Дело № 2-2479/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Олейника И.И. при секретаре Литиковой М.Е., с участием представителя истца Чупрова М.Я., представителя ответчика Андреева Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 13 апреля 2012 года гражданское дело по иску Каракчиева А.И. к ООО «Росгосстрах» о признании отказа незаконным, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, установил: Каракчиев А.И. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о признании утраты квартиры, внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры ... дома ... по ул.... страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании ... руб. страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование исковых требований Каракчиев А.И. указал, что 20.10.2010 г. он заключил с ответчиком договор добровольного страхования квартиры. Страхование произведено по фиксированному варианту ... (полный пакет рисков) исходя из страховой суммы в размере ... руб. в отношении квартиры, ... руб. – внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры, ... руб. – домашнего имущества. Уведомлением Администрации МО ГО «Ухта» ... от 21.12.2010 г. истец был извещен о признании аварийным и подлежащим сносу многоквартирного дома, расположенного по адресу: ... Причины признания дома аварийным подпадают под действие п.3.10.5 Правил страхования. 08.06.2011 г. на основании постановления Администрации МО ГО «Ухта» ... от 21.02.2011 г. между Каракчиевым А.И. и Администрацией заключено соглашение о выкупе квартиры по цене ... руб. на основании отчета об оценке ООО «...» ... от 01.02.2011 г. В силу договора страхования ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение в размере ... руб. ((... + ...) – ...). Истец в судебное заседание не явился, его представитель поддержал исковые требования в полном объеме. Представитель ответчика с иском не согласился, указывая на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. Представитель третьего лица Администрации МО ГО «Ухта» представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что в собственности истца на основании постановления Главы МО ГО «Ухта» от 01.03.2005 г. «О приватизации квартир» и договора ... на бесплатную передачу квартир в собственность граждан от 22.03.2005 г. находилась двухкомнатная квартира, общей площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ... 20.10.2010 г. между ООО «Росгосстрах» и Каракчиевым А.И, был заключен договор добровольного страхования указанной квартиры по Варианту 1 («полный пакет рисков») на страховую сумму ... руб. – по квартире (без внутренней отделки и инженерного оборудования), ... руб. – по внутренней отделке и инженерному оборудованию, ... руб. – по домашнему имуществу, в подтверждение чего страхователю был выдан страховой полис серии .... Страховая премия выплачена истцом в полном объеме. Срок действия договора страхования определен сторонами с 21.10.2010 г. по 20.10.2011 г. Дополнительным условием установлено, что события, оговоренные в п.3.10.5 Правил страхования, признаются по данному договору страховыми случаями. 21.01.2011 г. Каракчиев А.И. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. Письмом ООО «Росгосстрах» от 24.02.2011 г. в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что заявленное событие не обладает признаками вероятности и случайности его наступления, а также произошло до даты вступления договора страхования в силу. Также судом установлено, что в связи с поступлением в марте 2010 года от управляющей компании дома ... по ул.... информации о сдвижках строительных конструкций, было проведено комиссионное обследование дома, в результате которого установлено наличие трещин на доме, сквозных трещин не обнаружено; указано на то, что выводы об аварийном состоянии дома делать преждевременно. Вторая информация о сдвижках строительных конструкций дома появилась в июле 2010 года, в связи с чем было организовано обследование. Постановлением Администрации МО ГО «Ухта» от 23.08.2010 г. ... по результатам рассмотрения сообщения ООО «Управляющая компания «...» о неудовлетворительном состоянии строительных конструкций жилых домов с 22.08.2010 г. введен режим повышенной готовности в связи с возможностью развития чрезвычайной ситуации на территории жилых домов по ул.... Указанным постановлением предписано обеспечить постоянный контроль за строительными конструкциями указанных домов путем установки маяков с ежедневной письменной передачей данных по ним ЦДС Администрации МО ГО «Ухта»; запрещено производить переустройство и перепланировку помещений. Постановлением Администрации МО ГО «Ухта» от 22.10.2010 г. ... с 26.10.2010 г. в квартирах №... многоквартирного жилого дома ... введен режим чрезвычайной ситуации в связи с недопустимыми деформациями ответственных строительных конструкций. Из технического отчета ООО «...» ... от 01.12.2010 г., составленного по результатам инженерного обследования строительных конструкций указанного дома, следует, что здание, расположенное по адресу: ... год постройки 1993, трехэтажное, состоит из пяти секций. Фундаменты и наружные несущие стены здания находятся в аварийном состоянии. Внутренние стены здания находятся в недопустимом состоянии. Остальные конструкции в целом находятся в ограниченно работоспособном и работоспособном состоянии. Ограждающие конструкции здания не удовлетворяют современным требованиям теплозащиты и энегоэффективности. Причиной образования повреждений являются ошибки при проектировании