Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Нагибиной Е.Л.,

при секретаре Поповой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 21 ноября 2011 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Максимова И.А. к ООО «РУСФИНАНСАНК» о признании недействительным положений кредитного договора в части ежемесячной уплаты комиссии, взыскании неосновательно полученных сумм, процентов, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Максимова И.А. обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными положений кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание займа, взыскании неосновательного обогащения ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда ... рублей, взыскании штрафа в размере ...% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании представитель общественной организации «Робин Гуд» заявленные требования поддержал и утонил, просил взыскать задолженность и проценты из расчета ежемесячно уплаченной комиссии ... рублей, а не ... рублей. Максимов И.А. не присутствовал, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» своего представителя не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства

Выслушав представителя общественной организации, исследовав письменные материалы дел, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Таким образом, при отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами, но наличие в подписанном ответчиком заявлении на заключение потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам № 18, графика платежей всех существенных условий договора кредита, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

Установлено, что ** ** ** года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор , согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80000 рублей. Пунктом 2.2. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам № 18 была предусмотрена комиссия за обслуживание займа в размере ...% от суммы кредита ежемесячно.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги).

Условия вышеуказанного договора о возложении на истца обязанности вносить кредитору ежемесячные платежи за обслуживание займа, что, по сути, является платежом на обслуживание ссудного счета, не соответствуют закону и потому являются ничтожными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1104 ГК РФ, имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.

Как следует из материалов дела, договор был заключен ..., первый платеж комиссии произведен ** ** **, исковое заявление поступило в суд ** ** **. Договор исполнен ** ** ** года. За период с ** ** ** по ** ** ** года истцом, согласно выписке посудному счету внесено комиссии ... рублей.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – 8,25% годовых, отсюда:

Всего процентов ... рублей ... копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, 50 процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

Поскольку после предъявления претензии ** ** ** года, а также после предъявления иска в суд ответчик добровольно не удовлетворил требования потребителя, основания для применения ст. 31 Закона имеются.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь статьями 194-198,237 ГПК РФ, суд

Иск удовлетворить.

Признать положения кредитного договора, заключенного между Максимовым И.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» от ** ** ** года в части обязанности уплаты комиссии за обслуживание займа - недействительными.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНСАНК» в пользу Максимова И.А. ... рублей ... копеек, в том числе ... комиссия за обслуживание займа, ... рублей ... копеек проценты, ... рублей компенсация морального вреда

Взыскать с ООО «РУСФИНАНСАНК» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере ... рубля ... копеек в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар».

Взыскать с ООО «РУСФИНАНСБАНК» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рубля ... копеек в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд».

Взыскать с ООО «РУСФИНАНСАНК» в доход государства государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л. Нагибина