ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2011 года
Сызранский городской суд Самарской области Зуморина Л.В.,
при секретаре Павловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2533/2011 по иску Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/ к Крюковой *** о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд
У с т а н о в и л:
Истец Акционерный коммерческий банк «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/, <адрес>, /далее АКБ «Росевробанк» /ОАО/ в лице Устюговой *** /по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ с правом подписания искового заявления и предъявления его в суд/ обратился в Сызранский городской суд к Крюковой *** с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование овердрафтом - 5 <данные изъяты>., штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - <данные изъяты>, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - <данные изъяты>, а также почтовых расходов в сумме <данные изъяты>. и расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта – выпуск, использование и обслуживание личной банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта /принятия предложения/ другой стороной.
Согласно п.2.3 Правил заемщик подал в банк заявление - анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.
Банк акцептовал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета /предоставлении овердрафта/, открыв ДД.ММ.ГГГГ Крюковой *** специальный карточный счет.
Условия договора содержатся в Правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов банка /п.2.1 Правил/.
В соответствии с п.3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на специальный карточный счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой.
Кредитование осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности /кредитного лимита/, т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.
За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты.
Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом /п.3.20 Правил/.
Согласно п.2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.
Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план «Кредитная карта», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 26 % годовых.
Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности /кредитный лимит/ в размере <данные изъяты>.
На основании заявления заемщика ему была выпущена банковская карта, полученная заемщиком согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия до апреля 2012 года.
Согласно п.3.1 Правил банк предоставляет клиенту кредит в виде овердрафта по специальному карточному счету, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором.
Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на специальный карточный счет клиента /п.3.11 Правил/.
В соответствии с п.2.5 Правил заемщик вправе воспользоваться овердрафтом после принятия положительного решения об установке кредитного лимита и его размере, а также после проставления уполномоченным представителем банка отметки о принятии заявления к исполнению, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3.9 Правил стороны признают, что если на специальном карточном счете клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч., для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях.
Овердрафт предоставляется сроком на 3 года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты /п.10.1 Правил/.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору.
Денежные средства перечислялись на специальный карточный счет при необходимости проведения расходных операций при отсутствии /недостаточности/ средств на счете.
Факт перечисления истцом денежных средств на специальный карточный счет подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.3.4.1 Правил ответчик обязался осуществлять пополнение специального карточного счета денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка.
При этом ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки /в случае их возникновения/ в установленный договором срок /п.3.4.2 Правил/.
Согласно п.3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта.
При этом клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа /ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований и проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа/.
Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению специального карточного счета, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные договором сроки, не выполнил.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п.3.5.2 Правил.
Истец обращался к заемщику с требованием-телеграммой от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в связи с нарушением им обязательства по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.
Заемщик был обязан /п.3.18 соглашения/ полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения заемщиком уведомления о досрочном истребовании кредита.
В настоящее время данные обязательства заемщика перед банком не исполнены.
Поэтому размер задолженности составляет просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование овердрафтом - <данные изъяты>.
В связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом истцом в соответствии с п.3.23 Правил начислялся штраф в размере <данные изъяты>; в связи с нарушением срока возврата кредита истцом в соответствии с п.3.22 Правил начислен штраф в размере <данные изъяты>.
Истец лишен возможности воспользоваться правом на безакцептное списание средств со специального карточного счета ответчика в связи с отсутствием на нем денежных средств.
В соответствии с п.7.1.8 Правил клиент обязуется возместить банку все фактически понесенные расходы банка по доставке в адрес клиента и /или/ его доверенных лиц корреспонденции.
Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Согласно ч.2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Банком в целях взыскания просроченной задолженности направлялись заемщику телеграммы о взыскании задолженности, сумма почтовых расходов, непосредственно связанных со взысканием просроченной задолженности, составила <данные изъяты>.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 <данные изъяты>., которую истец просит взыскать с ответчика.
Ответчик, не возвратив в срок кредит, проценты за его пользование и начисленную истцом неустойку, нарушил условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, поэтому истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке.
В судебном заседании представитель истца – Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/ - Ермолаев ИН /по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ/ иск поддержал и привел вышеназванные доводы.
Ответчик Крюкова *** в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась, причина ее неявки неизвестна, поэтому суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика с принятием по делу заочного решения.