фундаментов, низкое качество строительных работ при забивке свай, потеря несущей способности грунтовых оснований. Это могло произойти из-за изменения гидрогеологических характеристик основания вследствие либо техногенного воздействия либо природных факторов, либо сочетания этих факторов. Повреждения фундаментов и несущих стен прогрессируют. Здание находится в аварийном состоянии с угрозой обрушения строительных конструкций. Заключением межведомственной комиссии по вопросам переустройства, перепланировки и использования жилых и нежилых помещений (домов) на территории МО ГО «Ухта» ... от 16.12.2010 г. многоквартирный дом, расположенный по адресу ... признан аварийным и подлежащим сносу. На основании данного решения Администрацией МО ГО «Ухта» было принято постановление от 21.12.2010 г. ... «О мероприятиях по сносу многоквартирного дома по адресу: ... /в срок до 01.02.2011 г./. 08.06.2011 г. между Каракчиевым А.И. и МО ГО «Ухта» было заключено соглашение о выкупе жилого помещения, в соответствии с которым МО ГО «Ухта» выкупило у Каракчиева А.И. жилое помещение – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ... Выкупная цена жилого помещения определена сторонами соглашения в сумме ... руб. на основании отчета ООО «...» ... от 01.02.2011 г. об оценке рыночной стоимости жилого помещения. 21.06.2011 г. денежные средства в сумме ... руб. были перечислены на расчетный счет истца. Согласно ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Договор страхования был заключен между истцом и ответчиком на основании Правил страхования №167. В силу п.3.3.1 Правил по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих правил, страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков – (вариант 1 «полный пакет рисков») – несчастные случаи, стихийные бедствия, преступления против собственности. Согласно п.3.10.5 Правил, не признаются страховым случаем события, произошедшие в результате физического износа объектов страхования, нарушения нормативных сроков их эксплуатации, производственных, строительных дефектов объектов страхования, конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ, если иное не предусмотрено договором страхования. Однако, как указывалось выше, дополнительным условием, указанным в страховом полисе, стороны установили, что события, оговоренные в п.3.10.5 Правил страхования, признаются по данному договору страховыми случаями. В рассматриваемом случае судом признается гибель застрахованного имущества – квартиры 38 вследствие совокупности факторов – ошибки при проектировании фундамента, низком качестве строительных работ при забивке свай, потерей несущей способности грунтовых оснований и, как следствие, признание дома аварийным и подлежащим сносу. Согласно п.4.1 Правил страхования страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты. Страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению страхователя со страховщиком и не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования (п.4.2 Правил). Пунктом 4.3 Правил предусмотрено, что при страховании квартир под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается рыночная стоимость объекта страхования, включая стоимость отделочных материалов и оборудования (с учетом износа) и работ, произведенных на момент заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную (страховую) стоимость (п.4.4 Правил). Под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков (п.9.3 Правил). На основании п.9.5 Правил в случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми, или произведены по указанию страховщика (откачка воды, укрепление поврежденных частей и т.п.). Из содержания отчета ООО «...» следует, что он отражает рыночную стоимость квартиры истца по состоянию на 20.01.2011 г., включая конструктивные элементы, внутреннюю отделку, инженерное оборудование, а кроме того, физический износ квартиры. На основании соглашения от 08.06.2011 г. Администрацией МО ГО «Ухта» произведен выкуп квартиры истца по указанной в отчете цене, включающей стоимость внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры с учетом остатков, годных к использованию. По существу, истец имел право на получение страхового возмещения в указанной сумме, при этом получил ее в полном объеме от органа местного самоуправления, выкупившего квартиру. Оценив доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений, а также правоотношения участников рассматриваемого спора, принимая во внимание, что фактически весь причиненный истцу ущерб /покрытый страхованием/ был возмещен Администрацией МО ГО «Ухта» путем выкупа принадлежащей ему квартиры, суд находит не подлежащими удовлетворению требования Каракчиева А.И. о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения. Приведенный Каракчиевым А.И. расчет цены иска /страхового возмещения, заявленного взысканию/ основан на неверном толковании положений договора страхования и определении размера ущерба. Взыскание указанной суммы со страховщика повлекло бы неосновательное обогащение истца. Соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о признании утраты квартиры, внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры ... дома ... по ул.... страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Отказать Каракчиеву А.И. в удовлетворении исковых требований к ООО «Росгосстрах» о признании утраты квартиры, внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры ... дома ... по ул.... страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий И.И.Олейник