Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Поповой Т.А., при секретаре Прохоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 30 июня 2011 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах М.В. к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы комиссии, неустойки, штрафа у с т а н о в и л: Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах М.В. обратилась в Сыктывкарский городской суд РК с иском к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительными условия кредитного договора ... о взимании ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, о взыскании уплаченной суммы комиссии в размере ... руб., неустойки за неисполнение требований в размере ... руб., штрафа в пользу представителя истца в размере ...% от суммы присужденной судом. В судебное заседание истец и ответчик не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Соглашением между М.В. и Межрегиональной общественной организацией по защите прав потребителей «Робин Гуд» договор об оказании услуг расторгнут, в связи с чем Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» участником данного спора не является. Представитель истца Попов Р.В., действующий от имени истца на основании доверенности, исковые требования М.В. поддержал в полном объеме. Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям. Установлено, что между М.В. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком на 3 года. Пунктом 1.6 данного договора предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере ... процента от суммы кредита (... руб.). Согласно выписке по счету ... за период с ** ** ** по ** ** ** истцом уплачена сумма комиссии в размере ... руб. во исполнение условий кредитного договора. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, усматривается, что плата за предоставление кредита в виде комиссии является обязательным условием выдачи кредита, таким образом, указанная комиссия за предоставление кредита является составной частью кредитного процесса и, не уплатив ее, потребитель не смог бы получить кредит. Предпринимая подобные действия, банк обуславливает приобретение одной услуги – кредита, обязательным приобретением другой возмездной услуги – платой за его выдачу. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Кроме этого, из материалов дела следует, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав в суд. Включение в условия договора п. 1.6 нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», поскольку потребитель не располагал полной и достоверной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ). Таким образом, существенные условия кредитного договора определены в ст. 819 ГК РФ, то есть установлены законодательством и не могут быть произвольно расширены или изменены, отсюда банк, предлагая заемщику оплачивать ещё и услуги за выдачу кредита, тем самым предлагает оказание заемщику новой возмездной услуги не предусмотренной законом и возлагает при этом на него часть собственных затрат, поскольку подобная плата в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Выдача кредита является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Из вышеизложенного следует, что включение в кредитный договор условия о взимании платы за предоставление кредита ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, действия ответчика по взиманию комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита не соответствуют требованиям закона. В случае противоречия условий договора закону может применяться требование о признании части сделки недействительной. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. В силу ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Исходя из требований ст. 180 ГК РФ, сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии с ч. 1 ст. 1103 и ч. 2 ст. 1107 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, соответственно требования истца о взыскании уплаченной суммы в размере ... руб. правомерны. Истец также просит взыскать неустойку за неисполнение его требований в установленный срок (претензии .), при этом в обоснование своих требований ссылается на положения ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». Суд не находит оснований для удовлетворения данных требований как не основанных на законе, поскольку указанными нормами предусмотрены пени за нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги), сроков устранения недостатков работы (услуги), в рассматриваемом случае, никаких услуг (работ) банк не оказывал. Поскольку истец, в соответствии со ст. 333.36 НК РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход государства в порядке, предусмотренном ст.103 ГПК РФ, в размере ... руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования М.В. удовлетворить частично. Признать недействительным п. 1.6 кредитного договора ..., заключенного между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и М.В. в части взимания ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу М.В. сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере ... руб. В удовлетворении требований о взыскании неустойки – отказать. Взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в доход государства в размере ... руб. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд РК в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения. Председательствующий Т.А.Попова Председательствующий Т.А.Попова