2--
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Крошка С.И., при секретаре Гончар О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала к Шабалиной Елене Сергеевне о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с иском к Шабалиной Елене Сергеевне о взыскании долга по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что между Амурским филиалом Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» и Шабалиной Е.С. -- г. года был заключен договор --- предоставления овердрафта всумме 30 000 рублей, сроком на 24 месяца под 22 % годовых. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до -- года. Однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На -- года задолженность Шабалиной Е.С. по договору --- составляет 70238, 90 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 27437, 59 рублей, задолженность по процентам 4812,45 рублей, задолженность по неустойке 33924,22 рублей, задолженность по комиссии 4064,63 рублей.
Таким образом, истец просит взыскать с Шабалиной Е.С., задолженность в сумме 70238, 90 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 2307, 16 рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала Губа О.В., действующий на основании доверенности от -- года, зарегистрирована в реестре нотариуса за --- поддержал заявленные требования и просил суд их удовлетворить полностью.
Ответчик Шабалина Е.С. в судебном заседании заявленные требования признала в части, считает размер неустойки завышенным и просила его снизить до разумных пределов.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шабалиной Е.С. заключен договор кредитования --- о предоставлении овердрафта по расчетной карте, по условиям которого банком установлен лимит овердрафта в сумме 30 000 рублей сроком на 24 месяца под 22 % годовых. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до -- года. Однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
В соответствии с Типовыми условиями предоставления кредита, тарифным планом «кредитная карта 30 000 рублей - добросовестный заемщик» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, а именно 22 % годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.
Согласно п.п. 9.1.2 Типовых условий предоставления кредита на неотложные нужды, клиент обязан вернуть кредит, овердрафт, начисленные за пользование кредитом и овердрафтом проценты, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Как следует из вышеуказанных пунктов, первое зачисление денежных средств клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом не позднее указанной в заявлении даты ежемесячного взноса в погашение кредита, начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен кредитный договор.
Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в соответствующем разделе заявления оферты, зачисления клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Клиент поручает банку ежемесячно, по окончании банковского дня даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также по окончании банковского дня даты полного возврата кредита, указанных в заявлении-оферте, производить списание в бесспорном порядке денежных средств со счета ТБС клиента в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Просрочкой платежа по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считается факт отсутствия по истечении банковского дня на дату ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с заявлением-офертой, денежных средств на ТБС.
Таким образом, в связи с нарушением Шабалиной Е.С. условий договора кредитования --- от -- года, требования истца о взыскании с Шабалиной Е.С. задолженности по основному долгу в сумме 27, 437 рублей, задолженности по процентам 4812, 45 рублей являются обоснованными. Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности суд находит их верными.
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 4064,63 рублей, суд приходит к следующему.
Как следует из заявления --- на получение кредита комиссия за открытие ссудного счета составляет 0% от суммы выданного кредита, а комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,5% от суммы выданного кредита ежемесячно.
Как следует из п.8 типовых условий предоставления кредита, банк имеет право в бесспорном порядке списывать с текущего банковского счета (далее ТБС) клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, а также суммы ошибочно записанные на ТБС. Комиссия за открытие ТБС и расчетно-кассовое обслуживание взимается в момент совершения соответствующей операции (начиная с момента поступления денежных средств на счет ТБС). Комиссия за ведение ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с ТБС клиента ежемесячно.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с ответчиков платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере 33924,22 рублей, суд приходит к следующему.
Из условий тарифного плана «кредитная карта 30 000 рублей - добросовестный заемщик» следует, что неустойка составляет 0,5% от суммы просроченного платежа в день.
Как следует из искового заявления, истцом на -- года рассчитана задолженность по неустойке 33924, 22 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки, заявленную истцом в размере 33924, 22 рублей до 3000 рублей, так как заявленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из платежного поручения --- от -- года ОАО АКБ «Росбанк» оплатило государственную пошлину при обращении в суд с исковыми заявлениями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2307 рублей 16 копеек.
Поэтому суд считает необходимым взыскать с Шабалиной Е.С. госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 70238, 90 рублей, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. 100 %, а 1 % от суммы исковых требований имущественного характера составит 70238, 90 рублей : 100 = 702, 38 рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму 35250, 35 рублей.
35250,35 рублей : 702,38 рублей = 50, 18 %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера.
Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на 50, 18 %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере 2307, 16 рублей х 50, 18 % = 1157,73 рублей.
Следовательно, сумма госпошлины, подлежавшая уплате по требованиям имущественного характера составляет 1157,73 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковое заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Шабалиной Елене Сергеевне о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Шабалиной Елены Сергеевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу в размере 27437,59 рублей, задолженность по процентам в размере 4812,45 рублей, задолженность по неустойке в размере 3000 рублей, судебные расходы в размере 1157,73 рублей, а всего 36408,08 (тридцать шесть тысяч четыреста восемь) рублей 08 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.
Судья С.И. Крошка