Дело № 2-4580/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего Веселковой Т.А. при секретаре Енц Д. В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «03» августа 2011 года, дело по иску Свисто А.А. к ОАО «Сбербанк России» о признании незаконными действия банка по взиманию комиссии, начислению процентов, применении последствий в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки, процентов за пользование кредитом, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ : Свисто А. А. обратился в суд с иском к к Западно-Уральскому банку Сбербанка России о признании незаконными действия банка по взиманию комиссии, начислению процентов, о применении последствий в виде возврата денежных средств, о взыскании неустойки, процентов за пользование кредитом, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что Свисто А. А. АК Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице специализированного офиса ... Коми ОСБ ... была выдана кредитная карта. При получении карты истцу в письменном виде выдана информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. С кредитной карты была списана комиссия в размере ...% от суммы снятых наличных денег, а также начислен процент за снятую сумму с первого дня, так как льготный период не распространяется на снятие денежных средств наличными. В связи с этим Свисто А. А. находит действия банка незаконными. Впоследствии истец уточнил ранее заявленные требования, где просил признать условия обслуживания кредитной карты в части уплаты комиссии за снятия наличных денежных средств и начисления процентов до окончания льготного периода недействительными, применить последствия недействительности в виде возврата денежных средств в размере ... рублей, взыскать неустойку в размере ...% от суммы ... рублей за каждый день просрочки за период с ** ** ** до вступления в законную силу решения суда, произвести перерасчет начисленных процентов за пользованием кредитом по торговым операциям в размере ... рублей, взыскать компенсацию морального вреда в сумме ... рублей и штраф в доход государства в размере ...% от присужденной судом суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя. Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика Западно-Уральского банка Сбербанка России надлежащим ответчиком ОАО «Сбербанк России». Истец Свисто А. А. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме. Представитель ответчика Комышев М. В., действующий по доверенности, в судебном заседании иск не признал в полном объеме. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При рассмотрении дела судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Свисто А. А. заключен кредит по кредитной револьверной карте, на основании которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей со сроком возврата ... месяцев под ...% годовых, при этом длительность льготного периода составила 50 дней. Для получения кредитной карты по типу «...» со слов Свисто А. А. сотрудником ОАО «Сбербанк России» было заполнено заявление на получение кредитной карты, при этом в представленной ответчиком заверенной копии данного заявления имеется собственноручно выполненная истцом подпись и дата заполнения ** ** **, при этом данное обстоятельство последним не оспаривается. Также истцу сотрудником банка была выдана информация о полной стоимости кредита, где отсутствуют условия о взимании комиссии за снятия наличных денежных средств и начисления процентов до окончания льготного периода. В пункте 5 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» в указанном выше заявлении установлено, что клиент в лице Свисто А. А. уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России». Положениями п.3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п.3.8 Условий). Выдачи наличных денежных средств со счета карты осуществляется только при наличии у держателя действующей карты (п.3.12 Условий). Держатель карты обязан, в том числе, отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.4.1.6 Условий). Исходя из п.1.7.2 Тарифов банка условием выдачи наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием кредитных карт через кассу или банкомат является взимание 3% от суммы. Ранее в судебном заседании в качестве свидетеля была допрошена Богатырева Е. Н., являющаяся старшим инспектором Управления обслуживания и продаж в сети внутреннего структурного подразделения для физических лиц ОАО «Сбербанк России», которая суду показала, что для получения кредитной карты клиент пишет заявление на ее получение, в 2-х экземплярах оформляется информация о полной стоимости кредита, делается копия с паспорта, при этом клиенту выдаются на руки условия использования кредитной карты, памятка по использованию и выписка из тарифов. На заявлении на получении карты клиентом делается отметка об ознакомлении с условиями обслуживания карты. Ранее вышеназванные документы выдавались в обязательном порядке клиенту на руки, а сейчас документы выдаются по требованию клиента. На данный момент на сайте Сбербанка размещена подробная информация о полной стоимости кредита. По условиям льготного периода, если клиент обналичивает денежную сумму независимо от того, когда сумма погашается, то проценты начисляются за пользование кредитом. Комиссия за обналичивание денежных средств предусмотрена тарифами даже в льготный период времени. Если происходит безналичная операция, то требуется выполнение второго условия, а именно: полное погашение всей суммы задолженности указанной в отчете. Льготный период может быть меньше 50 дней. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Исходя из ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. На основании изложенного, суд находит не подлежащими удовлетворению требования Свисто А. А., поскольку материалами дела установлено, что между сторонам по делу был заключен кредитный договор, о наличии которого свидетельствуют заявление на получение кредитной карты и информация о полной стоимости кредита. В данных документах представлены все расчеты о стоимости пользования денежными средствами, находящимися на кредитной карте. При получении кредитной карты истцу были выданы Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, в которых подробно прописаны все тарифы и условия для использования данного вида банковского продукта. Суд находит необоснованным довод истца, что ему при выдаче кредитной карты не была доведена информация, касающаяся условий выпуска и обслуживания кредитной карты, поскольку в заявлении-анкете, являющейся договором по карте, имеется его подпись, свидетельствующая о том, что он ознакомлен со всеми правилами пользования карты. Кроме того, данное обстоятельство нашло свое подтверждение при допросе свидетеля, не доверять показаниям которого у суда нет оснований, а также согласно пояснениям представителя ответчика, который также указал, что до Свисто А. А. при заключении кредитного договора сотрудником банка была доведена полная информация по условиям выпуска и обслуживания кредитной карты. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Свисто А.А. в иске к ОАО «Сбербанк России» о признании условий обслуживания кредитной карты в части уплаты комиссии за снятия наличных денежных средств и начисления процентов до окончания льготного периода недействительными, о применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в размере ... рублей, о взыскании неустойки в размере ...% от суммы ... рублей за каждый день просрочки за период с ** ** ** до вступления в законную силу решения суда, о перерасчете начисленных процентов за пользованием кредитом по торговым операциям в размере ... рублей, о взыскании компенсации морального вреда в сумме ... рублей и штрафа в доход государства в размере ...% от присужденной судом суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение 10 дней через Сыктывкарский городской суд. Судья- Т.А. Веселкова а