РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.11.2010 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Мурашова А.С., с участием представителя истца Нургалина А.С., ответчика Кошкиной Н.М., при секретаре Рыжове М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Уральского банка Сбербанка России к Кошкиной Наталье Михайловне, Киприянову Михаилу Александровичу и Балакину Евгению Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АК Сбербанк РФ в лице Уральского банка Сбербанка России»» обратилось в суд с иском к Кошкиной Н.М., Киприянову М.А. и Балакину Е.В., указав, что 02.02.2006 между Кошкиным Александром Леонидовичем и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации Сысертским отделением № 6149 (реорганизованное в Южное отделение № 7004) — заключен кредитный договор № 45507810716290003528 согласно которому, банк предоставил Кошкину А.Л. кредит на цели личного потребления в сумме 130 000 (сто тридцать тысяч) рублей сроком на пять лет до 02.02.2011 под 19% годовых.
Выдача кредита подтверждается срочным обязательством № от 02.02.2006.
Согласно договору, в обеспечение кредита заемщиком предоставлено поручительство физических лиц Киприянова Михаила Александровича (договор поручительства № от 02.02.2006), Балакина Евгения Викторовича (договор поручительствам 45507810716290003528 от 02.02.2006).
Условия кредитного договора (п.п. 2.4, 2.5) предусматривают для заемщика обязанность ежемесячно 10-го числа вносить платеж в счет погашения кредита и оплаты начисленных процентов до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.
Однако, Кошкин А.Л. систематически не исполняет данной договорной обязанности, допустив возникновение просроченной задолженности по оплате кредита, а также процентов и пени, начисляемых в соответствии с условиями договора.
Направленные в адрес Кошкина А.Л., Киприянова М.А. и Балакина Е.В. уведомления ее имеющейся задолженности (№ 58-32/4236 от 11.05.2010) не побудило их к соблюдению договорного порядка, что свидетельствует об их нежелании разрешить вопрос с задолженностью во внесудебном порядке.
Согласно п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, начисляемую с даты, следующей за датой наступления срока платежа, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа.
Согласно п. 4.6 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов, а также неустойки, предусмотренных условиями договора. Кроме того, аналогичные требования кредитор имеет право предъявлять к поручителям заемщика — Киприянову М.А. и Балакину Е.В. — отвечающему солидарно с заемщиком по его долгам, согласно (ст. 363 ГК РФ).
Согласно расчету на 14.07.2010 долг Кошкина А.Л. Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации составляет просроченная ссудная задолженность - 41091,85 рубль; задолженность по процентам по кредиту - 5223,04 рубля; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 3970,97 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 901,72 рубль. Итого общий долг - 51187,58 рублей.
В судебном заседании представитель истца Нургалин А.С. исковые требования поддержал и уточнил, просил взыскать с Кошкиной Натальи Михайловны, Киприянова Михаила Александровича и Балакина Евгения в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Уральского банка Сбербанка России задолженность по кредитному договору от 02.02.2006 в размере 43222 (Сорок три тысячи двести двадцать два) рубля 06 копеек и сумму судебных расходов в размере 1735 (Одна тысяча семьсот тридцать пять) рублей 59 копеек, поскольку установлено, что заемщик Кошкин А.Л. умер 13.11.2009, его наследником является супруга Кошкина Н.М., следовательно, она как наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Ответчик Кошкина Н.М. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.
Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает признание иска ответчиком, так как считает, что признание иска ответчиком в этой части не противоречит закону и не нарушает права или охраняемые законом интересы других лиц.
В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Как следует из ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 02.02.2006 стороны заключили кредитный договор согласно которому банк предоставил Кошкину А.Л. денежные средства в размере 130 000 рублей под 19 процентов годовых на пять лет до 02.02.2011.
Согласно п.п. 3.1, 3.3 кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно 10-го числа вносить платеж в счет погашения кредита и оплаты начисленных процентов до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.
Однако, как следует из представленного расчета, ответчиком данные обязательства не исполняются надлежащим образом.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, частью 1, указанной статьи, установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Однако стороны в договоре установили иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.
Так, п. 3.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, начисляемую с даты, следующей за датой наступления срока платежа, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа.
Из расчета по состоянию на 28.10.2010 долг Кошкина А.Л. банку составляет 43222,26 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 41091,85 рублей; задолженность по процентам по кредиту – 1883,48 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 211,65 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 35,08 рублей.
Из свидетельства о смерти № от 16.11.2009 следует, что Кошкин Александр Леонидович умер 13.11.2009.
Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону от 08.07.2010, выданного Крушинских Е.С., нотариусом г.Сысерти и Сысертского района Свердловской области, зарегистрированного в реестре за № 1092, наследниками Кошкина Александра Леонидовича, умершего 13.11.2009 являются супруга – Кошкина Наталья Михайловна и дочь – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, между истцом (кредитором) и ответчиками Киприяновым М.А. и Балакиным Е.В. заключены договора поручительства от 02.02.2006.
Согласно п. 2.2. указанного договора, При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно, в том числе и за возмещение судебных издержек (п. 2.1.).
Пунктом 2.8 Договора поручительства от 02.02.2006 предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.
В силу п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства.
Как следует из ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек, по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В связи с тем, что ответчик Кошкина Н.М. не представила суду доказательств возврата банку кредитных средств, а также полной уплаты процентов, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 4081,66 руб. подтверждает платежное поручение об оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Уральского банка Сбербанка России к Кошкиной Наталье Михайловне, Киприянову Михаилу Александровичу и Балакину Евгению Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Кошкиной Натальи Михайловны, Киприянова Михаила Александровича и Балакина Евгения в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Уральского банка Сбербанка России задолженность по кредитному договору от 02.02.2006 в размере 43222 (Сорок три тысячи двести двадцать два) рубля 06 копеек и сумму судебных расходов в размере 1735 (Одна тысяча семьсот тридцать пять) рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней с момента получения путём подачи жалобы через Сысертский районный суд.
Судья: Мурашов А.С.