Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Нагибиной Е.Л.,

при секретаре Шмаковой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 19 декабря 2011 года дело по иску Меньшаковой Л.Я. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными положений кредитного договора, взыскании неосновательно полученных сумм, процентов, убытков, компенсации морального вреда, возложении обязанности исключить комиссию из графика платежей,

УСТАНОВИЛ:

Меньшакова Л.Я обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными положений кредитного договора ... в части возложения на истца обязанности уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, взыскании ... рублей уплаченной комиссии, процентов за пользование денежными средствами, компенсацию морального вреда ... рублей, убытки ... рублей ... копеек на почтовые расходы за перевод, возложении обязанности исключить комиссию из графика, и выдать новый график платежей на оставшийся срок кредита.

В судебном заседании истица свои требования поддержала.

Ответчик своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения истицы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств. Ответчик, получив от истца предложение (в виде письменного заявления) заключить договор потребительского кредита, исполнил свои обязательства в виде перечисления денежных средств.

Установлено, что ** ** ** между Меньшаковой Л.Я. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор ... на предоставление кредита на сумму ... рублей.

Согласно пункту 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, с которыми согласилась истица, на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме ...% от суммы кредита, что составляет ... рублей ежемесячно.

Как следует из представленных квитанций, обязательство выполнялось, платежи вносились в соответствии с графиком. За период ** ** ** внесено ... платежей на сумму ... рублей.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги).

Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере ... рублей не соответствуют закону и потому являются ничтожными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом, сумма уплаченной комиссии ... рублей подлежит взысканию.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – ...% годовых, отсюда, по состоянию ** ** **, проценты составили:

Всего процентов ... рубля ... копеек

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей.

Требования о взыскании убытков в виде почтовых расходов на перевод ежемесячного платежа следует удовлетворить частично. Как следует из представленных квитанций, на перевод ежемесячного платежа ... рублей истица тратила ... рубля ... копейки; в составе ежемесячного платежа сумма комиссии составила ... рублей, что составляет ...%, в составе расходов на перевод, расходы на перевод комиссии составили ... рублей, отсюда к возмещению следует определить: ... х ... платежей = ... рублей ... копеек.

Всего следует взыскать ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей комиссии, ... рубля ... копеек проценты, ... рублей компенсации морального вреда, ... рублей ... копеек убытки.

Также суд полагает обоснованным требование истицы о составлении нового графика платежей по кредиту, исключив из суммы ежемесячного платежа комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать положения кредитного договора ... ** ** **, заключенного между Меньшаковой Л.Я. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» недействительным в части возложения на заемщика обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Меньшаковой Л.Я. ... рублей ... копеек, в том числе, ... рублей комиссии, ... рубля ... копеек процентов, ... рублей компенсации морального вреда, ... рублей ... копеек убытков.

Обязать ООО «РУСФИНАНС БАНК» составить новый график платежей ** ** ** по кредитному договору ..., исключив из него комиссию за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход государства государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд.

Судья Е.Л. Нагибина