Дело № 2- 784/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми В составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Шмаковой Т.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 27 декабря 2011 года дело по иску Бородиной Л.В. к АКБ «МБРР» о признании недействительным положений кредитного договора, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ : Бородина Л.В. обратилась в суд с иском к АКБ «Московский банк реконструкции и развития» о признании недействительными п.5.5., 5.8. кредитного договора ... ** ** **, взыскании ... рублей ... копеек неосновательно полученных денежных сумм в виде комиссии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда ... рублей. Она указала, что положения договора, обязывающие её выплачивать ежемесячную комиссию, противоречат Закону РФ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «о защите прав потребителей», просила применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать суммы комиссии с процентами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ, компенсировать моральный вред. В судебном заседании истица свои требования поддержала и уточнила, просила взыскать в пределах срока исковой давности ... рублей комиссии, ... рублей ... копеек процентов за пользование денежными средствами. Представитель ответчика с иском не согласилась, по доводам, изложенным в письменном отзыве. Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего. Установлено, что 2 июля 2007 года между Бородиной Л.В. и АКБ «МБРР» был заключен кредитный договор (далее – договор) ..., по которому заемщику банком был предоставлен кредит на сумму ... рублей под ...% годовых. Согласно п.5.5 договора комиссия за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом в течение текущего процентного периода уплачиваются ежемесячно с ** ** ** число следующего месяца, а при досрочном погашении, в день возврата кредита. В соответствии с п.5.8 договора за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку комиссию в размер ...,% от суммы кредита, указанной в п.1.1 договора (... рублей). Кредит был выдан, платежи вносились ежемесячно, в том числе комиссия. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги). Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере ... рублей противоречат закону и потому являются ничтожными. Исходя из требований ст. 180 ГК РФ, сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Согласно п. 32 Постановления пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 1.07.96 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181. В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор заключен ** ** **, исковое заявление в суд поступило ** ** **. Как сказано выше, истица уточнила свои требования, просила взыскать суммы комиссии в пределах срока исковой давности ** ** **, в размере ... рублей (... платежей х ...), данная сумма подлежит взысканию. Согласно ст. 195 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, срок давности начинается по окончании срока исполнения. По требованиям о признании недействительными п. 5,5,5.8. договора срок не истек, поскольку в соответствии с данными положениями, обязательство исполнялось путем внесения ежемесячных платежей. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом проверен уточненный расчет процентов, с учетом ставки рефинансирования на день исполнения обязательства о внесении ежемесячной комиссии, и признан правильным, проценты в размере ... рублей ... копеек подлежат взысканию. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда. Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей. На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... рублей. Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Иск Бородиной Л.В. удовлетворить. Признать недействительными, ввиду ничтожности, пункты 5.5. и 5.8 кредитного договора ** ** ** ..., заключенного между Бородиной Л.В. и АКБ «МБРР» в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с АКБ «МБРР» в пользу Бородиной Л.В. ... рублей ... копеек, в том числе ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ... рублей, проценты ... рублей ... копеек, ... рублей компенсации морального вреда. Взыскать с АКБ «МБРР» госпошлину в доход государства в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд со дня вынесения мотивированного решения. Судья Е.Л. Нагибина