Дело № 2-6433/11 Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Веселковой Т.А. при секретаре Енц Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре, «11» августа 2011 года, дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Миллеру С.Я., Миллер О.Б. о расторжении кредитного договора, о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате независимого оценщика, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Миллеру С.Я., Миллер О.Б. о расторжении кредитного договора , о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., об обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расходов по оплате независимого оценщика в размере ... руб., судебных расходов в сумме ... руб. ... коп. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора Миллеру С.Я. и Миллер О.Б. предоставил кредит в размере ... руб. для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта благоустройства и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. ..., д. ..., кв..... В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору со стороны Миллера С.Я. и Миллер О.Б. истец был вынужден обратиться с иском в суд. Общая задолженность по кредитному договору составляет ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп.– задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени по просроченному долгу. Представитель истца Липатников М.В., действующий на основании доверенности, настаивал на исковых требованиях, при этом посчитал возможным рассмотреть данное дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства. Ответчики Миллер С.Я. и Миллер О.Б. в судебное заседание не явились. В адрес ответчиков направлялись извещения о времени и месте рассмотрения дела (конверты вернулись за истечением срока хранения), в связи с чем извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. До начала рассмотрения дела от ответчиков не поступало письменных отзывов, заявлений об отложении дела, уважительности причин неявки либо о возможности рассмотрения дела без их участия. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по делу, поскольку их неявка при надлежащем извещении и отсутствии от них заявлений об отложении дела не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Миллеру С.Я. и Миллер О.Б. предоставил кредит в размере ... рублей для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта благоустройства и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. ..., д. ..., кв..... Датой фактического предоставления кредита по кредитному договору (п.2.3 Кредитного договора) считается дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет Заемщика, открытый в .... Кредит в сумме ... рублей зачислен на счет , открытый на имя Миллера С.Я., что подтверждено копией выписки по счету. ** ** ** г. заемщики и гр. Д.С. заключили договор купли-продажи квартиры, согласно которому заемщики приобрели у продавца в общую долевую собственность за счет собственных средств и за счет средств, предоставленных кредитором, а продавец Д.С. продал квартиру по цене ... руб. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по РК за номером .... Согласно п.2.4 договора купли-продажи квартиры и в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102 –ФЗ, жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. ** ** ** года Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми было зарегистрировано право общей долевой собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации , в связи с чем выданы свидетельства о государственной регистрации права и серии .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РК первоначальному залогодержателю - ... . Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена . В настоящее время законным владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с п.3 ст. 48 Закона об ипотеке права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предшествующим владельцем закладной – ... В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст. 384 ГК РФ права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том же объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Проценты на кредит начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составил ... руб. ... коп. Датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору считается последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. На дату перехода прав по договору купли-продажи закладной к истцу полный объем прав по кредитному договору составил ... руб. ... коп. На момент передачи прав по Закладной просроченная задолженность по кредитному договору отсутствовала. Как видно из представленных выписок по текущему и ссудному счету и по расчету задолженности, погашение заемщиками платежей по кредиту начиная с марта 2008 года систематически производилось не в полном объеме, в результате чего соответствующие суммы регулярно выносились на счета просроченной задолженности (просроченная задолженность за март, май, август, ноябрь 2008 г., январь, февраль, май – октябрь 2009 г., январь, февраль, июль 2010 г., с октября 2010 г. – ежемесячно). Последний платеж по кредиту произведен в сумме ... рублей, после чего платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производятся вообще. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ... % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим прав истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок . Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчики не представили. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на 07.06.2011 года включительно составляет ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп.– задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени по просроченному долгу. В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Истцом в целях определения начальной продажной цены квартиры проведена оценка ее реальной рыночной стоимости. На основании Отчета независимого оценщика ЗАО «...» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 18.05.2011 года составила ... рублей. В связи с этим следует установить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб. Таким образом, суд считает требования истца ВТБ 24 (ЗАО) к Миллеру С.Я., Миллер О.Б. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., о расторжении кредитного договора , об обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 59,7 кв.м., в том числе жилой площадью 33,3 кв.м., расходов по оплате независимого оценщика в размере ... руб. подлежащими удовлетворению. С ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу банка возврат госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в сумме ... руб. ... коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) к Миллеру С.Я., Миллер О.Б. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора , об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании расходов по оплате независимого оценщика, расходов по оплате госпошлины удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор , заключенный между ... и Миллером С.Я. и Миллер О.Б.. Взыскать солидарно с Миллера С.Я., Миллер О.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп.– задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенную по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. ..., д. ..., квартира ..., установив начальную продажную цену предмета залога в сумме ... рублей, реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с Миллера С.Я., Миллер О.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате независимого оценщика ЗАО «...» в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... коп. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения путем подачи в суд заявления о его отмене, истцом в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение 10 дней через Сыктывкарский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а, в случае, если заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления Судья- Т.А. Веселкова