявление об уточнении требований, в котором просит взыскать с П*** в пользу Р*** задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 841,90 руб., привлечь в качестве соответчика Д***, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, взыскать расходы по госпошлине, наложить арест на указанный автомобиль, принадлежащий Д*** (л.д.82-83).
П*** обратилась в суд со встречным исковым заявлением о признании недействительными условий кредитного договора № заключенным между Р*** в части взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, просит взыскать с ответчика ежемесячную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 92 168 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 458,46 руб., а всего 101 624,46 руб., ссылаясь на то, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно была уплачена комиссия в сумме 92 168 руб., однако действующим законодательством не предусмотрено взыскание с граждан каких-либо процентов помимо процентов за пользование кредитом. Кроме того, в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты в сумме 9 458,46 руб. (л.д.97-99).
В судебном заседании представитель истца Р*** по доверенности Ж*** уточненные исковые требования поддержал, встречный иск не признал, привел доводы, изложенные выше, дополнил, что в период действия договора было допущено более 15 просрочек платежей, не отрицал, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя в том числе и сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2248 руб. и уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения кредита.
В судебное заседание ответчица П*** не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ее интересы представляет представитель по доверенности в лице Ф***, поэтому суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель П*** по доверенности в лице Ф*** (л.д.100) поддержала иск П***, исковые требования Р*** признала в части взыскания текущего долга по кредиту – 57 758,93 руб., срочных процентов на сумму текущего долга – 85,45 руб., по погашению кредита – 63 609,85 руб., по неуплаченным в срок процентам 1 896,74 руб., в части взыскания долга по уплате комиссии 6744 руб, повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга 15 372,38 руб., повышенных проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 374,55 руб. не признала. Возражала против обращения взыскания на автомобиль, поскольку автомобиль принадлежит другому лицу.
В судебном заседании ответчик Д*** иск не признал, встречный иск оставил на усмотрение суда, пояснил, что автомобиль № приобрел ДД.ММ.ГГГГ в автосалоне ООО «Ботеко-Авто» за 480 000 руб., однако в договоре стоимость автомобиля по соглашению сторон указана 120000 руб. Деньги за автомобиль передал Юдину, у которого имелась доверенность от владельца транспортного средства - Т***
Проверив дело, заслушав стороны, суд полагает исковые требования Р*** и П*** обоснованными и подлежащие удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Р*** заключил с П*** сроком до ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №-ф на сумму 562000 руб. с выплатой 9 % годовых. Указанная сумма бала перечислена П***, что подтверждается копией платежного поручения (л.д.18) и не оспаривается сторонами.
Согласно п.10 кредитного договора ответчица обязана ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита в размере минимального ежемесячного платежа 16 233,39 руб. в срок до 30 (31) числа каждого месяц. Минимальный размер платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2248 руб..
Согласно подп. «в» п.1 размер процентов за пользование кредитом составляет 9% годовых, однако ответчица исполняла обязательства не надлежащим образом, допустив пятнадцать просрочек уплаты ежемесячных платежей, что не оспаривается сторонами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущий долг по кредиту составляет – 57 758,93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 85,45 руб.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п. 1б, 10, 11 кредитного договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы просроченных процентов составляет 0.50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п. 1б, 10, 11 настоящего кредитного договора, сумма непогашенной ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0.50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.
В случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 10, 11, 29 настоящего кредитного Договора, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплату неустойки в размере 100% от суммы долга. По требованию об уплате неустойки Кредитор не обязан доказывать причинение убытков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущий долг по кредиту составляет – 57758.93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 85.45 руб., долг по неуплаченным в срок процентам – 1 896,74 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 15 372,38 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 374,55 руб., долг по погашению кредита (просроченныйкредит)- 63609.85 руб. Общая сумма задолженности составляет 139097.90 руб.
Доводы представителя ответчика том, что повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга в размере 15 372,38 руб. и повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 374,55 руб., начислены незаконно судом отвергаются, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Как установлено в судебном заседании, кредитный договор подписан сторонами.
Вместе с тем, суд полагает не подлежащими удовлетворению требования Р*** о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6744 руб. по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
В соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденных Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие ссудного счета не зависит от воли заемщика, открывается без его участия и не влечет для него никаких правовых последствий.
Таким образом, действия банка по взысканию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими отдельными федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, что было отражено в Постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
При таких обстоятельствах, суд полагает признать не действительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Р*** и П*** в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета
При таких обстоятельствах, суд полагает в иске Р*** о взыскании с П*** ежемесячной комиссии в размере 6744 руб. отказать.
