-- г г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Быкова В.А.,
при секретаре судебного заседания З,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «...» на заочное решение мирового судьи Свободненского городского судебного участка --- по иску
Д к Открытому акционерному обществу «...» о признании незаконными отдельных пунктов кредитных договоров и взыскании суммы выплаченных комиссий,
которым постановлено: признать недействительными условия договора заключенного между Д и ОАО «...» от -- г в части условий кредитного договора по оплате комиссий за открытие и ведение специального банковского счета. Взыскать с ОАО «...» в пользу Д суммы выплаченных комиссий за открытие и ведение специального банковского счета по кредитному договору от -- г в размере ... рублей. Взыскать с ОАО «...» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере ... рубля ... копейку.
У С Т А Н О В И Л:
Д предъявила иск к ОАО «...» о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного между ней и ответчиком от -- г в части условий по оплате комиссий за ведение и открытие ссудного счета, а также взыскании уплаченных комиссий в размере ... рублей.
Свои требования истица мотивировала тем, что в период исполнения договора ответчик удержал в счёт уплаты комиссий за ведение и открытие судно счета, за весь срок действия договора сумму в размере ... рублей. При заключении кредитного договора условия по оплате банку оспариваемых комиссий ей были навязаны, поэтому она считает их незаконными в силу Закона «о защите прав потребителей».
Истица Дв судебном заседании суда первой инстанции, поддержала требования в полном объеме по тем же основаниям и мотивам, что указаны в иске.
Заочным решением мирового судьи Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку --- от -- г иск Д удовлетворен.
Не согласившись с данным решением ОАО «...» подал апелляционную жалобу, в которой требует заочное решение мирового судьи Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку --- от -- г отменить. Ссылаясь на то, что спорными являются условия заключенного между сторонами кредитного договора в части взимания платы за открытие и ведение банковского специального счета. Условия заключенного договора определены не только в заявлении, но и в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, тарифах Банка. Об этом прямо указано в представленном заявлении. На заявлении истица написала, что она получил типовые условия договора, а также что с тарифами и порядком погашения кредита, в том числе через другие кредитные организации она ознакомлена. Таким образом, ссылка истца на то, что банк ввел истицу в заблуждение, несостоятельна.
Банк при своих взаимоотношениях с клиентом руководствуется принципом свободы договора.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. (ред. От 06.02.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты РФ применяются к отношениям в области защиты прав потребителей, если: 1) это предусмотрено ГК РФ; 2) ГК РФ не содержит такого указания, однако названные выше Федеральные законы и нормативные правовые акты конкретизируют и детализируют нормы ГК РФ, регулирующие данные правоотношения, либо когда ГК РФ не регулирует указанные отношения; 3) указанные законы и другие нормативные правовые акты предусматривают иные правила, чем ГК РФ, когда ГК РФ допускает возможность их установления иными законами и нормативными правовыми актами. Пункт 3 ст. 421 ГК РФ, закрепляющий возможность заключения смешанного договора, не содержит указания, что иное может быть предусмотрено законом. Следовательно, исходя из правила применения ФЗ «О защите прав потребителей», при заключении сторонами смешанного договора не применяется п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Вместе с тем истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин, предусмотренный ст. 181 ГК РФ.
В суд апелляционной инстанции Д не явилась о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель ОАО «...» М о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, так как они уведомлены надлежащим образом, свои доводы изложили в апелляционной жалобе и исковом заявлении.
Изучив доводы сторон, материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.
Исследование материалов дела приводит суд апелляционной инстанции к выводам о том, что суд первой инстанции, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в полном объеме, верно установив обстоятельства, имеющие существенное значение для дела, распределив бремя доказывания между сторонами, правильно применил нормы материального права, подлежащие применению, и пришел к верному выводу об обоснованности исковых требований Д
Как следует из кредитного договора --- от -- г заключенного между Д и ОАО «...», Д был предоставлен кредит в размере ... рубля ... копеек сроком на ... месяца под ... % годовых.
Согласно условиям договора, для обслуживания кредита банк открывает ссудный счет, за что банком взимается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита и единовременную комиссию за открытие ссудного счета, которая составила ... рублей.
Указанные условия кредитного договора, истица требует признать ничтожными, как не соответствующие требованиям закона. Кроме того, считая положения договора в части взимания комиссий ничтожными, требует применить последствия в виде взыскания всего полученного стороной договора по сделке.
Суд апелляционной инстанции считает, что мировой судья верно пришел к выводу, что исковые требования истца, предполагают применение последствий ничтожной сделки.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Следовательно, в случае установления судом обстоятельств несоответствия сделки закону, такая сделка признается ничтожной.
Суд первой инстанции, верно, определил характер правоотношений сторон в том, что между ними состоялся письменный договор, который является договором присоединения, отсылающим к типовым условиям его заключения и указывающим на отсутствие инициативы заемщика в формировании условий кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Вместе с тем, отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулирует кроме Гражданского кодекса РФ также и законодательство о защите прав потребителей.
Таким образом, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны, в обязательстве предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 г и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Доводы ответчика, изложенные в апелляционной жалобе о том, что при заключении договора банк во взаимоотношениях с клиентом руководствовался принципом свободы договора, чем не нарушил права истца, суд считает несостоятельными, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как установлено ч. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Исходя из анализа указанных правовых норм, свобода договора не является всеобъемлющей, она ограничена рамками закона - условия договора не должны противоречить законодательству.
Однако вопреки закону банком были включены условия ущемляющие права потребителя Д о взимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета.
Обсуждая довод представителя ОАО «...» указанный в апелляционной жалобе, что решение мирового судьи подлежит отмене в силу того, что истицей пропущен срок исковой давности суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку, ответчиком ОАО «...» не было заявлено требование о применении срока исковой давности до вынесения решения суда, следовательно, мировым судьей правомерно вынесено решение, в котором не применены положения ст. 181 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции находит решение мирового судьи законным и обоснованным, принятым в соответствии с нормами действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения. Судом правильно, с учетом представленных сторонами доказательств установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, и им дана надлежащая правовая оценка.
Изучение материалов дела показало, что нарушений норм материального и процессуального права, которые могли бы привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь ст.ст. 224, 225, 329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
заочное решение мирового судьи Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку --- от -- г по иску Д к Открытому акционерному обществу «...» о признании незаконными отдельных пунктов кредитных договоров и взыскании суммы выплаченных комиссий, которым постановлено: признать недействительными условия договора заключенного между Д и ОАО «...» от -- г в части условий кредитного договора по оплате комиссий за открытие и ведение специального банковского счета. Взыскать с ОАО «...» в пользу Д суммы выплаченных комиссий за открытие и ведение специального банковского счета по кредитному договору от -- г в размере ... рублей. Взыскать с ОАО «...» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере ... рубля ... копейку, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «...» без удовлетворения.
Настоящее определение вступает в законную силу со дня принятия и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Председательствующий В.А. Быков