Дело № 2-8195/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Смолевой И.В.

при секретаре Иевлевой Г.Б.

с участием представителя истца Ершовой Ю. Н.,

представителя ответчика Ковалёвой Ю. А.,

представителя третьего лица Комышева М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 01 декабря 2011 года гражданское дело по иску Мягкова С.Н. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Мягков С.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения в размере ... руб., судебных расходов в виде расходов на оплату услуг представителя на сумму ... руб., расходов по оплате государственной пошлины ... руб., расходов по нотариальному удостоверению доверенности – ... руб.

В обоснование заявленных требований указал, что 21 июля 2011 года на 647-м километре автомобильной дороги «Чебоксары-Сыктывкар» произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего ему автомобиля 1 застрахованного по договору добровольного страхования автотранспортных средств в ООО «СК «Согласие».

22 июля 2011 года он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако до настоящего времени решение по страховой выплате не принято.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России» представлен письменный отзыв, в котором указано на законность и обоснованность заявленных Мягковым С.Н. исковых требований.

28 октября 2011 года Мягков С.Н. представил уточнение к исковому заявлению, в котором просит взыскать в свою пользу страховую выплату в размере ... руб. путём перечисления на ссудный счёт ..., открытый в Коми отделении ... ОАО «Сбербанк России», поскольку выгодоприобретателем по договору добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 18 июня 2011 года, заключенного между ним и ответчиком, является ОАО «Сбербанк России», а остаток текущей ссудной задолженности по кредитному договору ... от 24 июня 2010 года на приобретение автомобиля 1 им не погашен.

В письменном возражении ООО «СК «Согласие» указано на необоснованность исковых требований по причине нарушения Мягковым С. Н. положений пунктов 10.5.3.1, 10.13.2, 11.2.2, 11.16, 12.2 Правил страхования.

Истец, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимал. С учётом требований ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Исковые требования и доводы искового заявления были поддержаны представителем истца Ершовой Ю. Н.

Представитель ответчика Ковалёва Ю. А. просила отказать в удовлетворении иска в связи с возбуждением в отношении истца уголовного дела и отсутствием в настоящее время результатов его рассмотрения, а также непредоставлением Мягковым С. Н. страховщику согласия на передачу годных остатков транспортного средства.

Представитель третьего лица Комышев М. В. считает подлежащими удовлетворению исковые требования Мягкова С. Н.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

21 июля 2011 года в 16 часов 30 минут на 647-м километре автомобильной дороги «Чебоксары-Сыктывкар» произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля 1 под управлением Мягкова С.Н. и автомобиля 2 под управлением Н.С. ФИО18.

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца были причинены технические повреждения.

18 июня 2011 года между Мягковым С.Н. и ООО «СК «Согласие» был заключен договор серии ... добровольного страхования автомобиля 1 по рискам «Автокаско», «Ущерб», «Гражданская ответственность» сроком действия ** ** ** согласно условиям которого страховая сумма определена в размере ... руб., выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России».

22 июля 2011 года Мягков С.Н. обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю, имевшему месту 21 июля 2011 года.

18 ноября 2011 года ООО «СК «Согласие» принято решение о приостановлении решения вопроса о выплате страхового возмещения в связи с отсутствием документов, необходимых для установления причин и характера события, имеющего признаки страхового случая (справки органов МВД, копии постановления суда).

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают в том числе из договора. На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ).

При этом основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Как следует из п. 1 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и данным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Правила страхования транспортных средств утверждены ООО «СК «Согласие» 19 августа 2009 года.

Согласно смете (расчёту) стоимости ремонта (восстановления) ... ** ** **, составленной ООО «...», стоимость восстановительного ремонта автомобиля 1 без учета износа составила ... руб., с учётом износа ... руб.

В результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 21 июля 2011 года, наступила полная конструктивная гибель автомобиля 1 что сторонами не оспаривается.

Согласно п. 11.14.1 Правил, при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства выплата страхового возмещения производится: в размере страховой суммы по рискам «Ущерб», «Автокаско», «Дополнительное оборудование» за вычетом: - ранее произведённых выплат по этим рискам (при агрегатном страховании); - амортизационного износа транспортного средства за время действия договора; - расходов, подлежащих возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора; - франшизы, если она была установлена в договоре (полисе). При этом страхователь передаёт остатки транспортного средства, дополнительного оборудования, паспорт транспортного средства страховщику или уполномоченному им лицу. Транспортное средство должно быть снято страхователем с учёта в органах ГИБДД, затраты страхователя по снятию транспортного средства с учёта страхованием не покрываются.

В соответствии с п. 11.14.2 Правил, при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства выплата страхового возмещения может также производиться в размере страховой суммы за вычетом: - ранее произведённых выплат по рискам (при агрегатном страховании); - амортизационного износа транспортного средства за время действия договора; - расходов, подлежащих возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора; - франшизы, если она была установлена в договоре (полисе); - остаточной стоимости транспортного средства, дополнительного оборудования – при условии, что остатки транспортного средства, дополнительного оборудования остаются у страхователя.

