Решение по гражданскому делу

гражданское дело ... г

ЗАОЧНОЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- г г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Быкова В.А.,

при секретаре судебного заседания З,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «...» в лице дополнительного офиса --- в ... к Б о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в ... (далее ОАО «...») предъявил иск к Б о взыскании задолженности по кредитному договору --- от -- г в размере ... рубля ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рубль ... копеек.

Свое требование истец мотивирует тем, что -- г между ОАО «...» и Б был заключен кредитный договор ---. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на сумму ... рублей на срок до -- г на условиях процентной ставки по кредиту в размере ... % в год.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет с -- г.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных предусмотренных договором платежей в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За весь период, с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита, заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ... рублей, а именно: ... рублей ... копейка в части суммы основного долга; ... рублей ... копеек в части суммы начисленных процентов; ... рублей ... копейка в части суммы неустойки и ... рублей в части суммы иных платежей предусмотренных договором. Согласно п. 3.2.6 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета ... % от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ... рублей ... копеек.

На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет ... рублей ... копеек из которых: ... рублей ... копеек сумма остатка основного долга; ... рублей ... копеек сумма просроченного основного долга; ... рублей ... копейка сумма начисленных процентов; ... рублей ... копеек сумма неустойки.

В соответствии с п.п. 6,7 постановления Пленума Верховного суда РФ --- банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до ... рублей.

Заемщик при наличии постоянного заработка не желает осуществлять гашение предусмотренной кредитной задолженности, период просрочки превышает один год, что говорит о явном нежелании исполнять принятые обязательства.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет ... рублей ... копеек, из них: ... рублей ... копеек остаток основного долга; ... рублей ... копеек просроченный основной долг; ... рублей ... копейка начисленные проценты и ... рублей неустойка.

В судебном заседании представитель ОАО «...» специалист по работе с проблемной задолженностью В, действующая на основании доверенности, поддержала требования в полном объеме по тем же основаниям и мотивам, что изложены в иске. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Ответчик Б о дне и времени судебного заседания извещен не явился, однако представил письменный отзыв, из которого следует, что исковые требования не признает, так как кредит брался им на нужды семьи, поэтому вместе с ним по иску должна отвечать солидарно бывшая супруга Б

Представитель истца В не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, изучив отзыв ответчика и материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из Устава «...» (открытое акционерное общество), утвержденного общим собранием акционеров банка -- г, банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей (протокол --- от -- года) в форе акционерного общества закрытого типа с наименованием «...» («...»). «...» является правопреемником Управления Государственного коммерческого промышленно-строительного банка по амурской области. Решением общего собрания акционеров (протокол --- от -- года) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «закрытое акционерное общество» сокращенное наименование банка изменено на (ЗАО «...»). В соответствии с решением общего собрания акционеров ЗАО «...» (протокол --- от -- года) изменен тип организационно-правовой формы и наименование - полное фирменное наименование - «...» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование «...» (ОАО) (п. 1.1).

В ходе судебного заседания установлено, что -- г между ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в ... и Б заключен кредитный договор ---, по условиям которого банк предоставил Б кредит в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на 5 лет.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Сделка в письменной форме, как установлено ст. 160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 5.11 кредитного договора, данный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.

Указанный кредитный договор --- подписан обеими сторонами, условия погашения в нем оговорены, указаны срок платежа, сумма основного долга, проценты, общая сумма ежемесячного платежа и остаток кредитной задолженности.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Исходя из этого, суд предполагает добросовестность сторон кредитного договора и договоров поручительства, истца и ответчиков по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчиков, которые на момент заключения договоров находились в совершеннолетнем возрасте, обладали дееспособностью, не могли не осознавать значения поставленной ими в каком-либо документе подписи.

Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом на заключение договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке.

Таким образом, указанный кредитный договор были подписаны истцом и ответчиком, следовательно, заключены.

При этом судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о незаконности рассматриваемой сделки.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, суд может признать сделку незаконной только в порядке рассмотрения соответствующих исков. Ответчик Б не обращался в суд с требованиями о признании кредитного договора незаконным, ни в рамках настоящего дела, ни с самостоятельным иском. Поэтому суд полагает, что доводы, изложенные в отзыве ответчика, не могут быть рассмотрены как основания для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах суд считает спорный кредитный договор заключенным и не прекратившим действия на момент вынесения решения.

-- г Б получена сумма ... рублей по данному кредитному договору. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора.

Заемщик Б сумму основного долга и процентов не погашал, в связи с чем возникла просрочка. С -- г по настоящее время платежи по кредитному договору заемщиком не вносятся, что также не оспаривается в отзыве ответчика.

-- г ОАО «...» в ... в адрес заемщика было направлено заказное письмо, которым ответчик уведомлялся о наличии просроченной кредитной задолженности по кредитному договору --- от -- г и ему предложено исполнить обязательства перед банком. Однако сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных предусмотренных договором платежей в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

Таким образом, в связи с неисполнением Б обязательства по погашению кредита, уплате процентов, требования истца о взыскании суммы остатка по основному долгу, просроченного основного долга и процентам являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком не представлено доказательств того, что полученные им по спорому кредитному договору денежные средства были потрачены на нужды семьи. Поэтому, суд отвергает доводы ответчика о том, что обязательства по погашению этого кредита должна вместе с ним нести его бывшая супруга.

Проверив представленные истцом расчеты суммы остатка по основному долгу, просроченного основного долга и процентам, суд находит их верными, поэтому принимает их.

Обсуждая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 3.2.6. кредитного договора предусмотрено начисление неустойки из расчета ...% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Рассчитанная истцом сумма неустойки составляет ... рубля ... копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд исследовал представленные истцом расчеты неустойки и также находит их правильными, однако, учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер кредитных обязательств Б, срок и размер просрочки им платежей, а также отсутствие доказательств того, что нарушение Б договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, суд полагает возможным уменьшить подлежащую уплате ответчиком неустойку до ... рублей.

При таком положении, взысканию с Б в пользу ОАО «...» подлежит остаток основного долга по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, просроченный основной долг в сумме ... рубля ... копеек, проценты в размере ... рублей ... копейка, неустойка в размере ... рублей, всего ... рубля ... копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.

По настоящему иску ОАО «...» понесло расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей, подтвержденные соответствующим платежным поручением --- от -- г, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счел возможным иск удовлетворить частично - ... % от размера заявленных требований, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать с Б в пользу открытого акционерного общества «...» ... (...) рубля ... копеек задолженности по кредитному договору, а также ... (...) рублей судебных расходов, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи не явившимся ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление ответчиком подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Направить Б копию решения, разъяснив, что не явившиеся ответчики в течение семи дней со дня получения копии решения вправе подать в Свободненский городской суд заявление об отмене заочного решения с приложением доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание, а также обстоятельств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Председательствующий В.А. Быков