Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
18 мая 2011 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Малкиной Л.И.
при секретаре Ноздряковой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1890/11 по иску Ш*** к Р*** о взыскании комиссии,
У С Т А Н О В И Л :
Ш***обратилась с иском о взыскании с Р*** ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 87 318 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Р*** был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора за ведение и обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячно комиссию в размере 1617 руб., за первый месяц в сумме 3234 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено за ведение и обслуживание ссудного счета по указанному выше договору – 87318 руб. Полагая, что данные условия договора ущемляют права потребителя, обратилась в суд.
В судебном заседании истица исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные выше, дополнив, что ей стало известно о незаконном взимании комиссии ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании представитель Р*** в лице Т*** исковые требования не признал, пояснил, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст.29 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В рамках кредитного договора банк оказывает клиенту единственную платную услугу – это предоставление денежных средств в кредит. В стоимость услуги (выдача кредита), предоставленной банком, входит процентная ставка по кредитному договору и стоимость ведения и обслуживания ссудного счета. Ведение и обслуживание ссудного счета не является дополнительной услугой, которую банк оказывает клиенту. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. В случае удовлетворения иска просил применить срок исковой давности, поскольку течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, с момента исполнения банком своих обязательств по кредитному договору.
Проверив дело, заслушав истца, представителя ответчика, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ш*** и Р*** был заключен кредитный договор №-Ф, на сумму 293 867,20 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 10 % годовых.
В соответствии с п.10 названного выше кредитного договора минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1617 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Р*** с письменной претензией о возврате уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета, однако на претензию ответчик не отреагировал.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
С учетом изложенного выше действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию с Ш*** ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1617 руб. по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца как потребителя, а условие п. 10 названного выше кредитного договора о размере ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1617 руб. не основано на законе и является нарушением прав потребителя. (Аналогичная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено, что Ш*** обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика суммы уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ. Суд полагает необходимым исковые требования Ш*** удовлетворить частично, взыскав с Р*** в пользу Ш*** сумму уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54478 руб., в остальной части иска отказать.
В силу ст. 103 ГПК РФ с Р*** следует взыскать госпошлину в федеральный бюджет в размере 1834.34 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Ш*** удовлетворить частично.
Взыскать с Р*** в пользу Ш*** ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес> комиссию за ведение и обслуживание банковского счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54478 руб., в остальной части иска отказать.
Взыскать с Р*** государственную пошлину в федеральный бюджет в размере 1834.34 руб.
Взыскать с Р*** госпошлину в доход государства в размере рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Малкина Л.И.