Дело № 2-6101/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи О.С. Некрасовой,

при секретаре Л.П. Романовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

05 сентября 2012 года гражданское дело по иску Горбач М.М. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о взыскании сумм выплаченных комиссий за расчетное обслуживание, исключении из договора условий, предусматривающих уплату комиссий,

УСТАНОВИЛ:

Горбач М.М. обратилась в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о взыскании сумм выплаченных комиссий за расчетное обслуживание в общей сумме ... рублей ... копеек, исключении из договора условий об уплате комиссии за расчетное обслуживание с ** ** ** г. по ** ** ** года.

В судебное заседание Горбач М.М., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, ходатайствовала о рассмотрение дела в ее отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, учитывая следующее.

Судом установлено, что ** ** **. между НБ «Траст» (ОАО) и Горбач М.М. был заключен кредитный договор на сумму ... руб.

По графику платежей истец Горбач М.М. должна была уплатить кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме ... руб. Комиссия за расчетное обслуживание в сумме ... руб. ежемесячно удерживалась из сумм, вносимых истцом в счет погашения долга. Всего истцом за период с ** ** ** года по ** ** ** года произведено15 платежей на общую сумму ... рублей ... копеек.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обслуживание ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Зачисление кредитных средств на счет, расчетное обслуживание кредитного правоотношения – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Указанные действия не являются отдельной банковской операцией (финансовой услугой).

Действия Банка по включению в кредитный договор условия об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ущемляющими права потребителя Горбач М.М.

Законодательством РФ не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами ГК РФ.

Вышеуказанные условия фактически ставят заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивают права указанных лиц на получение кредита наличными денежными средствами через кассу банка без открытия банковского счета. Предоставление кредита физическому лицу только в безналичной форме при условии открытия счета, являются нарушением пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Банка денежных средств, уплаченных истцом по договору в счет комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей

Суд также считает необходимым исключить из кредитного договора условия об уплате комиссии за расчетное обслуживание счета за период со 02.08.2012 г. по 29.04.2014 г.

Часть 2 пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

В досудебном порядке требования истца Банком оставлены без удовлетворения.

Исходя из общей суммы, присужденной к возмещению, с ответчика в пользу истца суд считает возможным определить размер штрафа в сумме ... рублей ... копеек

На основании ст. 103 ГПК РФ с Национального банка «Траст» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рубля ... копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исключить из кредитного договора от ** ** ** года , заключенного между Национальным банком «Траст» (ОАО) и Горбач М.М., условия об уплате комиссий за расчетное обслуживание за период со ** ** ** года по ** ** ** года.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу Горбач М.М. ... рублей ... копеек в счет возврата уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения путем подачи в Сыктывкарский городской суд РК заявления о его отмене, сторонами - в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если заявление подано – в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Некрасова