2-1231/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г.Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области О.Д.Остапчук,
при секретаре судебного заседания Семеняк А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «...» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Кузьминой Елене Николаевне о взыскании долга по договору кредитования,
у с т а н о в и л:
АКБ «...» (ОАО) в лице Амурского филиала просит суд взыскать с Кузьминой Е.Н. долг по договору кредитования в размере ... рублей ... копеек и уплаченную госпошлину ... рубля ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № ... от -- года, исковые требования поддержала в полном объеме. Свои требования истец мотивирует тем, что -- года ответчиком было подано заявление на получение кредита, по условиям которого заемщику Кузьминой Елене Николаевне предоставлен кредит на сумму 64116 (шестьдесят четыре тысячи сто шестнадцать) рублей под ... % годовых сроком на ... месяцев. Однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Задолженность по состоянию на -- года составляет ... рубля ... копеек и складывается из задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, начисленных, но неуплаченных процентов в размере ... рублей, неустойки ... рублей ... копейки, задолженности по комиссии в размере ... рублей ... копеек.
В связи с этим просит взыскать долг по договору кредитования в размере ... рубля ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копеек.
Ответчик Кузьмина Е.Н. в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает частично, в части взыскания основного долга, с суммой начисленных процентов, неустойкой и комиссией не согласна. Ситуация с неуплатой сложилась в связи с тем, что муж потерял работу и только сейчас устроился на новую, а заработной платы воспитателя не хватает на погашение долга по кредитному договору.
Выслушав доводы представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со договор" target="blank" data-id="39611">ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания установлено, что -- года между ОАО АКБ «...» и Кузьминой Е.Н. заключен договор кредитования, по условиям которого банк предоставил Кузьминой Е.Н. кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок ... месяцев. Заемщику установлен график погашения кредита: ... число каждого месяца. Сумма ... рублей по данному кредитному договору получена Кузьминой Е.Н. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с ... ... года, в связи с чем, возникла просрочка платежа по графику гашения ссуды.
В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку неустойку за несвоевременное погашение кредита и комиссию за ведение ссудного счета. Комиссия за ведение ссудного счета составляет ... рублей ежемесячно.
Таким образом, в связи с нарушением Кузьминой Е.Н. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами, а также неустойки за просрочку выплаты основного долга и причитающихся процентов, является обоснованным.
Проверив представленные истцом расчеты сумм задолженности по кредитному договору, суд находит их верными: задолженность по основному долгу - ... рублей ... копеек, начисленные, но не уплаченные проценты - ... рублей.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере ... рублей ... копейки, суд приходит к следующему.
В соответствии с договором кредитования, неустойка подлежит начислению ... % от просроченной исполнением суммы, за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.
Как следует из искового заявления, истцом по состоянию на -- года рассчитана задолженность по неустойке в размере ... рублей ... копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Однако, суд считает размер неустойки предъявленной к ответчику не соразмерен размеру долга. В связи с чем, приходит к выводу, что размер неустойки необходимо снизить до 3000 рублей, так как ответчиком длительное время не вносятся платежи по кредитному договору (с -- года) и она будет соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по комиссии в размере ... рублей ... копеек, суд приходит к следующему.
Как следует из заявления ответчика на предоставление кредита от -- года клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, комиссию за ведение ссудного счета. Зачисление денежных средств Клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячных комиссий за введение ссудного счета производится Клиентом не позднее указанной в разделе «Б» Заявления даты.
Согласно условий кредитования комиссия за ведение ссудного счета составляет ... рублей ... копеек ежемесячно.
Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от 31.08.98 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с заемщика платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Обсуждая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах пропорционально удовлетворенным требованиям.
В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе на проезд и проживание сторон, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признание судом необходимыми расходы.
Как следует из платежного поручения № ... от -- года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рубля ... копейки.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе процентов, неустойки и комиссий в размере ... рублей ... копеек, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. ... %, а ... % от суммы исковых требований имущественного характера составит ... рублей : ... = ... рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму ... рублей.
... рублей: ... рублей = ... %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера.
Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на ... %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере ... рублей х ... % = ... рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы истца в размере ... рублей за оплату государственной пошлины, подтверждаются соответствующим документом и подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «...» к Кузьминой Елене Николаевне о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.
Взыскать с Кузьминой Елены Николаевны, -- года рождения, уроженки города Свободного Амурской области, проживающей и зарегистрированной по адресу: г. Свободный, ..., ... ... в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «...» задолженность по основному долгу в размере ... (...) рублей ... копеек, сумму процентов в размере ... (...) рублей, неустойку в размере ... (...) рублей, всего взыскать ...(...) рублей ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... (...) рублей ... копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено -- года.
Судья Свободненского городского суда Амурской области О.Д.Остапчук