Дело № 2-1131/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Олейника И.И. при секретаре Поповой Т.А., с участием представителя ответчика Плиева Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 27 января 2012 года гражданское дело по иску Лазаревой А.С. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, установил: Лазарева А.С. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о признании отказа в выплате страховой суммы незаконным, взыскании ... руб. страхового возмещения. В обоснование исковых требований Лазарева А.С. указала, что 20.10.2010 г. она заключила с ответчиком договор добровольного страхования квартиры ... дома ... по ул..... Выплата страховой премии произведена в день заключения договора. Согласно техническому отчету ООО «...» указанный жилой дом признан аварийным, внутренние стены здания находятся в недопустимом состоянии; перегородки, перекрытия, полы, инженерные сети и оборудование оцениваются как ограниченно работоспособные. Рыночная стоимость жилого помещения составляет ... руб., затраты на внутреннюю отделку и инженерное оборудование квартиры – ... руб. В последующем Лазарева А.С. уточнила заявленные требования, просила взыскать с ответчика ... руб. страхового возмещения /затраты на внутреннюю отделку и оборудование квартиры – ... руб. за минусом стоимости годных к дальнейшему использованию материалов отделки – ... руб./, а также расходы на оценку годных материалов – ... руб. Истец в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Представитель ответчика иск не признал. Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что в собственности истца на основании договора на бесплатную передачу квартир в собственность граждан от 13.12.2002 г. находится двухкомнатная квартира, общей площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ... 20.10.2010 г. между ООО «Росгосстрах» и Лазаревой А.С. был заключен договор добровольного страхования указанной квартиры по Варианту 1 («полный пакет рисков») на общую страховую сумму ... руб. /в том числе, квартира (без внутренней отделки и инженерного оборудования) – несущие конструкции – ... руб., внутренняя отделка и инженерное оборудование – ... руб., домашнее имущество – ... руб./, в подтверждение чего страхователю был выдан страховой полис серии .... Страховая премия выплачена истцом в полном объеме. Согласно страховому полису срок действия договора страхования определен сторонами с 21.10.2010 г. по 20.10.2011 г. Дополнительным условием установлено, что события, оговоренные в п.3.10.5 Правил страхования, признаются по данному договору страховыми случаями. Также судом установлено, что в связи с поступлением в марте 2010 года от управляющей компании дома ... по ул.... информации о сдвижках строительных конструкций, было проведено комиссионное обследование дома, в результате которого установлено наличие трещин на доме, сквозных трещин не обнаружено; указано на то, что выводы об аварийном состоянии дома делать преждевременно. Вторая информация о сдвижках строительных конструкций дома появилась в июле 2010 года, в связи с чем было организовано обследование. Постановлением Администрации МО ГО «...» от 23.08.2010 г. ... по результатам рассмотрения сообщения ООО «Управляющая компания «...» о неудовлетворительном состоянии строительных конструкций жилых домов ** ** ** введен режим повышенной готовности в связи с возможностью развития чрезвычайной ситуации на территории жилых домов по ул..... Указанным постановлением предписано обеспечить постоянный контроль за строительными конструкциями указанных домов путем установки маяков с ежедневной письменной передачей данных по ним ЦДС Администрации МО ГО «...»; запрещено производить переустройство и перепланировку помещений. Постановлением Администрации МО ГО «...» от 22.10.2010 г. ... с 26.10.2010 г. в квартирах ... многоквартирного жилого дома ... введен режим чрезвычайной ситуации в связи с недопустимыми деформациями ответственных строительных конструкций. Из технического отчета ООО «...» ... от 01.12.2010 г., составленного по результатам инженерного обследования строительных конструкций указанного дома, следует, что здание, расположенное по адресу: ..., год постройки ** ** **, трехэтажное, состоит из пяти секций. Фундаменты и наружные несущие стены здания находятся в аварийном состоянии. Внутренние стены здания находятся в недопустимом состоянии. Остальные конструкции в целом находятся в ограниченно работоспособном и работоспособном состоянии. Ограждающие конструкции здания не удовлетворяют современным требованиям теплозащиты и энегоэффективности. Причиной образования повреждений являются ошибки при проектировании фундаментов, низкое качество строительных работ при забивке свай, потеря несущей способности грунтовых оснований. Это могло произойти из-за изменения гидрогеологических характеристик основания вследствие либо техногенного воздействия либо природных факторов, либо сочетания этих факторов. Повреждения фундаментов и несущих стен прогрессируют. Здание находится в аварийном состоянии с угрозой обрушения строительных конструкций. Заключением межведомственной комиссии по вопросам переустройства, перепланировки и использования жилых и нежилых помещений (домов) на территории МО ГО «...» ... от 16.12.2010 г. многоквартирный дом, расположенный по адресу ..., признан аварийным и подлежащим сносу. На основании данного решения Администрацией МО ГО «...» было принято постановление от 21.12.2010 г... «О мероприятиях по сносу многоквартирного дома по адресу: ...» /в срок до 01.02.2011 г./. 