РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07.10.2010 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Мурашова А.С., с участием представителя истца Гарипова А.А., ответчиков Меркель А.Я. и Меркель В.Б., при секретаре Рыжове М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1181/2010 по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Меркель Александру Яковлевичу и Меркель Виктории Борисовне об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Меркель А.Я. и Меркель В.Б. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, указав, что 01.06.2007 между ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" и Меркель А.Я., Меркель В.Б. был заключен договор займа № 141/2007-И, согласно которому ответчикам 04.06.2007 был предоставлен ипотечный заем в размере 1 240 300 (Один миллион двести сорок тысяч) рублей 00 копеек на 180 месяцев под 13,5% годовых. Сумма займа была перечислена 04.06.2007 на счет ответчиков №, открытый в КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) на имя Меркель А.Я., что подтверждается платежным поручением № 1462 от 04.06.2007.
Целью получения займа было приобретение Ответчиками в общую совместную собственность 1-комнатной квартиры общей площадью 29,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на 30.05.2007 рыночная стоимость Квартиры составляла 1 435 000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей, что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № 204-ИК/2007 от 30.05.2007, составленным независимым оценщиком <данные изъяты>
Сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты за нее, была совершена ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией сделки и права общей совместной собственности ответчиков на квартиру, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу заимодавца - ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования". Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.07.2007 за номером государственной регистрации 66-66-19/025/2007-259.
Права заимодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями 01.06.2007, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю - ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" 02.07.2007.
В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.З ст.48 Закона об Ипотеке, права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной Договор купли-продажи закладной № 06-04/37 от 18.12.2004, Акт приема-передачи от 2.08.2007 и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования".
Начиная с декабря 2008 года исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им (ежемесячные аннуитетные платежи в размере 16 155 рублей), в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Закладной и Кредитным договором, истец, от имени которого действовало ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», 05.02.2009 направил ответчику в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Договора займа требование № 248п о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона об ипотеке, условиями п.4.4.3 Договора займа и п.7.1 Закладной неисполнение требования залогодержателя о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки - квартиру.
Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 09.08.2010 составляет 1 659 209 (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч двести девять) рублей 36 копеек, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - 1199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек, сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего
оплаченного процентного периода (в соответствии с п.3.2.3. Договора займа и п. 1.6 Закладной базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году), - 267 371 (Двести шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек, начисленная сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п.п.5.2, 5.3 Договора займа и п.6.1 Закладной, в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки - 192 341 (Сто девяносто две тысячи триста сорок один) рублей 36 копеек.
Согласно ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения изыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ. пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> исходя и оценки недвижимости, указанной в закладной в размере 1435000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей.
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиры, общей площадью 29,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 659 209 (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч двести девять) рублей 36 копеек, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек, сумма неуплаченных процентов – 267 371 (Двести шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов - 192 341 (Сто девяносто две тысячи триста сорок один) рублей 36 копеек, а также, начиная с 10.08.2010 и по день реализации имущества определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков к возврата основного долга и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек; определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> исходя и оценки недвижимости, указанной в закладной в размере 1435000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей; взыскать с Меркель Александра Яковлевича и Меркель Виктории Борисовны солидарно расходы по государственной пошлине в размере 14496 (Четырнадцать тысяч ) рублей 04 копейки
Представитель истца Гарипов А.А., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиры, общей площадью 29,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 659 209 (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч двести девять) рублей 36 копеек, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек, сумма неуплаченных процентов – 267 371 (Двести шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов - 192 341 (Сто девяносто две тысячи триста сорок один) рублей 36 копеек, а также, начиная с 10.08.2010 и по день реализации имущества определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков к возврата основного долга и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек; определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> исходя и оценки недвижимости, указанной в закладной в размере 1435000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей; взыскать с Меркель Александра Яковлевича и Меркель Виктории Борисовны солидарно расходы по государственной пошлине в размере 14496 (Четырнадцать тысяч ) рублей 04 копейки
Ответчики Меркель А.Я. и Меркель В.Б. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.
Выслушав стороны и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает признание иска ответчиком, так как считает, что признание иска ответчиком в этой части не противоречит закону и не нарушает права или охраняемые законом интересы других лиц.
В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условием обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом, 01.06.2007 между ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" и Меркель А.Я., Меркель В.Б. был заключен договор займа № 141/2007-И,, согласно которому ответчикам 04.06.2007 был предоставлен ипотечный заем в размере 1 240 300 (Один миллион двести сорок тысяч) рублей 00 копеек на 180 месяцев под 13,5 процентов годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>
В этот же день Меркель А.Я. и Меркель В.Б. составили <адрес>.
Судом установлено и документально подтверждается (историей всех погашений клиентом по договору), что с 31.09.2008 заемщики Меркель А.Я. и Мекрель В.Б. систематически несвоевременно и не в полном объеме осуществляли погашение кредита, то есть нарушили взятые на себя по кредитному договору обязательства, данный факт, дает право в соответствии с пунктом 7.1. Закладной п. 4.4.3 Договора займа потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно пп.а) и б) п.4.4.1 Договора займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 4.4.3 договора займа заемщик обязан досрочно исполнить денежное обязательство не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.
Как следует из материалов дела, такое требование было направлено ответчику 05.02.2009, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиками в полном объеме.
Согласно расчету на 09.08.2010 долг Меркель А.Я. и Меркель В.Б. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» составляет: 1 659 209 (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч двести девять) рублей 36 копеек, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - 1199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек, сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего оплаченного процентного периода (в соответствии с п.3.2.3. Договора займа и п. 1.6 Закладной базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году), - 267 371 (Двести шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек, начисленная сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п.п.5.2, 5.3 Договора займа и п.6.1 Закладной, в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки - 192 341 (Сто девяносто две тысячи триста сорок один) рублей 36 копеек.
В силу пункта 4.4.3. Договора займа, при неисполнении требований займодавца о досрочном исполнении обязательств по договору в случае, установленном п.4.4.2 в течение 7 (семи) месяцев, считая с даты предъявления Займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Как установил суд, ответчиками был нарушен пункт 4.1.1.и 4.1.2. договора займа, соответствии с которыми заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата займа Заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.
Поскольку обязательство, принятое на себя заемщиком по договору займа № 141/2007-И от 01.06.2007 не исполнено, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Из отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № 204-ИК/2007 от 30.05.2007, составленным независимым оценщиком <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 01.06.2007 (на момент заключения договора) составляет 1 435 000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей.
Таким образом, исходя, из согласованной сторонами при заключении договора стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 435000 рублей.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 14496,04 руб. подтверждает платежное поручение об оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Меркель Александру Яковлевичу и Меркель Виктории Борисовне об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.
Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей долевой собственности Меркель Александру Яковлевичу и Меркель Виктории Борисовне в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 659 209 (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч двести девять) рублей 36 копеек, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек, сумма неуплаченных процентов – 267 371 (Двести шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов - 192 341 (Сто девяносто две тысячи триста сорок один) рублей 36 копеек, а также, начиная с 10.08.2010 и по день реализации имущества определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков к возврата основного долга и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 199 497 (Один миллион сто девяносто девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, при реализации заложенного имущества в размере 1 435 000 (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч) рублей.
Взыскать с Меркель Александра Яковлевича и Меркель Виктории Борисовны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы, выразившиеся в виде уплаты государственной пошлины в размере 14496 (Четырнадцать тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней с момента получения путём подачи жалобы через Сысертский районный суд.
Судья Сысертского
районного суда Мурашов А.С.