Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 мая 2011 года город Сызрань
Сызранский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Сапего О.В.
при секретаре судебного заседания Ратниковой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1441/11 по иску Дергунова А.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий предложения о заключении договоров на предоставление кредита, взыскании комиссии,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит признать недействительными условия предложения о заключении договоров на предоставление кредита, подписанного им и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Капитал», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 10.00.2008 года он подписал предложение о заключении договоров на предоставление кредита, был заключен кредитный договор №, в который было включено условие о ежемесячной сумме комиссии за обслуживание кредита 1,4% в месяц, что составляет 1496,66 рублей – ежемесячно. За период пользования кредитом им выплачено 43 403 рубля 14 копеек, и данную сумму истец просит взыскать.
Истец считает, что действия ответчика по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм противоречат действующему законодательству. В силу ст. 819ч. 1 ГК РФ истец, как заемщик, обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. В силу ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Истец считает, что ответчик, взимая с него плату за расчетное обслуживание, нарушил ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей».
Истец просит признать недействительными условия договора, согласно которым на него была возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, просит применить последствия недействительности ничтожных условий договора – предложения и взыскать с ответчика 43 403,14 руб. в счет возврата необоснованно взысканных с него денежных средств.
В судебном заседании истец Дергунов А.В. исковые требования поддержал, увеличил сумму, подлежащую взысканию до 52 383,10 рублей, привел доводы, изложенные выше, в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом ответчик неоднократно не является в судебное заседание.
Проверив дело, заслушав объяснения истца, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что истец Дергунов А.В. обратился к ответчику ООО КБ «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении кредита в сумме 106 904 рубля сроком на 36 месяцев с условием оплаты комиссии за обслуживание кредита в размере 1,4% в месяц.
Указанные обстоятельства подтверждаются объяснением истца, письменными материалами дела – письменным предложением о заключении договоров о предоставлении кредита, графиком платежей, выпиской по лицевому счету, условиями предоставления кредитов.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено.
В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условие кредитного договора о размере ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В силу ст. 29 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 30 вышеназванного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика ежемесячную комиссию за обслуживание кредита.
Вышеуказанными нормами закона и Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, на которые ссылается истец, признано нарушение прав потребителя только в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Запрета на уплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита вышеуказанными нормами закона не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о признании недействительными условий предложения о заключении договоров в части уплаты комиссии обслуживание кредита, и взыскании уплаченных денег в качестве комиссии, следует оставить без удовлетворения, поскольку они не основаны на законе.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Дергунова А.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий предложения о заключении договоров на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, взыскании комиссии, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Сапего О.В.