Дело № 2-2834/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Нагибиной Е.Л. при секретаре Алябушевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 30 марта 2012 года дело по иску Шевцовой В.М. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ : Шевцова В.М. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей по кредитному договору № ..., процентов за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда ... рублей. В судебном заседании представитель истицы на иске настаивал. Ответчик своего представителя в суд не направил, о судебном заседании извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие ответчика. Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств. Ответчик, получив от истца предложение (в виде письменного заявления) заключить договор потребительского кредита, исполнил свои обязательства в виде перечисления денежных средств. Установлено, что ** ** **. между ООО «Русфинанс Банк» и Шевцовой В.М. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей сроком на 6 месяцев. Согласно пункту 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за ведение и ссудного счета в размере 1,9% от суммы кредита, ... рублей ежемесячно. За период действия кредитного договора внесено истец уплатила комиссию на сумму ... рублей. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств осуществляется кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ (пункт 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного постановлением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, ведение ссудного счета – кредиторская обязанность банка, которая возникает в силу закона и подлежит исполнению за счет собственных средств кредитной организации. Ведение ссудного счета не влечет оказания заемщику отдельной банковской операции (финансовой услуги). Условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на истца обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию не соответствуют закону и потому являются ничтожными. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, уплаченная истцом комиссия в размере ... руб. подлежит взысканию с ответчика. Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты следует взыскать из расчета ставки рефинансирования, действующей на день подачи искового заявления и на день рассмотрения дела – 8% годовых за период с ** ** **. по состоянию на ** ** **. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда. Принимая во внимание обстоятельства дела, характер и объем нарушенного права, руководствуясь принципами разумности и справедливости, полагает, что размер компенсации морального вреда следует определить в размере ... рублей. На основании ст.103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рублей. Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Шевцовой В.М. к ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить. Признать положения кредитного договора № ..., заключенного между Шевцовой В.М. и ООО «Русфинанс Банк», в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета - недействительными. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Шевцовой В.М. ... рублей ... копеек, в том числе, ... рублей - комиссия за ведение ссудного счета, ... рублей ... копеек, ... рублей компенсацию морального вреда. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд. Судья Е.Л. Нагибина