Дело № 2-5412/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Баталова Р.Г.

при секретаре Саакян А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре 12 июля 2012 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Бузовскому Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Сыктывкарский» филиала № 7806 обратился в суд с иском к Бузовскому Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** **. №... по состоянию на 17.05.2012г. включительно в размере ... руб. ... коп., возврата государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № №... от ** ** **., заключенным с Бузовским Р.Н., банк установил ответчику лимит в размере ... руб. В последствие срок был продлен. Задолженность Бузовского Р.Н. на 17.05.2012г. составила ... руб. ... коп., в том числе: ... рублей - кредит; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещения, направленные в адрес ответчика, вернулись в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения».

Суд с учетом требований ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ** ** ** г. ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ** ** ** г. наименование Банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО) и Бузовский Р.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских Карт с разрешенным Овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных банковских карт ... с разрешенным овердрафтом для физических лиц (резидентов).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ истец заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

П. п. 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты ответчик согласился с условиями договора, определенными в Правилах и Тарифах.

Пункт 2.2 Правил предусматривает, что данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

** ** **. ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ... сроком действия до 31.05.2009 г., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Поскольку в соответствии с п. 10.1 Правил срок действия Договора составляет 30 лет, в дальнейшем карта была перевыпущена и выдана новая банковская карта ....

В соответствии с п. 3.5 Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... рублей.

Общая сумма операций, совершенных Бузовским Р.Н. за период с 30 мая 2007 г. по 17 мая 2012 г., без наличия денежных средств на счете, составила ... рублей. В материалах дела имеются выписки по ссудному счету ответчика № ... и .....

В соответствии ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит .

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ оговорено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из смысла ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных банковских карт ... с разрешенным овердрафтом для физических лиц (резидентов) на момент заключения договора процентная ставка за пользование овердрафтом (кредитом) составила ... % годовых.

Исходя из п.п. 5,2, 5.3 правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 26 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Бузовский Р.Н. обязан был ежемесячно, в срок до 26 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Из материалов дела следует, что со стороны ответчика обязательства по кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются. Как видно из расчета задолженности и выписок по лицевым счетам, впервые просроченная задолженность регулярно выносились на счета просроченной задолженности. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно - в срок до 30 сентября 2010 г. - погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 17 мая 2012 г. включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору с учетом снижения размера пени за несвоевременную Уплату кредита и плановых процентов на ... % составляет ... рублей ... копеек, из которых:

- ... рублей - кредит;

- ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- ... рублей - пени.

Со стороны ответчика не представлено суду доказательств, опровергающих расчет истца о размере задолженности и своевременного возврата денежных средств по договору.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы общей задолженности в размере ... рублей ... копеек, подлежащими удовлетворению.

С ответчика в силу ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать в пользу банка возврат госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в сумме ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 -238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Бузовский Р.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ... рублей ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.

Ответчик вправе обратиться в Сыктывкарский суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения мотивированного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.Г. Баталов