Дело № 2-5972/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Литиковой М.Е.,

с участием представителя истца Иваницкой Ю.В.,

ответчика Потемина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

27 сентября 2012 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Потёмину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Потёмину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ** ** ** г. между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и Тарифов по обслуживанию международных банковских карт VISA (...) с разрешенным овердрафтом для физических лиц. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... руб. Общая сумма операций ответчика за период с ** ** ** г. по ** ** ** г., совершенная без наличия денежных средств на счете, составила ... руб. По состоянию на ** ** ** г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на ... составляет ... руб., в том числе ... руб. – кредит, ... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. – пени.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования.

Ответчик с иском не согласился, указывая, что при предоставлении ему банковской карты банк не ознакомил его с утвержденными правилами и тарифами, то есть сторонами не были согласованы существенные условия кредитного договора. Также стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также договоры и иные сделки, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ** ** ** г. Потёмин В.В. оформил анкету-заявление во ... Розничные услуги (ЗАО) /в настоящее время – Банк ВТБ 24 (ЗАО)/ на получение международной банковской карты /с лимитом овердрафта/.

В указанном заявлении Потёмин В.В. просил банк выдать ему расчетную карту Visa ... с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО ВТБ 24, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты и предоставить кредит в форме овердрафта.

Банк, рассмотрев заявление (...) Потёмина В.В., ... г. заключил с ним кредитный договор путем выдачи банковской карты Visa ... с условиями кредитования счета сроком действия до ** ** ** г., что подтверждается распиской Потёмина В.В. от ** ** ** г. о получении банковской карты. Поскольку в соответствии с п.10.1 Правил срок действия договора составляет 30 лет, в дальнейшем карта была перевыпущена и выдана новая банковская карта Visa ....

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.434 п.1 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 Гражданского кодекса РФ, согласно которой должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По убеждению суда, кредитный договор от ** ** ** г. был заключен между банком и Потёминым В.В. с соблюдением приведенных выше норм законодательства /на основании письменного заявления ответчика от ** ** ** г./.

В заявлении Потёмина В.В. указано, что анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ЗАО ВТБ 24 и Расписки в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт ЗАО ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом между ним и банком, который может быть заключен нее иначе, как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

В заявлении и в расписке о получении банковской карты Потёмин В.В. также указал, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора /состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, анкеты-заявления и расписки о получении банковской карты/. В случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия договора.

Таким образом, Потёмин В.В. при заключении кредитного договора принял на себя все права и обязанности, предусмотренные указанным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в Правилах предоставления и использования банковских карт, которые являются неотъемлемой частью договора.

В связи с чем суд не принимает во внимание ссылку ответчика на то, что при предоставлении ему банковской карты банк не ознакомил его с утвержденными правилами и тарифами, то есть сторонами не были согласованы существенные условия кредитного договора. Истцом в материалы дела представлены Правила предоставления и использования банковских карт, действовавшие на момент заключения с ответчиком кредитного договора.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит овердрафта в размере ... руб. Общая сумма операций, совершенных Потёминым В.В. за период с ** ** ** г. по ** ** ** г. без наличия денежных средств на счете, составила ... руб., что подтверждается материалами дела, а именно выпиской банка со счета Потёмина В.В.

Из объяснений представителя истца, а также материалов дела следует, что со стороны ответчика обязательства по кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из расчета, представленного истцом, следует, что всего по состоянию на ** ** ** г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на ... составляет ... руб., в том числе ... руб. – кредит, ... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. – пени. Указанная общая сумма задолженности заявлена взысканию с ответчика.

** ** ** г. в адрес Потёмина В.В. направлялось уведомления о досрочном истребовании задолженности.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, равно как и доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, со стороны ответчика не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика суммы общей задолженности в размере ... руб. подлежащими удовлетворению, поскольку суду не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору.

Пропуска срока исковой давности /ст.196 ГК РФ/ суд по делу не усматривает с учетом определенного Правилами общего периода действия кредитного договора в 30 лет.

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме ... руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Взыскать с Потёмина В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ... руб. задолженности по кредитному договору ... от ** ** ** г., ... руб. в возврат госпошлины, всего – ... рублей ... копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.И.Олейник