Таким образом, с П*** в пользу Р*** подлежит взысканию задолженность в размере 139 097,90 руб.
Установлено также, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была начислена ежемесячная комиссия в размере 98912 руб., из которой Заемщик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила 92168 руб., что не оспаривается сторонами и подтверждается кредитной историей (л.д. 53-63).
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Установлено, что П*** просит взыскать комиссию в размере 92168 руб., уплаченную ею за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Установлено также, что исковое заявление подано П*** в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. общий срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку представитель истца заявил до вынесения судом решения о применении срока исковой давности.
Размер выплаченной П*** комиссии за ведение и обслуживание судного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 69688 руб.(31мес.х 2248).
При таких обстоятельствах, суд полагает удовлетворить исковые требования П*** частично и взыскать с Р*** в ее пользу ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 69688 руб., в остальной части иска отказать.
В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
В соответствии со ст. 853 ГК РФ денежные обязательства банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (ст. 850) и оплатой услуг банка (ст. 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов (ст. 852) прекращается зачетом (ст. 410) если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Установлено, что с П*** в пользу Р*** взыскано 139097.90 руб., а с ФИО36 в пользу П*** взыскано 69688 руб.
При таких обстоятельствах, суд полагает произвести частично зачет встречного требования П*** и взыскать с последней в пользу Р*** задолженность по кредитному договору в размере 69409.90 руб. ( 139097.90-69688).
В соответствии с кредитным договором погашение задолженности перед Кредитором по настоящему Кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения Заемщиком обязательств по договору при их наличии; уплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета; уплата повышенных процентов (при их наличии); уплата просроченных процентов (при их наличии); уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу.
При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с П*** в пользу Р*** задолженность по кредитному договору 69409.90 руб., в том числе текущий долг по кредиту 57758.93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 85.45 руб., долг по погашению кредита в размере 11565.52 руб., в остальной части иска отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с П*** в пользу Р*** государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2282.27 руб., в остальной части иска отказать.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Установлено также, что П*** предъявила исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9458.46 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в этой части, поскольку настоящим Кредитным договором не предусмотрено взыскание с Кредитора в пользу Заемщика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Установлено, что при обращении в суд с иском П*** оплатила государственную пошлину в размере 2232.49 руб.
В соответствии со ст. 333.39 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
При таких обстоятельствах суд полагает возвратить П*** уплаченную госпошлину в сумме 2232.49 руб.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательство по обстоятельствам, за которое он отвечает.
Судом установлено, что в целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Р*** и П*** был заключен договор залога имущества № автомобиля марки №, принадлежащий на праве собственности П***, что подтверждается дубликатом Паспорта транспортного средства <адрес>, выданного ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 10 Договора залога Залогодатель не праве отчуждать Имущество и передавать его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог Имущества либо иным способом распоряжаться без письменного согласия Залогодержателя.
Установлено также, что П*** в нарушение настоящего Договора залога ДД.ММ.ГГГГ продала автомобиль без письменного согласия Р*** что подтверждается копией ПТС, не оспаривается сторонами.
Установлено, что в настоящее время собственником автомобиля № является Д***, на основании договора купли-продажи автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Ботеко-Авто».
Доводы представителя П*** и Д*** о том, что последний является добросовестным приобретателем не имеет правового значения и судом отвергаются.
При таких обстоятельствах, суд полагает обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанный автомобиль марки №, принадлежащий Д***
В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с Д*** в пользу Р*** государственную пошлину в размере 200 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 166, 198 ГПК РФ
Р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Р*** частично.
Взыскать с П*** ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Р*** задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69409.90 рублей, в том числе текущий долг по кредиту 57758.93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 85.45 руб., долг по погашению кредита в размере 11565.52 руб, возврат госпошлины в размере 2282.27 руб, а всего 71692.17 руб, в остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, принадлежащий на праве собственности Д***.
Взыскать с Д*** ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженца <адрес> в пользу Р*** государственную пошлину в размере 200 руб.
Признать не действительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Р*** и П*** уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в остальной части иска отказать.
Обязать МРИ МНС № <адрес> возвратить П*** проживающей <адрес>, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ в ОСБ 0113 государственную пошлину в сумме 2232.49 руб. операция №.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья:Малкина Л.И.