Дело № 2-6181\11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Шмаковой Т.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 21 июля 2011 дело по иску Безносиковой Ю.О., действующей в интересах Кравец А.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным п.3.1 Кредитного договора , взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, оплаты услуг представителя, почтовых расходов, штрафа, УСТАНОВИЛ : Безносикова Ю.О., действующая в интересах Кравец А.В., обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным п.3.1 Кредитного договора , взыскании денежных средств в размере ... рублей, процентов в сумме ... рубля, компенсации морального в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей, расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей, почтовых расходов в размере ... руб.. В обоснование иска указала, что был заключен кредитный договор с ОАО «Сбербанк России» на выдачу автокредита в сумме ... рублей, пунктом 3.1 кредитного договора была предусмотрена уплата единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей. Считает, указанный пункт договора противоречит закону «О банках и банковской деятельности», а также Закону РФ «О защите прав потребителей». В судебном заседании Кравец А.В. не присутствовал, надлежащим образом извещен, его представитель Безносикова Ю.О. исковые требования поддержала. Представитель ответчика с иском не согласился. Он объяснил, что вышеуказанный договором истцом заключен добровольно, с его условиями он был ознакомлен и согласен. Законодательного запрета на взимание комиссий за ведение ссудного счета нет. Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск следует удовлетворить частично. Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Кравец А.В заключен кредитный договор , согласно п. 1.1. которому, кредитор обязался предоставить заемщику Автокредит в сумме ... рублей . Согласно пункту 3.1. указанного договора, Кредитор открывает Заемщику ссудный счет . За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанный единовременный платеж был внесен истцом . Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги). Кроме того, выдача кредита есть также исполнение банком взятой на себя обязанности, взимание дополнительной платы за кассовую операцию выдачи кредита во исполнение кредитного договора не основано на законе вследствие того, что данная кассовая операция не является сама по себе отдельной банковской услугой. Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей не соответствуют закону и потому являются ничтожными. Ссылка ответчика на ч. 1 ст. 421 ГК РФ, устанавливающую свободу договора, не могут означать наличия у банка данного права, поскольку, как следует из постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 40-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Истец просил взыскать проценты из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – 8,25% годовых, отсюда ... рубля ... копеек. Требование о возмещении морального вреда подлежит удовлетворению, поскольку вытекает из нарушения ответчиком прав потребителя. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенного права, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что моральный вред подлежит компенсации в размере ... рублей. Требования о взыскании убытков на почтовые расходы в размере ... копеек, которые истец понес в связи с направлением претензии с целью добровольного урегулирования спора подлежат удовлетворению, на основании ст.98 ГПК РФ. Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за отказ удовлетворить требования, изложенные в претензии удовлетворению не подлежат, исходя из следующего. Заявляя данное требование, представитель истца ссылалась на ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». По смыслу ст.31 право потребителя на неустойку возникает при неудовлетворении требования об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Поскольку, как было сказано выше, ведение ссудного счета не является банковской услугой, требование о возврате комиссии не может быть отнесено к требованиям об уменьшении цены услуги, и к данному правоотношению требования ст. 31 вышеуказанного Закона не применятся. Требование о взыскании штрафа за неисполнение требований подлежит удовлетворению. Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; размер штрафа составил ... рублей. В силу положений ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права. С учетом обстоятельств дела, объема работы представителя, количества судебных заседаний с участием представителя (1), принимая во внимание требования разумности, суд считает возможным взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кравец А.В. сумму расходов на представителя в размере ... рублей. На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... рублей. Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Исковые требования Кравец А.В. удовлетворить частично. Признать недействительным пункт 3.1 Кредитного договора , заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Кравец А.В. в части уплаты единовременного платежа (тарифа) в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кравец А.В. ... рубля ... копеек, в том числе ... рублей в счет возврата уплаты единовременного платежа (тарифа), проценты за пользование денежными средствами ... рублей ... копеек, компенсация морального вред в размере ... рублей, возмещение расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей, убытки ... рублей ... копеек. В иске о взыскании неустойки - отказать. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» госпошлину в доход бюджета в размере ... рублей, а также штраф в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд со дня вынесения мотивированного решения. Судья Е.Л. Нагибина а