З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Сызрань 29 марта 2012 г.
Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.
при секретаре Ноздряковой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1138/12 по иску Б***) к Фирсова АЮ о взыскании задолженности,
Установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на то, что **.**.**** г. она обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 174500 рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №№00 от **.**.**** г. Кредит был предоставлен должнику путем зачисления суммы кредита в размере 174500 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №№00. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5 689,55 рублей. Для планового погашения задолженности, Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с **.**.**** г., что подтверждается выпиской по расчетному счету № №00. В соответствии с п.п. 4.2., 9.10. условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В настоящее время задолженность составляет 102600,97 рублей, которая складывается из: суммы основного долга на **.**.**** г. в сумме 80312,9 рублей; процентов за пользование кредитом в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 4353,05 рублей; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 6910,2 рублей; платы за пропуск платежей в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 10300 рублей; процентов на просроченный долг в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 724,82 рублей. Просят взыскать с Фирсова АЮ, в их пользу задолженность в размере 102600,97 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3252,02 рублей, а всего взыскать 105852,99 рубля.
Представитель истца в лице Лушавина А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы изложенные выше.
Ответчица Фирсова АЮ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что **.**.**** г. Фирсова АЮ обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 174 500 рублей на неотложные нужды под 12,9 % годовых со взиманием комиссии за расчетное обслуживание 0,99 % годовых. Банк открыл банковский счет № №00 от **.**.**** г., на который были зачислены денежные средства в размере 174 500 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №00. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение задолжности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5 689,55 рублей. Для планового погашения задолжности, должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолжности включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий. Начиная с **.**.**** г. должник не исполнил свои обязательства по плановому погашению текущей задолжности, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №00. В настоящее время задолжность составляет 95690,77р., которая складывается из: суммы основного долга на **.**.**** г. в сумме 80312,9 рублей; процентов за пользование кредитом в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 4353,05 рублей; платы за пропуск платежей в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 10300 рублей; процентов на просроченный долг в период с **.**.**** г. по **.**.**** г. в сумме 724,82 рублей.
Данные факты подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Фирсова АЮ, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, графиком платежей, анкетой к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, распиской о получении карты и пин-кода, выпиской из лицевого счета Фирсова АЮ, расчетом задолженности на **.**.**** г.
Суд полагает, что расчет задолженности в данной части произведен верно и не оспорен ответчиком.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Фирсова АЮ в пользу истца Б***» сумму задолженности в размере 95690,77р.
Вместе с тем, требования истца в части взыскания с ответчицы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 6910,20р. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от **.**.**** г. № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от **.**.**** г. № №00 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России **.**.**** г. № №00, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
С учетом изложенного выше действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по расчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию с Фирсова АЮ комиссии за расчетно-кассовое обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права названной выше ответчицы как потребителя, а условие заключенного между сторонами по делу кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не основано на законе и является нарушением прав потребителя. (Аналогичная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **.**.**** г. № №00
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Фирсова АЮ надлежит взыскать в пользу истца Б***» расходы по оплате госпошлины в сумме 3070,72р., исходя из удовлетворенных требований материального характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Б*** удовлетворить частично.
Взыскать с Фирсова АЮ в пользу Б***» сумму задолженности в сумме 95690,77р. и расходы по уплате госпошлины в размере 3070,72р., а всего взыскать 98761.,49р., в остальной части иска- отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Сорокина О.А.