РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 мая 2011 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего Малкиной Л.И.
при секретаре Ноздряковой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1961/11 по иску Р*** к Б*** о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
Р*** просит взыскать с Б*** задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51470,68 руб., в том числе долг по уплате комиссии в размере 2525.04 руб., просроченный кредит в размере 36329.72 руб., просроченные проценты 12615.92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1744,12 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в Р*** с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 45090 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Р*** акцептовало данную оферту путем перевода сумма займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением. Истец произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого товара. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов ответчик обязан ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее 15 числа каждого месяц. Таким образом, Р*** исполнило свои обязательства по договору, однако ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, в связи с чем обратилось в суд.
В судебном заседании представитель истца в лице Т*** исковые требования поддержал, привел доводы изложенные выше, полагал необоснованными доводы ответчицы о начислении ежемесячной комиссии, поскольку является одним из условий договора.
В судебном заседании ответчица иск признала частично, не согласна с начислением комиссии, полагала, что эта услуга была ей навязана банком.
Проверив дело, заслушав стороны, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащие удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 538 ГК РФ.
Акцептом, признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Р*** заключил с Б*** договор займа № на срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта оферты и открытия Заемщику банковского счета с зачислением на него суммы в размере 45 090 руб., что подтверждено копиями заявления о предоставлении займа, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, общими условиями предоставления и обслуживания кредита, расчетом задолженности.
Таким образом, Р*** исполнило свои обязательства по договору, однако ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный кредит составляет 36 329,72 руб., просроченные проценты -12615,92 руб., а всего 48945.64 руб.
Согласно условиям договора ответчица обязана ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита в размере 4 294,72 рубля и уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее 15 числа каждого месяц. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга, соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащих погашению заемщиком в текущем месяце и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 360.72 руб. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Суд полагает начисление ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 360.72 руб. не основанным на законе.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
В соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденных Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие ссудного счета не зависит от воли заемщика, открывается без его участия и не влечет для него никаких правовых последствий.
Таким образом, действия банка по взысканию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими отдельными федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, что было отражено в Постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
Размер выплаченной Б*** комиссии за ведение и обслуживание судного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4328.64 руб. (360.72х12) и просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета - 2525.04 руб., что подтверждается расчетом задолженности клиента.
В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
В соответствии со ст. 853 ГК РФ денежные обязательства банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (ст. 850) и оплатой услуг банка (ст. 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов (ст. 852) прекращается зачетом (ст. 410) если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Установлено, что задолженность Б*** перед Банком составляет 48945. 64 руб.
При таких обстоятельствах, суд полагает произвести зачет встречного требования Б*** и взыскать с последней в пользу Р*** задолженность по кредитному договору в размере 44617 руб. (48945.64-4328.64).
В соответствии с договором потребительского кредита погашение задолженности перед Кредитором производится в следующем порядке: издержки Банка, связанные с погашением обязательств клиента; суммы штрафных санкций; просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг.
При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с Б*** в пользу Р*** текущий долг по кредиту в размере 36329.72 руб., просроченные проценты в размере 8287.28 руб. (12615.92-4328.64), в остальной части иска отказать.
Доводы представителя Банка о том, что начисление ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является одним из условий договора судом признаются несостоятельными в силу изложенного выше.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать госпошлину в размере удовлетворенной части исковых требований, а именно – 1538.51 руб., в остальной части иска отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198, 235 ГПК РФ,
Р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Р***
Взыскать с Б***, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> в пользу Р*** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный кредит в размере 36329.72 руб., просроченные проценты в размере 8287.28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1538.51 руб., а всего 46155.51 руб, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.