взыскание долга

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 июля 2011 года г.Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Ратниковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2522/11 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Калачяну ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Сызранский городской суд с вышеуказанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №ФР от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Калачян ФИО5 ОАО «Первый Объединенный Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2244000 (два миллиона двести сорок четыре тысячи) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность ответчика жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 2244000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ОАО «Первый Объединенный Банк», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 7.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу жилого дома с земельным участком. Указанное объясняет предъявление истцом иска в Сызранский городской суд <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком был оценен в размере 5004000 (пять миллионов четыре тысячи) рублей, в том числе стоимость земельного участка 1264000 (Один миллион двести шестьдесят четыре тысячи ) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Независимая оценка».

Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, запись об ипотеке земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ за №,

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных №-ф от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки»,

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Начиная с ноября 2010 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4,4,3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенный дом.

Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В, соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенногоимущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которыеопределяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которогоудовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основесоглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковыенеобходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Жилого дома с земельным участком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 429 340,24 (два миллиона четыреста двадцать девять тысяч триста сорок) рублей 24 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2213 843 (два миллиона двести тринадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 173 195,00 (сто семьдесят три тысячи сто девяносто пять) рублей, а также начисленные пени в размере 42 302,24 (сорок две тысячи триста два) рубля 24 копейки.

Кроме того, до момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,8 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой жилого дома с земельным участком, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5004000 (пять миллионов четыре тысячи) рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать жилой дом с земельным участком на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Необходимо учитывать, что закладная, являющаяся ценной бумагой и кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2429340,24 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2213843 рубля, сумма начисленных, по неуплаченных процентов за пользование кредитом- 173 195,00 рублей, а также начисленные пени в размере 42 302,24рубля,атакженачинаяс31.05.2011 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,8 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. А также обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащийКалачян ФИО7, расположенный по адресу: <адрес>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком в размере 5 004 000 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился. Представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Калачян В.Р. против иска не возражал и пояснил, что намерен и далее производить платежи. Возражала против обращения взыскания на жилой дом и земельный участок.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в силу условий кредитного договора №ФР от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Калачян ФИО6 ОАО «Первый Объединенный Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2244000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями указанного выше кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение долга по кредиту в размере не менее 24 447 рублей ежемесячно.

В соответствии с п.3.3,17 кредитного договора в случае несвоевременного осуществления платежей и наличия просрочки заемщики уплачивают пени и штраф.

Согласно п.п. 4.4.1б названного выше договора истец, как кредитор, вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека земельного участка и жилого дома. На момент выдачи кредита жилой дом с земельным участком был оценен в размере 5004000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 1264000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Независимая оценка».

Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, запись об ипотеке земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ за №,

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Также судом установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по указанному выше кредитному договору, с ноября 2010 года платежи не производит.

Суммы просроченной части кредита и процентов по нему, подлежащие взысканию, подтверждаются расчетом, представленным истцом. Суд считает, что расчет произведен верно. Ответчик представленный расчет в суде не оспорил, каких-либо объективных доказательств его неправильности суду не представил.

С связи с чем, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 2 429 340 рублей 24 копейки, из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2213843 рубля, сумма начисленных, по неуплаченных процентов за пользование кредитом- 173 195 рублей, начисленные пени в размере 42 302 рубля 24 копейки.

Судом также установлено, что на основании кредитного договора ответчик в счет обеспечения выполнения обязательств по нему передал банку в залог земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, принадлежащие Калачяну В.Р.

В соответствии с указанным выше договором истец имеет право в случае неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора…

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…

…Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна…

Согласно ст. 51 названного выше Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на предмет залога по указанному выше кредитному договору также подлежат удовлетворению.

При удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее Калачян В.Р. суд полагает необходимым определить начальную продажную цену его торгов, определенную соглашением сторон в размере 5 004 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Калачяна В.Р. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 24 346 руб.70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №ФР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 2 429 340 (два миллиона четыреста двадцать девять тысяч триста сорок) рублей 24 копейки, из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2213843 (два миллиона двести тринадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля, сумма начисленных, по неуплаченных процентов за пользование кредитом- 173 195 (сто семьдесят три тысячи сто девяносто пять) рублей, начисленные пени в размере 42 302 (сорок две тысячи триста два) рубля 24 копейки, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,8 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащийКалачяну Варужану Романовичу, расположенный по адресу: <адрес>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену торгов в размере 5 004 000 (пять миллионов четыре тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24.346 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.

Судья Сапего О.В.