2-5038/11

20 июня 2011 года г. Сыктывкар

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд в составе

председательствующего судьи Смирнова А.Г., при секретаре Климовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кириллова В.В. к ОАО "Сбербанк России" о взыскании незаконно удержанных денежных средств, пени, процентов, штрафа,

установил:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "Робин Гуд", действуя в интересах Кириллова В.В., обратилась в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" о взыскании незаконно удержанных денежных средств в размере ... руб., пени в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., штрафа в размере ... процентов от присужденной судом суммы, указав, что истцом заключено два кредитных договора, однако предусмотренное ими обязательство по оплате тарифа за обслуживание ссудного счета не основано на законе.

В последующем исковые требования были увеличены: истец просит признать ущемляющими права потребителя пункт 2.1 кредитного договора от ** ** ** года и п. 3.1 от ** ** ** года, убытка в размере ... руб., причиненных исполнением условий п. 2.1 кредитного договора от ** ** ** года, убытки в размере ... руб., причиненных исполнением условия п 3.1 кредитного договора от ** ** ** года, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., ** ** ** руб. ... коп., пени в размере ... руб., штраф.

В судебном заседании Кириллов В.В. участия не принял, извещен надлежащим образом.

Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" требования поддержал.

Представитель ОАО "Сбербанк России" с иском не согласна, заявила о пропуске срока исковой давности. Также указала на то, что кредитный договор от ** ** ** года закрыт.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 166, 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ** ** ** года между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и Кирилловым В.В. (заемщик) заключен кредитный договор , согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... руб. Согласно пункту 2.1 кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита.

Также ** ** ** года между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и Кирилловым В.В. (заемщик) заключен кредитный договор , согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме ... руб. Согласно пункту 3.1 кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита.

Указанные платежи были внесены истцом ... руб. ** ** ** года, ... руб. ** ** ** года.

29 марта 2011 года истец обратился с заявлением в ОАО "Сбербанк России" о возврате сумм комиссий за обслуживание ссудного счета.

Письмом ответчик в возврате отказал.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги).

При таких данных условия вышеназванных кредитных договоров о возложении на истца обязанности уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 1200 руб., 30000 руб. не соответствуют закону, являются ничтожными.

Основания для применения исковой давности отсутствуют, поскольку трех лет с момента внесения платежей на момент предъявления иска не прошло (статья 181 ГК РФ).

Также пункт 2.1 кредитного договора от ** ** ** года и пункт 3.1 кредитного договора от ** ** ** года в части взимания комиссий подлежат признания ущемляющими права потребителя.

В силу статей 1102, 1103, 1107 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Уплаченные истцом в счет платы за обслуживание ссудного счета комиссии в общем размере ... руб. подлежат взысканию в его пользу в силу норм о неосновательном обогащении. На данные суммы подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с момента внесения данной платы, поскольку ответчик в силу своего профессионального положения должен был знать о неосновательности их получения.

Таким образом, размер присуждаемых истцу процентов составит ... руб. ... коп.

Ссылка представителя ответчика на пункт 4 статьи 453 ГК РФ несостоятелен, поскольку прекращение договора не препятствует применению норм о неосновательном обогащении.

Требования истца о взыскании пени удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ "О защите прав потребителей" может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.

Банковское законодательство не содержит норм, позволяющих взыскать неустойку за неосновательное обогащение. Неустойка, предусмотренная статьей 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" взыскивается за нарушение сроков оказания услуги, предусмотренная статьей 30 вышеназванного закона - за нарушение сроков устранения недостатков услуги. Следовательно, указанные неустойки не имеют отношения к рассматриваемому случаю по взысканию неосновательного обогащения как последствия ничтожности условий кредитного договора.

По изложенным мотивам отсутствуют основания и для взыскания штрафа.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

решил:

Признать положения пункта 2.1 кредитного договора от ** ** ** года, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, ущемляющими права потребителя.

Признать положения пункта 3.1 кредитного договора от ** ** ** года, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, ущемляющими права потребителя.

Взыскать с ОАО "Сбербанк России" в пользу Кириллова В.В. неосновательное обогащение в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копейки.

В удовлетворении требования Кириллова В.В. к ОАО "Сбербанк России" о взыскании пени в размере ... рублей, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РК через Сыктывкарский городской суд в течение 10 дней.

Председательствующий