Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Гор. Сызрань 8 июля 2011 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.
при секретаре Зиборовой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2454/11 по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к М о взыскании задолженности,
У с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности в размере 106 259, 90 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 325,19 руб., ссылаясь на то, что **.**.**** г. М обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 100 000 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в соответствии со ст.435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика по заключению договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №00 от **.**.**** г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 100 000 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №00. По состоянию на **.**.**** г. задолженность составляет 106 259,90 руб., которая складывается из: суммы основного долга 97902,12 руб., процентов за пользование кредитом в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 3317,26 руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 2440, 52 руб., платы за пропуск платежей в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 2600 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Л исковые требования поддержала, сослалась на доводы, изложенные выше и в исковом заявлении.
Ответчик М в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, сумму задолженности не оспаривал.
Проверив дело, заслушав объяснения представителя истца, ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что **.**.**** г. ответчик М обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 100 000 руб. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы на счет №00 в день открытия данного счета. В соответствии условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды срок пользования кредитом составляет 60 мес., процентная ставка по кредиту – 17% годовых.
В соответствии с п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей, при этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. В силу п.3.1.2 для осуществления планового погашения задолженности по кредиту ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивать наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых); сумму очередного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
Судом установлено, что ответчик М нарушил свои обязательства по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, в связи с чем, за ним образовалась задолженность: сумма основного долга 97902,12 руб., проценты за пользование кредитом в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 3317,26 руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 2440, 52 руб., плата за пропуск платежей в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 2600 руб.
Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности по клиенту и не оспорена ответчиком М
Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, ответчика, письменными материалами дела – копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, расчетом задолженности по клиенту, копией Устава ОАО Национальный банк «ТРАСТ».
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Открытие и ведение ссудного счета приравнивается к расчетно-кассовому обслуживанию.
Суд считает, что взимание комиссий за расчетно-кассовое обслуживание по кредитному договору необоснованно.
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за расчетно-кассовое обслуживание взимает комиссию, не основано на законе.
При таких обстоятельствах, суд считает, что взыскание с ответчика М комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2440,52 рублей является незаконным.
С учетом изложенного, суд считает необходимым исковые требования о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично, снизив размер задолженности на сумму долга по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание:
106 259,90 руб. – 2440,52 руб. = 103 819,38 руб.
Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца сумму задолженности в размере 103 819,38 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 276, 38 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к М о взыскании задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с М в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 103819,38 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3276,38 руб., а всего 107095,76 руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Кислянникова Т.П.