Дело № 2-5554/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Шмаковой Т.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 15 июля 2011 года дело по иску Василенко А.В. к ОАО «Русь-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора ... применении последствий недействительности сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ : Василенко А.В обратился в суд с иском к ОАО «Русь-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора ... в части возложения на заемщика обязанности оплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании неосновательного обогащения в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей. В обоснование заявленного требования Василенко А.В. указал, что установление дополнительных платежей за ведение ссудного счета в виде комиссий законом не предусмотрено. В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал. Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласился, в своем отзыве указал, что банк не навязывает потребителю дополнительную услуг, а использует сложный порядок расчета платы за предоставление кредита, состоящий из комиссии и процентов. Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск Василенко А.В. подлежит удовлетворению, исходя из следующего. Установлено, что между Василенко А.В. и ОАО «Русь- Банк» был заключен кредитный договор (далее – договор), по которому заемщику банком был предоставлен потребительский кредит на сумму ... рублей под ... % годовых . В соответствии с п.2.3. для учета предоставленного заемщику кредита банк открывает ссудный счет. Согласно п. 3.5.,3.7., договора, комиссия за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом в течение текущего процентного периода уплачиваются ежемесячно ... числа следующего месяца. Согласно п. 1.3. договора, за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку комиссию в размере ... % от суммы кредита, указанной в п.1.1. договора, что составляет ... рубля, и указан в графике платежей. Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги). Кроме того, выдача кредита есть также исполнение банком взятой на себя обязанности, взимание дополнительной платы за кассовую операцию выдачи кредита во исполнение кредитного договора не основано на законе вследствие того, что данная кассовая операция не является сама по себе отдельной банковской услугой. Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности выплачивать кредитору ежемесячные платежи (тариф) за обслуживание кредита в размере ... рублей ... копеек не соответствуют закону и потому являются ничтожными. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1104 ГК РФ, имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Как следует из выписки из ссудного счета, начиная с ** ** ** по ** ** **, истцом было внесено комиссии на общую сумму ... рублей ... копеек (... платежей по ... в составе ежемесячного платежа по графику). Проценты по ставке ...% годовых, о которых просил истец, составили: Проценты составили ... рублей ... копеек. Требование о возмещении морального вреда подлежит удовлетворению, поскольку спорное правоотношение вытекает из нарушения ответчиком прав потребителя. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенного права, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что размер денежного возмещения следует определить в сумме ... рублей. Всего следует взыскать ... = ... рублей ... копейки. На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... рублей ... копейки. Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Иск Василенко А.В. удовлетворить. Признать недействительными условия Кредитного договора ... заключенного между Василенко А.В. и ОАО «Русь- Банк» в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО «Русь-Банк» в пользу Василенко А.В. ... рублей ... копейки, в том числе возврат суммы выплаченных комиссионных платежей на период с ** ** ** по ** ** ** в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, Взыскать с ОАО «Русь- Банк» госпошлину в доход государства в размере ... рублей ... копейки. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд со дня вынесения решения в окончательной форме. Судья Е.Л. Нагибина