Согласно п. 11.16 Правил, выбор варианта выплаты страхового возмещения, указанного в п. 11.14 Правил, определяется письменным соглашением страховщика и страхователя, за исключением договоров, заключенных на условиях неполного имущественного страхования. В случае недостижения сторонами соглашения о варианте выплаты страхового возмещения или в случае неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной в п. 11.14.1, выплата страхового возмещения осуществляется в порядке п. 11.14.2 Правил.

Согласно п. 10.5 Правил, в случае повреждения транспортного средства при страховании по рискам «Ущерб», «Автокаско», «Дополнительное оборудование» страхователь (выгодоприобретатель) обязан: незамедлительно сообщить о событии в правоохранительные органы, в течение 5-и рабочих дней сообщить страховщику о повреждении транспортного средства.

В соответствии с п. 10.5.3 Правил кроме письменного заявления для рассмотрения претензии на страховое возмещение страхователь обязан предъявить страховщику договор и соглашения к нему, подтверждающий полномочия представителя страховщика документ, свидетельство о регистрации транспортного средства, доверенность на право управления транспортным средством или путевой лист, водительское удостоверение.

Согласно п. 10.5.3.1 Правил, страхователь обязан передать страховщику документы из ГИБДД по установленной форме с указанием места, даты и времени ДТП, фамилий, имён, отчеств и адресов всех участников ДТП, степени их административной ответственности в совершении ДТП, наличия у них водительских удостоверений соответствующих категорий, а также с перечнем повреждений, полученных транспортным средством в ДТП.

Согласно п. 12.2 Правил, страхователь обязан передать страховщику все документы и предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к виновным лицам. В случае отказа страхователя от передачи права требования или если осуществление последнего окажется невозможным по вине страхователя, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

23 августа 2011 года по факту дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 21 июля 2011 года, в отношении Мягкова С. Н. было возбуждено уголовное дело, предусмотренное ч. 3 ст. 264 УК РФ, - нарушение лицом, управляющим автомобилем, правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств, повлекшее по неосторожности смерть человека.

29 ноября 2011 года обвинительное заключение по уголовному делу утверждено прокурором Прилузского района Республики Коми.

В соответствии с п. 10.13 Правил, страховщик имеет право увеличить срок выплаты страхового возмещения, если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело против страхователя (выгодоприобретателя) или лица, управлявшего транспортным средством. В этом случае страховое возмещение может быть выплачено в течение срока, указанного в п. 11.2 Правил, считая с даты вступления в силу решения суда или вынесения компетентными органами постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Согласно п. 11.2 Правил, выплата страхового возмещения, если иное не предусмотрено договором, производится в случае гибели транспортного средства, дополнительного оборудования – в течение 20 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем (выгодоприобретателем) страховщику всех необходимых документов.

Согласно п. 11.3 Правил, условием для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения является признание страховщиком надлежащими и достаточными документов, указанных в разделе 10.

На основании п. 3.8.1 Правил, не является страховым случаем при страховании по рискам «Ущерб», «Автокаско», «Дополнительное оборудование», «Гражданская ответственность», «Несчастный случай» событие, связанное с умышленными действиями страхователя, направленными на наступление страхового случая или увеличение ущерба от страхового случая.

Ввиду того, что в отношении истца возбуждено уголовное дело, в результате которого могут быть установлены обстоятельства, являющиеся, в силу договора сторон, основанием к отказу в выплате страхового возмещения, а именно умышленная форма вины Мягкова С. Н. в причинении вреда имуществу, страховщик был праве не производить страховое возмещение до предоставления ему соответствующего процессуального решения по уголовному делу.

Указанный вывод подтверждается и анализом положений статьи 963 Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (п. 2 ст. 963 ГК РФ).

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 3 ст. 963 ГК РФ).

Заключая договор имущественного страхования, стороны определили в п. 3.1 Правил страхования транспортных средств, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, отнеся к нему возникновение имущественного ущерба, причинённого страхователю вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Соответственно, установление в п. 3.8.1 Правил возможности освобождения страховщика от уплаты страхового возмещения при умышленных действиях страхователя соответствует нормам п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса РФ. Ввиду чего является законным приостановление ответчиком решения вопроса о выплате страхового возмещения до принятия решения по уголовному делу, возбужденному в отношении Мягкова С. Н.

Отказ в выплате страхового возмещения Мягкову С. Н. ответчиком не осуществлён. Вопрос о выплате страхового возмещения должен быть разрешён сторонами дела после вступления в законную силу соответствующего постановления по уголовному делу, возбужденному в отношении истца.

В то же время доводы представителя ответчика о неполучении от истца заявления о передаче годных остатков страховщику, ввиду чего при рассмотрении спора мог быть использован вариант страховой выплаты, предусмотренный п. 11.14.2 Правил, не основаны на законе, поскольку доказательств, свидетельствующих о недостижении сторонами соглашения о варианте выплаты страхового возмещения или неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной в п. 11.14.1 Правил, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Мягкову С.Н. в удовлетворении иска к ООО «СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение десяти дней с момента принятия.

Председательствующий И.В. Смолева