Дело № 2-2819/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Шмаковой Т.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 09 июня 2011 года дело по иску Кочеткова П.А к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным п.2.1.1. кредитного договора взыскании уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и процентов в размере ... рублей ... копеек, УСТАНОВИЛ : Кочетков П.А. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным п.2.1.1. кредитного договора взыскании уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... рублей. В обоснование заявленного требования Кочетков П.А. указал, что установление дополнительных платежей за ведение ссудного счета в виде комиссий законом не предусмотрено, поэтому взимание указанной комиссии является неправомерным. В последующем истец уточнил исковые требования в части увеличения размера процентов, просил взыскать с ответчика ... рублей, в том числе ... рублей – комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей за период с ** ** ** по ** ** ** В судебном заседании истец не участвовал, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание своего представителя не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск Кочеткова П.А. подлежит удовлетворению, исходя из следующего. Установлено, что между Кочетковым П.А. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор (далее – договор), по которому заемщику банком был предоставлен кредит на сумму ... рублей под ... % годовых со сроком возврата ... месяцев. В соответствии с п. 2.1. для учета предоставленного заемщику кредита банк открывает ссудный счет ... Согласно п. 2.2.1 договора, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере ... % от суммы кредита, что составляет ... рублей в месяц. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет». Исходя из ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Суд считает, что условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за предоставление и сопровождение кредита свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, связанного с предоставлением заемщику кредита.. Выдача кредита и учет платежей по кредиту является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обслуживание ссудного счета или обслуживание кредита - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия банка по взиманию платы за выдачу кредита, сопровождение кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в кредитный договор положений об уплате единовременного платежа (тарифа) – за открытие и ведение кредита ущемляет установленные законом права потребителя – Кочеткова П.А. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Исходя из требований ст. 180 ГК РФ, сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Согласно п. 32 Постановления пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 1.07.96 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181. В соответствии со ст. 1102, 1103 ГК РФ, положения главы 60 ГК РФ, регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения, применяются к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. Согласно выписке по счету за период с ** ** ** по ** ** ** истцом уплачено комиссии ** ** **, данная сумма подлежит взысканию с ответчика. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за вышеуказанный период по ст. 395 ГК, с учетом ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления, которую просил применить истец (...% годовых), составили, за период с ** ** ** по ** ** **, согласно представленному расчету, который проверен судом - ... рубля ... копеек. Всего следует взыскать ... рубля ... копеек. На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... рублей ... копеек. Руководствуясь ст. 194, 198,233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Кочеткова П.А удовлетворить. Признать недействительным пункт 2.2.1. Кредитного договора заключенного между Кочетковым П.А и ООО «Русфинанс банк» в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Кочеткова П.А ... рубля ... копеек, в том числе комиссию за ведение ссудного счета ... рублей, проценты ... рубля ... копеек. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход государства в размере ... рублей ... копеек. Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.Л. Нагибина