Дело № 2-7062/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ю.Н. Агранович, при секретаре Н.В. Эйхман, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре «04» сентября 2012 года гражданское дело по иску Банка «ВТБ 24» (ЗАО) к Булат О.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, УСТАНОВИЛ: Банк «ВТБ 24» (ЗАО) обратился в Сыктывкарский городской суд РК с иском к Булат О.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование, что с ответчицей были заключены кредитные договоры, условия которых последняя исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. В судебном заседании представитель истца не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие, в случае неявки ответчика согласилась на вынесение заочного решения, требования поддерживает в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещались по известному суду адресу, однако извещения возвращены в суд с отметками о невручении в связи с истечением срока хранения. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», данное обстоятельство признается волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. С учетом положений ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Обязательным условием при заключении договора является его свобода. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 811 Гражданского кодекса РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Установлено, что ** ** **. Банк ВТБ 24 (ОАО) и Булат О.В. (Заемщик) заключили кредитный договор № , согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) на потребительские нужды в сумме ... , а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2 кредитного договора). В соответствии с п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 29 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 28 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика, по день, установленный в пункте 1.1 и 2.3 договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.4 договора). Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно, в сроки внесения процентов, установленные в пункте 2.3 договора. В соответствии с п. 3.1.1 указанных договоров заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором. В силу п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером от ** ** **. ** ** **. Банк ВТБ 24 (ОАО) и Булат О.В. (Заемщик) заключили кредитный договор , согласно которому Банк обязался предоставить денежные средства (кредит) на потребительские нужды в размере ... рублей , а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1 и п. 2.2 кредитного договора). Условия указанного договора аналогичны условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком ** ** **. При этом, в соответствии с п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 31 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 30 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. По указанному кредитному договору истец исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером от ** ** **. Также судом установлено, что ** ** **. истец и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских Карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Правила») и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав расписку в получении международной банковской карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем получения банковской карты. В соответствии с п. 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и Расписки в получении карты по формам, установленным в Банке. Ответчиком было подано в адрес Истца Заявление, получена кредитная карта ..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п. 3.9 Правил клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. В случае, если клиенту был установлен лимит овердрафта, Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере ... рублей. Общая сумма операций Ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила ... рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету Ответчика № .... Данные операции Ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Ответчиком (п.7.2.3. Правил). В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств" (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. Хз266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит . Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) на момент заключения договора составили ... % годовых. Исходя из п. 5.4. Правил Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20-е число), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Исходя из расписки, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита ...% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Также ** ** **. между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских Карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Ответчиком было подано в адрес Истца Заявление, получена кредитная карта ..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере ... рублей. Общая сумма операций Ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила ... рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету Ответчика № .... Данные операции Ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Ответчиком (п.7.2.3. Правил). В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) на момент заключения договора составили ... % годовых. В силу вышеуказанных положений законодательства сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит . Исходя из расписки, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Как следует из материалов дела, ответчик систематически не исполняет свои обязательства по указанным выше кредитным договорам, в связи с чем, Банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном погашении кредита, которые остались не исполненными. Истцом представлены расчеты задолженности по кредитным договорам ответчика перед истцом. Так, по кредитному договору от ** ** **. по состоянию на 30.07.2012г. включительно общая сумма задолженности ответчика перед истцом с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90 % составляет ... рублей, из которых ... руб. – кредит, ... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. – пени по просроченному долгу, ... руб. – комиссия за коллективное страхование. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору По договору от ** ** **. по состоянию на 26.07.2012г. включительно, с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование им на 90 % общая сумма задолженности ответчика перед истом по указанному Кредитному договору составляет ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей - кредит; По кредитному договору от ** ** **. по состоянию на 26.07.2012 г. включительно, с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование им на 90 % общая сумма задолженности ответчика перед истцом по указанному Кредитному договору составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату кредита и процентов; ... рублей - задолженность по перелимиту. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не представлено. Оценив в совокупности все исследованные доказательства, собранные по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере ... руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Булат О.В. в пользу Банка «ВТБ 24» (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ** ** **. в размере ... рубля ... копеек, по кредитному договору от ** ** **. в размере ... рубль ... копеек, по кредитному договору от ** ** **. в размере ... рубля ... копейки; по кредитному договору от ** ** **. в размере ... рубля ... копеек, возврат госпошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения путем подачи в Сыктывкарский городской суд РК заявления о его отмене, сторонами - в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если заявление подано – в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Ю.Н. Агранович
от ** ** **. по состоянию на 30.07.2012г. с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90 % составляет ... рублей, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей - пени по просроченному долгу; ... рублей - комиссия за коллективное страхование.
... рубль - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату кредита и процентов; ... рублей - задолженность по перелимиту.