Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
1 июня 2011 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Малкиной Л.И.
при секретаре Ноздряковой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2008/11 по иску З*** к Р*** о признании пункта кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным, взыскании комиссии,
У С Т А Н О В И Л :
З*** обратился с иском к Р*** о признании подпункта «г» пункта 1 кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным, взыскании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 120449,64 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Р*** кредитный договор №-Ф на получение кредита в сумме 569375 руб., с выплатой 9% годовых. Согласно условиям договора за ведение и обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячно комиссию в размере 2846,88 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она уплатила за ведение и обслуживание ссудного счета по указанному выше договору – 120449,64 руб. Полагая, что данные условия договора ущемляют права потребителя, обратился в суд.
В судебном заседании З*** уточнил исковые требования, с учетом произведенного платежа просил взыскать уплаченную комиссию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 650 руб., привел доводы, изложенные выше.
В судебном заседании представитель Р*** в лице Т*** исковые требования не признал, пояснил, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст.29 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В рамках кредитного договора банк оказывает клиенту единственную платную услугу – это предоставление денежных средств в кредит. В стоимость услуги (выдача кредита), предоставленной банком, входит процентная ставка по кредитному договору и стоимость ведения и обслуживания ссудного счета. Ведение и обслуживание ссудного счета не является дополнительной услугой, которую банк оказывает клиенту. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. Просил применить срок исковой давности, поскольку течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, с момента исполнения банком своих обязательств по кредитному договору.
Проверив дело, заслушав истца, представителя ответчика, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между З*** и Р*** был заключен кредитный договор №-Ф, на сумму 569375 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 9 % годовых.
В соответствии с п.10 названного выше кредитного договора минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2846,88 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Р*** с письменной претензией о возврате уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета, однако ответ на претензию не ответил.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
С учетом изложенного выше действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию с З*** ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2846,88 руб. по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца как потребителя, а условие п. 10 названного выше кредитного договора о размере ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 2846,88 руб. не основано на законе и является нарушением прав потребителя. (Аналогичная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено, что истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ Суд полагает необходимым исковые требования З*** удовлетворить частично, взыскав с Р*** в пользу З*** сумму уплаченных ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ.г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111028,32 руб., в остальной части иска отказать.
При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с Р*** в пользу З*** комиссию за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 111028.32 руб., в остальной части иска отказать.
Доводы представителя Банка о том, что начисление ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является одним из условий договора судом признаются несостоятельными в силу изложенного выше.
.В силу ст. 103 ГПК РФ с Р*** следует взыскать госпошлину в федеральный бюджет в размере 3420,57 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования З*** удовлетворить частично.
Признать недействительным подпункт «г» пункта 1 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Р*** в пользу З***, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, комиссию за ведение и обслуживание банковского счета по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ.г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111028,32 руб., в остальной части иска отказать.
Взыскать с Р*** государственную пошлину в федеральный бюджет в размере 3420,57 руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Малкина Л.И.