2--
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельянова Н.В.,
при секретаре Замковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Меринскому Виктору Петровичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, далее ОАО АКБ «РОСБАНК», обратилось в суд с иском к Меринскому В.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 118233,15 рублей, а также суммы госпошлины в порядке возврата 3564,66 рублей.
Данное требование истец мотивирует следующим.
-- г. Меринским В.П. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление --- на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 40800 рублей на 36 месяцев под 17% в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- года, однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На -- года задолженность Меринского В.П. по договору --- составляет 310456,89 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 40800 рублей, задолженность по процентам 26869,95 рублей, задолженность по неустойке - 222223,74 рублей, задолженность по комиссии - 20563,20 рублей. Однако истец просит взыскать неустойку в части, в сумме 30 000 рублей, таким образом, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 118233,15 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать с Меринского В.П. указанную сумму задолженности, а также сумму госпошлины в порядке возврата 3564,66 рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала, надлежаще и своевременно извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «Росбанк».
Ответчик Меринский В.П. надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, в связи с чем судом определено о заочном порядке рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Меринским В.П. заключен договор кредитования ---, по условиям которого банк предоставил Меринскому В.П. кредит в сумме 40800 рублей на срок 36 месяцев (до -- года). Заемщику установлен график погашения кредита: 03 числа каждого месяца по 2027,09 рублей. Сумма 40800 рублей по данному кредитному договору была получена Меринским В.П. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с апреля 2006 года, в связи с чем возникла просрочка платежа с -- года по графику гашения ссуды.
В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Типовых условий предоставления экспресс-кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в разделе «Б» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.
Согласно п.п. 3.4.1 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета в порядке, указанном в пунктах 3.4.2 -3.4.6 настоящих условий.
Как следует из вышеуказанных пунктов, первое зачисление денежных средств клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом не позднее указанной в разделе «Б» заявления даты ежемесячного взноса в погашение кредита, начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен кредитный договор.
Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Б» заявления оферты, зачисления клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе «Б» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Клиент поручает банку ежемесячно, по окончании банковского дня даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также по окончании банковского дня даты полного возврата кредита, указанных в разделе «Б» заявления-оферты, производить списание в бесспорном порядке денежных средств со счета ТБС клиента в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Просрочкой платежа по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считается факт отсутствия по истечении банковского дня на дату ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты, денежных средств на ТБС.
Таким образом, в связи с нарушением Меринским В.П. условий договора кредитования --- от -- года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 40800 рублей, задолженности по процентам 26869,95 рублей являются обоснованными. Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности, суд находит их верными.
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 20563,20 рублей, суд приходит к следующему.
Как следует из раздела «Б» заявления --- на получение кредита комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 % от суммы кредита, что составляет 571,20 рублей ежемесячно.
Как следует из п.п. 2.6 типовых условий предоставления экспресс-кредита, банк имеет право в бесспорном порядке списывать с текущего банковского счета (далее ТБС) клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, а также суммы ошибочно записанные на ТБС. Комиссия за открытие ТБС и расчетно-кассовое обслуживание взимается в момент совершения соответствующей операции (начиная с момента поступления денежных средств на счет ТБС). Комиссия за ведение ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с ТБС клиента ежемесячно.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с ответчиков платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере 30 000 рублей, суд приходит к следующему.
Из условий предоставления экспресс-кредитов следует, что неустойка составляет 0,5% от суммы просроченного платежа в день.
Как следует из искового заявления, истцом на -- года рассчитана задолженность по неустойке 222223,74 рублей, однако он просит суд взыскать неустойку в части, в сумме 30 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки, заявленную истцом в размере 30000 рублей до 10000 рублей, так как сумма задолженности по основному долгу составляет 40800 рублей, а заявленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку практически составляет сумму задолженности по основному долгу.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично, то, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 1827,71 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковое заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Меринскому Виктору Петровичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Меринского Виктора Петровича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу в размере 40800 рублей, задолженность по процентам в размере 26869,95 рублей, задолженность по неустойке в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 1827,71 рублей, а всего 79497 (семьдесят девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 66 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня оглашения, а ответчиком, кроме того, может быть в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения подано заявление о пересмотре решения в Свободненский городской суд.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова