Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Нагибиной Е.Л.,

при секретаре Алябушевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 3 апреля 2012 года дело по иску Рябовой М.А. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными положений кредитного договора, взыскании неосновательно полученных сумм, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Рябова М.А. обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными положений кредитного договора от ** ** ** года в части возложения на истца обязанности уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, взыскании ... рублей уплаченной комиссии, ... рублей ... копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда ... рублей. Истица указала, что положение договора, устанавливающее уплату ежемесячной комиссии, нарушает права потребителя.

В судебном заседании истица и её представитель заявленные требования поддержали.

Ответчик своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен. На основании ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие ответчика.

Выслушав явившихся, исследовав письменные материалы дел, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств. Ответчик, получив от истца предложение (в виде письменного заявления) заключить договор потребительского кредита, исполнил свои обязательства в виде перечисления денежных средств.

Установлено, что ** ** ** года между Рябовой М.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор на предоставление кредита на сумму ... рублей.

Согласно пункту 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, с которыми согласилась истица, на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме ...% от суммы кредита, однако в графике платежей, являющемся составной частью договора, указано, что сумма комиссии составила ...%, то есть ... рублей.

Как следует из истории погашений, квитанций об уплате кредита, обязательство по уплате комиссии в составе ежемесячного платежа исполнялось.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги).

Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере ... рублей не соответствуют закону и потому являются ничтожными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

За период с 15.07.09 года по 15.02.12 года истцом уплачено ... рублей, данная сумма подлежит взысканию.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – 8% годовых, отсюда, согласно графику платежей, квитанциям о произведенных платежах и выписке по судному счету, следует взыскать ... рублей ... копеек. Представленный расчет судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей.

Всего следует взыскать ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей комиссии, ... рублей ... копеек процентов, ... рублей компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск удовлетворить.

Признать положения кредитного договора, заключенного между Рябовой М.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» от ** ** ** года недействительными в части возложения на заемщика обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Рябовой М.А. ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей комиссии, ... рублей ... копеек процентов, ... рублей компенсации морального вреда.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход государства государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в апелляционном порядке со дня вынесения решения.

Судья Е.Л. Нагибина