Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Нагибиной Е.Л.,

при секретаре Алябушевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

19 марта 2012 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Дуркиной Н.Н. к ОАО «Русфинанс Банк» о взыскании сумм комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, наложении штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд с иском в интересах Дуркиной Н.Н. к ОАО «Русфинанс Банк» о взыскании сумм комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, наложении штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец не присутствовал, надлежащим образом извещен. Представитель Дуркиной Н.Н. заявленные требования поддержал.

Ответчик представителя в суд не направил, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дел, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств. Ответчик, получив от истца предложение (в виде письменного заявления) заключить договор потребительского кредита, исполнил свои обязательства в виде перечисления денежных средств.

Установлено, что ** ** **. между Дуркиной Н.Н. и ОАО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму ... рублей.

В соответствии с п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кердитов физическим лицом на заемщика возложено обязательство по уплате кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ...%, что составляет ... руб.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации.

Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета не соответствует закону и потому являются ничтожными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом, поэтому требования о взыскании неосновательно полученных сумм комиссии в размере ... рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Поскольку указанная норма (п. 4 ст. 453 ГК РФ) носит диспозитивный характер: законом или соглашением сторон судьба исполненного по обязательствам может быть решена по-иному. В данном случае при применении последствий недействительности ничтожной сделки суд руководствуется положениями п. 2 ст. 167 ГК РФ.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления – ...% годовых.

Проценты за пользование ежемесячными суммами комиссий составили ... рублей ... копейки.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в сумме ... рублей по каждому кредитному договору.

Всего с ответчика следует взыскать:

... рублей ... копейки.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, 50 процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

Поскольку претензия, направленная банку 12.01.2012 года, не была добровольно удовлетворена, на день рассмотрения дела неосновательно полученные суммы не возвращены, суд полагает, что имеются достаточные основания для применения положений ст. 31 «О защите прав потребителей».

На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Русфинанс Банк» в пользу Дуркиной Н.Н. ... рублей ... копейки.

Взыскать с ОАО «Русфинанс Банк» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере ... рублей ... копейки в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар».

Взыскать с ОАО «Русфинанс Банк» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере ... рублей ... копейки в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд».

Взыскать с ОАО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд

Судья Е.Л. Нагибина