Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

-- года г.Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Соколинская О.С.,

при секретаре судебного заседания Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Павлей Анне Ивановне о взыскании долга по договору кредитования в размере 130431 рубля 47 копеек и судебных расходов в размере 3808 рублей 63 копеек,

у с т а н о в и л:

АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала просит суд взыскать с Павлей А.И. долг по договору кредитования в размере 130431,47 рублей и уплаченную госпошлину 3808,63 рублей, а всего 134240,10 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что -- года ответчиком было подано заявление на получение кредита, по условиям которого заемщику Павлей А.И. предоставлен кредит на сумму 60000 (шестьдесят тысяч) рублей под 17% годовых сроком на 36 месяцев. Однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов.

На -- года задолженность Павлей А.И. по кредитному договору составила 53362,89 рублей, из них: задолженность по основному долгу 48957,68 рублей, задолженность по процентам 1662,17 рублей, задолженность по неустойке 583,04 рублей, задолженность по комиссии 2160 рублей.

-- года Павлей А.И. обратилась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, которая на указанную дату составляла 43 дня.

-- года между банком ОАО АКБ «Росбанк» и Павлей А.И. заключено дополнительное соглашение ---(327) к кредитному договору от -- года. Согласно условиям дополнительного соглашения заемщику установлен новый график погашения кредита с окончательным сроком погашения -- года, увеличена процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности до 18 % годовых.

Однако заемщик с -- года вновь допустил просрочку уплаты ссудной задолженности.

Задолженность по состоянию на -- года составляет 232508 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 41207 рублей 45 копеек, задолженность начисленных, но неуплаченных процентов в размере 22504 рубля 02 копейки, задолженность по неустойке 132076 рублей 83 копейки, задолженность по комиссии в размере 36720 рублей.

Банк в одностороннем порядке уменьшил неустойку до 30000 рублей.

В связи с этим просит взыскать долг по договору кредитования в размере 130431,47 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3808,63 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения материалов дела, о причинах неявки не сообщил.

Согласно телефонограммы от -- года банк просит рассмотреть материалы дела в отсутствие своего представителя, на требованиях настаивает.

Ответчица Павлей А.И. в судебном заседании пояснила, что исковые требования банка признает частично, просит отказать в удовлетворении требований о взыскании с нее комиссии и уменьшить размер неустойки.

Выслушав доводы ответчицы, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части на основании следующего.

В соответствии со основания его возникновения" target="blank" data-id="38000">ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что -- года между ОАО АКБ «Росбанк» и Павлей А.И. заключен договор кредитования, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 60000 рублей под 17 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщику установлен график погашения кредита: 04 число каждого месяца. Сумма 60000 рублей по данному кредитному договору получена Павлей А.И.. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашал с -- года, в связи с чем, возникла просрочка платежа по графику гашения ссуды.

В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку неустойку за несвоевременное погашение кредита и комиссию за ведение ссудного счета. Комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,2 % или 720 рублей ежемесячно.

Однако заемщик с -- года вновь допустил просрочку уплаты ссудной задолженности.

Таким образом, в связи с нарушением Павлей А.И. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами, являются обоснованными.

Проверив представленные истцом расчеты сумм задолженности по кредитному договору, суд находит их верными: задолженность по основному долгу - 41207,45 рублей, начисленные, но не уплаченные проценты - 22504,02 рублей.

Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по комиссии в размере 36720 рублей, суд приходит к следующему.

Как следует из заявления ответчика на предоставление кредита от -- года клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, комиссию за ведение ссудного счета. Зачисление денежных средств Клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячных комиссий за введение ссудного счета производится Клиентом не позднее указанной в разделе «Б» Заявления даты.

Согласно условий кредитования комиссия за ведение ссудного счета составляет 720 рублей ежемесячно.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Ссудный счет не является банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с заемщика платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.

Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере 30000 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с договором кредитования, неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы, за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

Как следует из искового заявления, истцом на -- года рассчитана задолженность по неустойке в размере 132076,83 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Банк самостоятельно снизил размер неустойки до 30000 (тридцати тысяч) рублей.

Однако, суд считает размер неустойки предъявленной к ответчику не соразмерен размеру долга. В связи с чем, приходит к выводу, что размер неустойки необходимо снизить до 10000 рублей, так как ответчиком длительное время не вносятся платежи по кредитному договору (с -- года) и она будет соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Обсуждая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе на проезд и проживание сторон, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признание судом необходимыми расходы.

Как следует из платежного поручения --- от -- года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3808 рублей 63 копеек.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки в размере 130431,47 рублей, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. 100 %, а 1 % от суммы исковых требований имущественного характера составит 130431,47 рублей : 100 = 1304,31 рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму 73711,47 рублей.

73711,47 рублей : 1304,31 рублей = 56,52 %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера.

Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на 56,52%, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере 3808,63 рублей х 56,52 % = 2152,63 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы истца в размере 2152,63 рублей за оплату государственной пошлины, подтверждаются соответствующим документом и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Павлей Анне Ивановне о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Павлей Анны Ивановны, -- года рождения, уроженки города Хабаровск, Хабаровского края, проживающей и зарегистрированной по адресу: ..., ..., ... в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность в размере 73711 (семидесяти трех тысяч семьсот одиннадцати) рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2152 (двух тысяч ста пятидесяти двух) рублей 63 копеек, а всего 75864 (семьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.

Судья Свободненского городского суда О.С. Соколинская