Суд, проверив дело, заслушав представителя истца в лице Ермолаева ***, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами – истцом Акционерным коммерческим банком «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/ и ответчиком Крюковой *** возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта – выпуск, использование и обслуживание личной банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта /принятия предложения/ другой стороной.
Согласно п.2.3 Правил заемщик подал в банк заявление - анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.
Банк акцептовал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета /предоставлении овердрафта/, открыв ДД.ММ.ГГГГ Крюковой *** специальный карточный счет.
Условия договора содержатся в правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов банка /п.2.1 Правил/.
В соответствии с п.3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на специальный карточный счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой.
Кредитование осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности /кредитного лимита/, т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.
За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты.
Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом /п.3.20 Правил/.
Согласно п.2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.
Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план «Кредитная карта», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 26 % годовых.
Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности /кредитный лимит/ в размере <данные изъяты>.
На основании заявления заемщика ему была выпущена банковская карта, полученная заемщиком согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия до апреля 2012 года.
Согласно п.3.1 Правил банк предоставляет клиенту кредит в виде овердрафта по специальному карточному счету, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором.
Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на специальный карточный счет клиента /п.3.11 Правил/.
В соответствии с п.2.5 Правил заемщик вправе воспользоваться овердрафтом после принятия положительного решения об установке кредитного лимита и его размере, а также после проставления уполномоченным представителем банка отметки о принятии заявления к исполнению, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3.9 Правил стороны признают, что если на специальном карточном счете клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч., для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях.
Овердрафт предоставляется сроком на 3 года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты /п.10.1 Правил/.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору.
Денежные средства перечислялись на специальный карточный счет при необходимости проведения расходных операций при отсутствии /недостаточности/ средств на счете.
Факт перечисления истцом денежных средств на специальный карточный счет подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.3.4.1 Правил ответчик обязался осуществлять пополнение специального карточного счета денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка.
При этом ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки /в случае их возникновения/ в установленный договором срок /п.3.4.2 Правил/.
Согласно п.3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта.
При этом клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа /ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований и проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа/.
Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению специального карточного счета, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные договором сроки, не выполнил.
Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п.3.5.2 Правил.
Истец обращался к заемщику с требованием-телеграммой от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в связи с нарушением им обязательства по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.
Заемщик был обязан /п.3.18 соглашения/ полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения заемщиком уведомления о досрочном истребовании кредита.
В настоящее время данные обязательства заемщика перед банком не исполнены.
Поэтому размер задолженности составляет просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование овердрафтом - <данные изъяты>.
В связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом истцом в соответствии с п.3.23 Правил начислялся штраф в размере <данные изъяты>; в связи с нарушением срока возврата кредита истцом в соответствии с п.3.22 Правил начислен штраф в размере <данные изъяты>.
Истец лишен возможности воспользоваться правом на безакцептное списание средств со специального карточного счета ответчика в связи с отсутствием на нем денежных средств.
В соответствии с п.7.1.8 Правил клиент обязуется возместить банку все фактически понесенные расходы банка по доставке в адрес клиента и /или/ его доверенных лиц корреспонденции.
Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Согласно ч.2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Банком в целях взыскания просроченной задолженности направлялись заемщику телеграммы о взыскании задолженности, сумма почтовых расходов, непосредственно связанных со взысканием просроченной задолженности, составила <данные изъяты>.
При подаче искового заявления истцом по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., которую истец просит взыскать с ответчика.
Ответчик, не возвратив в срок кредит, проценты за его пользование и начисленную истцом неустойку, нарушил условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, поэтому истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке.
С учетом вышеизложенных обстоятельств, а также на основании вышеприведенных норм законодательства, суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца вышеназванную сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.88, ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика Крюковой *** в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты>., уплаченную истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.198, ст.ст.235-237 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/ к Крюковой *** о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Крюковой *** в пользу Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» /открытое акционерное общество/, <адрес>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.: просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование овердрафтом - <данные изъяты>., штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - <данные изъяты>, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - <данные изъяты>, а также почтовые расходы в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего в сумме <данные изъяты>.
Ответчик Крюкова ***, не явившаяся в судебное заседание, вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: