Дело № 2-8283/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Огневой С.Б., при секретаре Климовой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 24 октября 2011 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Авштейн Т.Р. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, у с т а н о в и л: МОО по ЗПП «Робин Гуд» в интересах Авштейн Т.Р. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб., компенсации морального вреда в сумме ... руб., штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** ** года между ООО «Русфинанс Банк» и Авштейн Т.Р. был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. Пунктом 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 истец должен был уплатить Банку за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в размере ... % от суммы кредита. Выполняя данное условие договора, истец ежемесячно, наряду с очередным платежом, уплачивал Банку требуемую сумму, с момента заключения договора всего было произведено 22 платежа. Полагает, что данное условие договора недействительно, ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. В судебном заседании представитель МОО «Робин Гуд» на удовлетворении исковых требований настаивал. Истец в судебное заседание не явилась, в адресованном суду ходатайстве просила рассмотреть дело без ее участия. Представитель ответчика извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Выслушав объяснения представителя МОО «Робин Гуд», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, учитывая следующее. Судом установлено, что ** ** ** года между ООО «Русфинанс Банк» и Авштейн Т.Р. был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. Согласно п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета истец должна была уплатить Банку за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в размере ... % от суммы кредита рублей, что составляет ... рублей. Во исполнение условий договора истцом произведены 22 платежа, в состав которых входит и ежемесячная комиссия в размере ... рублей, что подтверждается представленными квитанциями. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Учитывая изложенное, суд приходит в выводу, что действия банка по включению в кредитный договор условия об оплате за ведение ссудного счета ежемесячной комиссии в размере ... % от суммы кредита как ущемляющие права потребителя Авштейн Т.Р. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о признании недействительным п. 2.2.1 кредитного договора , заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Авштейн Т.Р. в части уплаты заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... процентов от суммы кредита, и применении в указанной части последствия недействительности сделки путем взыскания с Банка денежных средств, уплаченных истцом по договору в счет комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. На основании указания Центрального банка РФ от 29.04.2011 года № 2618-У с 03 мая 2011 года ставка рефинансирования определена в размере 8,25 процентов. Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов в размере ... руб., расчет судом проверен. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, требования разумности и справедливости и считает возможным взыскать моральный вред в размере ... рублей. В соответствии со ст. 13 указанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда. Из материалов дела следует, что истец ** ** ** года обращалась в ООО «Русфинанс Банк» с письменной претензией с требованиями об исключении из договора условия о внесении комиссии за ведение ссудного счета, возврате суммы уплаченных комиссий в полном объеме, которая оставлена без ответа. Таким образом, исходя и общей суммы, присужденной к возмещению, с ответчика в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» подлежит взысканию штраф в сумме ... рублей, а также в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» - ... рублей. На основании ст. 103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным п. 2.2.1 Общих условий кредитного договора , заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Авштейн Т.Р. в части уплаты заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Авштейн Т.Р. ... рублей в счет возврата уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ... руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, ... руб. – компенсация морального вреда, а всего взыскать ... руб. ... коп. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ... рублей ... коп. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в сумме ... рублей ... коп. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере ... рублей ... коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения. Судья С.Б. Огнева