12.01.2011 г. Лазарева А.С. представила в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая, в котором указала, что появились разрывы на обоях, треснула потолочная плитка, возникли деформации балконной двери. Письмом ООО «Росгосстрах» от 22.02.2011 г. в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что заявленное событие не обладает признаками вероятности и случайности его наступления, а также произошло до даты вступления договора страхования в силу. Согласно ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии со ст.422 ГК РФ). Договор страхования был заключен между истцом и ответчиком на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества ... от 15.10.2007 г. В силу п.3.3.1 Правил по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих правил, страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков – (вариант 1 «полный пакет рисков») – несчастные случаи, стихийные бедствия, преступления против собственности. Согласно п.3.10.5 Правил, не признаются страховым случаем события, произошедшие в результате физического износа объектов страхования, нарушения нормативных сроков их эксплуатации, производственных, строительных дефектов объектов страхования, конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ, если иное не предусмотрено договором страхования. Однако, как указывалось выше, дополнительным условием, указанным в страховом полисе, стороны установили, что события, оговоренные в п.3.10.5 Правил страхования, признаются по данному договору страховыми случаями. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ, из положений которых следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств того, что рассматриваемый случай не относится к числу страховых, стороной ответчика по делу не представлено, как не представлено и доказательств наличия грубой неосторожности в действиях истца, которая способствовала бы причинению ущерба. В рассматриваемом случае судом признается гибель застрахованного имущества – квартиры 19 вследствие совокупности факторов – ошибки при проектировании фундамента, низком качестве строительных работ при забивке свай, потерей несущей способности грунтовых оснований и, как следствие, признание дома аварийным и подлежащим сносу. Указанные причины подпадают под действие пункта 3.10.5 Правил страхования, являющегося обязательным для страховщика в силу наличия об этом соответствующей отметки в полисе страхования. При таких данных гибель застрахованного имущества в силу признания его аварийным и негодным для дальнейшего проживания является страховым случаем, а отказ страховщика в выплате страхового возмещения – незаконным. Согласно п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Как следует из страхового полиса, в нем содержатся сведения, запрошенные страховщиком от страхователя, относительно состояния принимаемой на страхование квартиры (раздел 11). При этом в стандартных вопросах страхователю отсутствуют вопросы о техническом состоянии квартиры либо многоквартирного дома, в котором расположена квартира 19. В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик не направлял такой запрос и не воспользовался своим правом проверить состояние страхуемого имущества, а также достаточность предоставленных страхователем сведений. Обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора лежит на страховщике. Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, и, вследствие этого, более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения о застрахованном имуществе, то ссылка ответчика на недействительность договора страхования вследствие отсутствия вероятности события несостоятельна и во внимание судом не принимается. Таким образом, оснований к освобождению страховщика от выплаты страхового возмещения по делу не установлено. В соответствии со ст.310 ГК РФ). Оценив доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений, а также правоотношения участников рассматриваемого спора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Лазаревой А.С. о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере ... руб. Указанная сумма составляет затраты на внутреннюю отделку и оборудование квартиры – ... руб. за минусом стоимости годных к дальнейшему использованию материалов отделки – ... руб. На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы на уплату госпошлины в размере ... руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а также расходы на оценку ущерба в сумме ... руб., всего ... руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Удовлетворить исковые требования Лазаревой А.С. Признать незаконным отказ ООО «Росгосстрах» в выплате Лазаревой А.С. страхового возмещения. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Лазаревой А.С. ... руб. страхового возмещения, ... руб. судебных расходов, всего – ... рублей ... копеек. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий И.И.Олейник