РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 мая 2011 годаг. Сызрань
Судья Сызранского городского суда Самарской области Бабкин С.В.,
при секретаре Бобковой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1308/11
по иску С*** к ОАО *** банк РФ в *** *** о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных средств,
Установил :
Истец С*** обратился в суд с иском к ответчику АК *** банк РФ *** *** о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных средств, ссылаясь в обоснование иска на то, что *** между ним и ОАО АК *** банк РФ был заключен Кредитный договор *** о предоставлении кредита на ремонт объекта недвижимости в размере 3149400 руб. под 13,75 % годовых на срок по ***, т.е. на 300 месяцев. Согласно п. 3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет***. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 31494 руб. не позднее даты выдачи кредита. Таким образом, в день, заключения кредитного договора им была уплачена указанная сумма. Согласно п. 2 ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств производится кредитным учреждением от своего имени и за свой счет. Следовательно, включение в кредитный договор каких-либо комиссий противоречит основному закону, которым руководствуются банки в своей деятельности. Согласно п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от *** ***-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В данном случае, взимая с истца плату за открытие и ведение ссудного счета, банк нарушает сразу два федеральных закона -Закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей». Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у истца не возникло. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Неправомерными действиями ответчика по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ему причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования *** от *** были нарушены его права, как потребителя банковских услуг. Моральный вред он оценивает в 10000 рублей. Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО «*** банк Российской Федерации» за период с *** по ***, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного удержания составляет 6667 руб. 02 коп. Кроме этого, им потрачены денежные средства в сумме 1000 руб. за оказание помощи в подготовке искового заявления. На основании вышеизложенного, истец просит признать недействительным условия договора *** от *** на предоставление кредита на недвижимость, заключенного между ним и ОАО «*** банк РФ», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и применить последствия недействительности ничтожных условий договора *** от ***, указанных в п.п. 3.1. и 3.2.1., взыскать в его пользу с ОАО «*** банк РФ» 31494 руб. в счет возврата необоснованно взысканных с него денежных средств, 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, 6667 руб. 02 коп. в счет неустойки за пользование чужими денежными средствами, 1000 руб. за оказание помощи в подготовке искового заявления и представительства в суде, а всего 49161 руб. 02 коп.
Истец С*** в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором исковые требования поддерживает в полном объеме и просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика ОАО АК *** банк РФ по доверенности К*** в судебном заседании исковые требования не признала, сославшись на доводы, изложенные в письменном отзыве, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Заслушав пояснения сторон, проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что *** между *** *** и С*** был заключен кредитный договор *** на предоставление С*** кредита в сумме 3149400 рублей под 13,75 % годовых на ремонт объекта недвижимости на срок по ***
На основании п. 3.1 кредитного договора *** от *** кредитор открывает заемщику ссудный счет ***, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 31494 руб. не позднее даты выдачи кредита.
*** заемщиком С*** - истцом по настоящему делу, в кассу *** ОАО был внесен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 31494 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера *** от ***, а также копией квитанции серии Ц *** от ***
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от *** *** к банковским операциям относятся : привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Согласно Постановления от *** *** Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи (комиссии), не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, суд полагает, что банком неправомерно была удержана комиссия за обслуживание ссудного счета с заемщика, уплаченная С***, и в связи с этим полагает необходимым признать недействительным п. 3.1. кредитного договора *** от ***, в части оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 31494 руб., как противоречащий основному закону Российской Федерации и взыскать с ОАО АК *** *** в пользу С*** в счет возмещения уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета 31494 руб.
Судом также установлено, что обязательства по кредитному договору *** от *** фактически истцом не исполнены, продолжают исполняться, кредитный договор расторгнут не был, что подтверждается копией историей операций по договору *** от *** Задолженность заемщика по кредитному договору *** по состоянию на *** составляет 1880780 руб. 22 коп., что подтверждается копией расчета задолженности. Кроме этого обязанность возмещения истцом уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета 31494 руб. у *** возникнет только лишь после вступления в законную силу решения суда, а поэтому положения ст. 395 ГКРФ в данном случае не применимы.
Таким образом, суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 6667 руб. 02 коп. отказать.
Установлено также, что истцом потрачены денежные средства в сумме 1000 руб. за оказание помощи в подготовке искового заявления, что подтверждается договором об оказании юридической помощи от ***, приходным кассовым ордером *** от ***, которые суд считает необходимым взыскать с ОАО АК *** банк РФ *** *** в пользу истца.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может наложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Поскольку истцом не было представлено суду доказательств, подтверждающих причинения ему ответчиком физических и нравственных страданий суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца о взыскании с ОАО АК *** банк РФ *** *** в его пользу компенсации морального вреда в размере 10000 руб. отказать.
В силу п. 1 ст. 103 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ОАО АК *** банк РФ *** *** в доход государства госпошлину в сумме 1144 руб. 82 коп., поскольку издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ :
Исковые требования С*** к ОАО АК *** банк РФ *** *** о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора *** от *** в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 31494 руб.
Взыскать с ОАО АК *** банк РФ *** *** в пользу С*** в счет возмещения уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета 31494 руб., расходы по составлению искового заявления в сумме 1000 руб., а всего на общую сумму 32494 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований С*** отказать.
Взыскать с ОАО АК *** банк РФ *** *** в доход государства госпошлину в сумме 1144 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья :Бабкин С.В.
Мотивированное решение составлено ***.
Судья :Бабкин С.В.