Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Нагибиной Е.Л.,

при секретаре Распутиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 13 декабря 2011 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Кармановой Л.Н. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании недействительными положений кредитного договора, взыскании неосновательно полученных сумм, процентов, компенсации морального вреда, наложении штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Кармановой Л.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ОАО СКБ-Банк) о признании п.12.5, 12,6 кредитного договора ... ** ** ** недействительным в части возложения на истца обязанности уплачивать комиссию за выдачу кредита ... рублей, комиссию за обслуживание и сопровождение кредита, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда ... рублей, штрафа в размере ...% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование заявленных требований было указано, что положение договора, устанавливающее уплату ежемесячной комиссии, нарушает права потребителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя.

Ответчик своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дел, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоста­вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить про­центы за нее.

Установлено, что ** ** ** между Кармановой Л.Н. и ОАО «СКБ- Банк» был заключен кредитный договор ... на предоставление кредита на сумму ... рублей.

Согласно пункту 12.5 договора, заемщик обязан заплатить комиссию за выдачу кредита в размере ...% от суммы кредита, пунктов 12.6 договора предусмотрена комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере ... рублей.

Как следует из представленных квитанций, обязательство выполнялось, платежи вносились в соответствии с графиком. За период ** ** ** внесено ... платежей на общую сумму ... рублей.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, выдача кредита и ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги).

Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере ... рублей, а также комиссию за выдачу кредита ... рублей не соответствуют закону и потому являются ничтожными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – ...% годовых, отсюда, по состоянию ** ** **, проценты составили:

Всего процентов ...

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей.

Всего следует взыскать ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей комиссии за выдачу кредита, ... рублей комиссии ежемесячной за ведение ссудного счета, ... рублей ... копеек процентов, ... рублей компенсации морального вреда.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, 50 процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

Поскольку претензия, направленная банку ** ** **, не была добровольно удовлетворена, основания для применения ст. 31 Закона имеются.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рубля ... копеек.

Руководствуясь статьями 194-198,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать положения п.12.5,12.6 кредитного договора, заключенного между Кармановой Л.Н. и ОАО Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ** ** ** ... недействительными.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Кармановой Л.Н. ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей комиссии за выдачу кредита, ... рублей комиссии ежемесячной за ведение ссудного счета, ... рублей ... копеек процентов, ... рублей компенсации морального вреда.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере ... рублей ... копеек в доход бюджета МО ГО «...».

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей ... копеек в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд».

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход государства государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л. Нагибина