2...
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельянова Н.В.,
при секретаре Замковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
Открытого акционерного общества
Акционерного коммерческого банка «...»
к Петрушовой Людмиле Николаевне, Семищенко Валентине Николаевне, Кокотчикову Александру Павловичу
о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «...» (далее ОАО АКБ «...») обратилось в суд с иском к Петрушовой Л.Н., Семищенко В..Н., Кокотчикову А.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере ... рублей, а также суммы госпошлины в порядке возврата ... рублей.
Данное требование представитель истца - управляющий доп. офисом №... Амурского филиала ОАО АКБ «...» ФИО6, действующий на основании доверенности № ... от -- года, мотивирует тем, что -- года от Петрушовой Л.Н. в ОАО АКБ «...» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме ... рублей на ... месяцев под ...% годовых. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- года, однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На -- года задолженность Петрушовой Л.Н. по договору составляет ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по процентам ... рублей, задолженность по неустойке -... рублей, задолженность по комиссии - ... рублей. -- года между ОАО АКБ «...» и Семищенко В.Н., а также между банком и Кокотчиковым А.П. заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми Семищенко В.Н. и Кокотчиков А.П. обязуются в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств Петрушовой Л.Н. В связи с чем, истец просит суд взыскать с Петрушовой Л.Н., Семищенко В.Н., Кокотчикова А.П. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, а также сумму госпошлины в порядке возврата ... рублей.
Ответчица Петрушова Л.Н. суду пояснила, что действительно взяла деньги в кредит, однако просрочка платежа возникла в связи с материальными затруднениями. Не согласна с исковыми требованиями о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса, и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Ответчица Семищенко В.Н. с исковыми требованиями согласна, однако платить за Петрушову Л.Н. не намерена.
Ответчик Кокотчиков А.П., надлежаще и своевременно извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Выслушав доводы представителя истца, ответчиц Петрушовой Л.Н., Семищенко В.Н., изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- года между ОАО АКБ «...» и Петрушовой Л.Н. заключен договор кредитования, по условиям которого банк предоставил Петрушовой Л.Н. кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев (до -- года). Заемщику установлен график погашения кредита: 13 числа каждого месяца по ... рублей. Сумма ... рублей по данному кредитному договору была получена Петрушовой Л.Н. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с -- года, в связи с чем, возникла просрочка платежа. Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались.
В соответствии с п.3.1, 3.2, 3.3, 6.1 договора кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в параметрах настоящего договора. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления кредита на текущий банковский счет, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо со дня, следующего за датой очередного погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно, установленного настоящим договором. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % (два процента) от просроченной исполнением суммы, за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.
Из ст.ст.1, 2 договоров поручительства от -- года, заключенных между ОАО АКБ ... и Семищенко В.Н., Кокотчиковым А.П. следует, что поручительство является неотъемлемой частью кредитного договора от -- года. Также из указанных договоров поручительства следует, что поручителю известен весь текст Кредитного договора, он согласен со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему и поручитель согласен полностью отвечать за исполнение Должником обязательств перед Кредитором. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.
Таким образом, в связи с нарушением Петрушовой Л.Н. условий договора кредитования от -- года, а Семищенко В.Н. и Кокотчиковым А.П. договоров поручительства от -- года, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в сумме ... рублей, задолженности по процентам ... рублей, неустойки ... являются обоснованными.
Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности суд находит их верными.
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии в размере ... рублей, суд приходит к следующему.
Как следует из п.п. 4.2 договора кредитования от -- года, банк имеет право в безакцептном порядке списывать с текущего банковского специального счета (далее БСС) клиента плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за справку о наличии ссудного счета, комиссии за досрочное гашение суммы ошибочно перечисленные на БСС, а также в иных случаях, предусмотренных договором. Плата за открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Плата за ведение БСС, комиссия за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с БСС клиента ежемесячно. Размер платы за каждый вид операции определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка. Сведения о действующих ставках комиссионного вознаграждения публикуются банком на информационных стендах в отделениях банка, а также сообщаются через справочную службу банка.
Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» ежемесячное обслуживание ссудного счета составляет 0,2% от суммы кредита, т.е. ... рублей.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с ответчиков платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично, то, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме ... рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «...» к Петрушовой Людмиле Николаевне, Семищенко Валентине Николаевне, Кокотчикову Александру Павловичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Петрушовой Людмилы Николаевны, -- года рождения, уроженки ... ... Серышевского района Амурской области, проживающей г. Свободный ... ..., работающей ... ... Семищенко Валентины Николаевны, -- года рождения, уроженки г. Белогорска Амурской области, проживающей г. Свободный ... ..., работающей ... --- ..., Кокотчикова Александра Павловича, -- года рождения, уроженца ... области, проживающего г. Свободный ... ..., 73 ..., работающего ... №... ..., в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «...» задолженность по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по процентам в размере ... рублей, задолженность по неустойке в размере ... рублей, судебные расходы в размере ... рублей, а всего ... (...) рублей ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.
Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова