Дело № 2-6180/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Каракчиевой С.К. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 28 ноября 2011 года дело по иску Лобановой Е.А. к ООО «РУСФИНАНСБАНК» о признании недействительным кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, зачете причитающихся сумм в счет обязательств, возникших из вступившего в силу решения суда, УСТАНОВИЛ : Лобанова Е.А. обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании неосновательного обогащения в виде сумм уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ** года по день вынесения решения судом, компенсации морального вреда ... рублей; просила произвести зачет причитающихся сумм в счет исполнения обязательств по судебному решению. В судебном заседании истица свои требования поддержала. Ответчик представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие ответчика. Исследовав материалы дела, выслушав объяснения истицы, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств. Ответчик, получив от истца предложение (в виде письменного заявления) заключить договор потребительского кредита, исполнил свои обязательства в виде перечисления денежных средств Установлено, что ** ** ** года Лобанова Е.А. (Ларкина) обратилась в ООО «РУСФИНАНС" с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей . ООО "РУСФИНАНС" акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ..., договора заемщик обязуется выплатить кредитору ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ...% от суммы кредита, что составляет ... рублей. Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги). Кроме того, выдача кредита есть также исполнение банком взятой на себя обязанности, взимание дополнительной платы за кассовую операцию выдачи кредита во исполнение кредитного договора не основано на законе вследствие того, что данная кассовая операция не является сама по себе отдельной банковской услугой. Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплатить кредитору ежемесячную комиссию в размере ... рублей не соответствуют закону и потому являются ничтожными. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно выписке по лицевому счету, за период с ** ** ** года по ** ** ** года истицей уплачено за период исполнения кредитного договора ... рублей комиссии за ведение ссудного счета, и данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. На основании ст. 196 ГПК РФ, суд выносит решение по заявленным истцом требованиям, истица просила применить ставку рефинансирования 8,25% годовых. Истцом представлен расчет процентов, который судом проверен и признан неправильным, так как проценты применены ко всей сумме комиссий, при том, что комиссия вносилась частями. Проценты составили ... рублей ... копеек. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда. Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей. Всего взысканию подлежит ... рублей ... копеек. Судебным приказом мирового судьи Катаевского судебного участка от ** ** ** года с Ларкиной (Лобановой) в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» взыскана задолженность по кредиту по договору в сумме ... рублей ... копеек, на стороне ответчица возникло обязательство по выплате указанной суммы. Согласно ст. 410 ГК, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны. С учетом изложенного, требование Лобанвоой Е.А. о зачете причитающихся ей сумм в счет задолженности по судебному приказу от ** ** ** года подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск удовлетворить. Признать недействительными положение кредитного договора заключенного между Лобановой Е.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК», возлагающее на заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Признать за Лобановой Е.А. право на получение с ООО «РУСФИНАНС БАНК» ... рублей ... копеек. Зачесть причитающуюся Лобановой Е.А. сумму ... рублей ... копеек в счет исполнения обязательства перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» по судебном приказу от ** ** ** года, вынесенного мировым судьей Катаевского судебного участка г. Сыктывкара. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд. Судья Нагибина Е.Л.