гражданское дело № 2-1036/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Остапчук О.Д.,
при секретаре судебного заседания Семеняк А.А.,
с участием представителя истца Васильевой А.М., действующей на основании доверенности --- от -- года,
представителя ответчика Осадчего В.В., действующего на основании доверенности от -- года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в городе Свободном ОАО «... к Петрушовой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,
у с т а н о в и л :
ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в городе Свободном ОАО «... обратился с исковым заявлением к Петрушовой Людмиле Николаевне о взыскании просроченной задолженности по договору кредитования.
Представитель истца Васильева А.М., действующая на основании доверенности --- от -- года, суду пояснила, что -- года между «...» (ОАО) и Петрушовой Людмилой Николаевной был заключен кредитный договор ---. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму ... рублей ... копеек на срок до -- года на условиях процентной ставки по кредиту в размере ... % процентов в год.
Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет надлежащим образом с первой даты погашения кредита, в период с ... года по ... года Заемщик не производила не одного гашения по кредитному договору.
За весь период, с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита, Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ... рублей ... копейки, а именно: в части суммы основного долга - ... рублей ... копеек, в части суммы начисленных процентов - ... рублей ... копеек, в части суммы неустойки - ... рубль ... копеек, в части суммы иных платежей, предусмотренных договором - ... ... рубля ... копейка.
Согласно п. 3.2.6. Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета ...% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет ... рублей ... копеек.
На момент подачи заявления общая задолженность по договору составляет ... рублей ... копеек, из которых: задолженность в части суммы остатка просроченного основного долга - ... рубля ... копеек; задолженность в части суммы начисленных процентов - ... рублей ... копеек; задолженность в части суммы неустойки ... рублей ... копеек.
Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки ... рублей.
Заемщик при наличии постоянного заработка не желает осуществлять гашение предусмотренной Договором кредитной задолженности, период просрочки превышает два года, что говорит о явном нежелании исполнять принятые обязательства.
На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Петрушовой Л.Н. в пользу ОАО «...» задолженность по договору в размере ... рубля ... копеек, из которых: задолженность в части суммы просроченного основного долга - ... рубля ... копеек; задолженность в части суммы начисленных процентов - ... рублей ... копеек; задолженность в части суммы неустойки ... рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в размере ... рублей. А всего взыскать ... рубль ... копеек.
Представитель ответчика Петрушовой Л.Н. - Осадчий В.В., действующий на основании доверенности от -- года суду пояснил, что ОАО «...-...» в лице Дополнительного офиса --- обратился в Свободненский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору --- от -- г. к ответчику Петрушовой Л.Н. Ответчик Петрушова Л.Н. не согласна с данными исковыми требованиями и считает, что сумма задолженности завышена. Исходя из положений ст. 404 ГК РФ. Ответчик считает что у банка была возможность обратиться в суд с данным исковым заявлением в ... ... г., а не умышленно затягивать с обращением в суд и начислять «грабительскую» неустойку за 2 года. Снижение неустойки - это один из правовых способов, предусмотренных в законе, который направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в Гражданском кодексе речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, который был причинен в результате конкретного правонарушения. На основании изложенного считает, что суд вправе: отменить начисленную неустойку в связи с тем, что Банк своими неправомерными действиями намеренно содействовал увеличению убытков списывая поступившие денежные средства в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета, а не в погашение основного долга. Кроме того, неустойка начисленная банком не соответствует компенсационному характеру и намеренно банком завышена. Суд должен зачесть сумму выплаченных комиссий в счет погашения основного долга по кредиту и соответственно суд должен уменьшить сумму задолженности на ... рубля, так как данное обязательство по взиманию комиссий ничтожно. Следовательно суд вправе обязать банк произвести перерасчет исковых требований в связи с тем, что сумма начисленных процентов на основной долг должна быть уменьшена примерно на ... % так как за время пользования заемными средствами Петрушовой Л.Н. выплачено в счет погашения комиссий сумма размере ... рублей. Банк зная о том, что обязательства по выплате комиссий незаконны все равно направлял денежные средства на погашения комиссии а на всю сумму основного долга начислял проценты и неустойку. Всего сумма задолженности по кредиту завышена на ... рубля и кроме того просим Суд обязать банк произвести перерасчет процентов начисленных на сумму основного долга в связи с тем, что Истец должен был все вносимые платежи зачислять в счет погашения основного долга.
Выслушав доводы представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В обоснование заявленных требований истцом представлен кредитный договор --- от -- года, по условиям которого банк предоставил Петрушовой Л.Н. кредит в сумме ... рублей под ... % в год с окончательным сроком гашения -- года.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Сделка в письменной форме, как установлено ст. 160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В ходе судебного заседания было установлено, что кредитный договор --- от -- года заключенный между Петрушовой Л.Н. и ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в городе Свободном ОАО «... были подписаны сторонами договора. Данный факт подтверждается материалами дела, признается и не оспаривается истцом.
Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Исходя из этого, суд полагает добросовестность сторон кредитного договора, истца и ответчика по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчика, который на момент заключения договора находился в совершеннолетнем возрасте, обладал дееспособностью, не мог не осознавать значения поставленной им в каком-либо документе подписи.
Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом заключения договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке.
Таким образом, указанный кредитный договор заключенный между Петрушовой Л.Н. и ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в городе Свободном ОАО «... были подписаны истцом и ответчиками, соответственно, заключены.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
При таких обстоятельствах суд считает кредитный договор --- от -- года заключенным и не прекратившим действия на момент вынесения решения.
Задолженность по кредитному договору составляет ... рубля ... копеек, из которых: задолженность в части суммы просроченного основного долга - ... рубля ... копеек; задолженность в части суммы начисленных процентов - ... рублей ... копеек; задолженность в части суммы неустойки ... рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-IВ соответствии со ст.ст.330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд не принимает довод представителя ответчика о том, что банк намеренно длительное время не обращался в суд для решения вопроса о взыскании долга в принудительном порядка и в связи с этим неустойка взыскиваться не должна, по следующим основаниям.
Из представленных истцом материалов, в том числе из «Выписки операций по счету Петрушовой Л.Н. кредитный договор --- от -- г.» следует, что истцом неоднократно списывалась пеня за просрочку кредита, то есть разрешался вопрос о просрочке обязательств по договору.
Таким образом, в связи с нарушением Петрушовой Л.Н. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчиков суммы займа с причитающимися процентами, причитающихся процентов и неустойки, является обоснованным.
Обсуждая довод представителя истца Петрушовой Л.Н. - Осадчего В.В. о зачете суммы выплаченных комиссий в счет погашения основного долга по кредиту в размере ... ... рублей ... копейки, суд приходит к следующему.
По сути заявленный довод является исковым требованием.
Представителю ответчика разъяснено право на предъявление встречного иска.
На уточняющий вопрос суда представитель истца Осадчий В.В. пояснил, что сторона ответчика не заявляет встречного иска, а лишь полагает, что выплаченный ответчиком комиссии должны быть зачтены судом в счет погашения основного долга по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд не принимает во внимание названный довод.
В материалах дела имеется платежное поручение --- от -- года, подтверждающее оплату истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ... рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ.В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию сумма в размере 1838 рублей.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО «...» в лице дополнительного офиса --- в городе Свободном ОАО «... к Петрушовой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.
Взыскать с Петрушовой Людмилы Николаевны, -- года рождения, уроженки с. ... Серышевского района Амурской области, в пользу ОАО «...-...» в размере ... (...) рубля ... копеек и государственную пошлину в сумме ... (...) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Свободненского
городского суда О.Д. Остапчук