2-1643/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельянова Н.В.,
при секретаре Замковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
(открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Кузнецову Вадиму Валерьевичу
о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, далее ОАО АКБ «РОСБАНК», обратился в суд с иском к Кузнецову В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 121244,34 рублей, а также суммы госпошлины в порядке возврата 3624,89 рублей.
Данное требование истец мотивирует следующим.
-- г. Кузнецовым В.В. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей на 36 месяцев под 20 % в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- года, однако с -- года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На -- года задолженность Кузнецова В.В. по договору --- составляет 1541088,20 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 47938,15 рублей, задолженность по процентам 43736,19 рублей, задолженность по неустойке - 1429843,86 рублей, задолженность по комиссии - 19570 рублей. Однако, истец просит суд взыскать с ответчика неустойку в части, в сумме 10000 рублей, таким образом, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 121244,34 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать с Кузнецова В.В. указанную сумму задолженности, а также сумму госпошлины в порядке возврата 3624,89 рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала - Губа О.В., действующий на основании доверенности, полностью поддержал заявленные требования, настаивает на их удовлетворении.
Ответчик Кузнецов В.В. надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, в связи с чем судом, с согласия представителя истца определено о заочном порядке рассмотрения дела.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кузнецовым В.В. заключен договор кредитования, по условиям которого банк предоставил Кузнецову В.В. кредит в сумме 50000 рублей на срок 36 месяцев (до -- года). Заемщику установлен график погашения кредита: 15 числа каждого месяца по 2433,86 рублей. Сумма 50000 рублей по данному кредитному договору была получена Кузнецовым В.В. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с января 2006 года, в связи с чем, возникла просрочка платежа с -- года по графику гашения ссуды.
В соответствии Типовыми условиями предоставления потребительского кредита за пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Параметры Кредита» Заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Согласно Типовых условий предоставления потребительских кредитов, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты. Если в каком-либо месяце, в период действия кредитного договора отсутствует число, определенное как дата ежемесячного погашения кредита, то соответствующая сумма должна быть внесена на счет ТБС не позднее последнего дня данного месяца.
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет ТБС денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в поле «Параметры кредита» Заявления-оферты и списания их банком со счета ТБС в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно.
Клиент поручает банку ежемесячно без дополнительного распоряжения, по окончании операционного дня даты, соответствующей Дате ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, производить списание денежных средств со счета ТБС в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке.
В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом обязательства, указанного в п. 8.4 настоящих условий, на следующий рабочий день, следующий за датой ежемесячного погашения или датой полного возврата кредита, возникает просроченная задолженность в части неисполненных обязательств по возврату кредита (погашение основного долга), уплате начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
При наличии просроченной задолженности более одного месяца банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, в связи с нарушением Кузнецовым В.В. условий договора кредитования от -- года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 47938,15 рублей, задолженности по процентам 43736,19 рублей, неустойки в размере 10000 рублей являются обоснованными. Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности, суд находит их верными.
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 19570 рублей, суд приходит к следующему.
Как следует из Распоряжения о предоставлении кредита комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,15 % от суммы кредита, что составляет 575 рублей ежемесячно.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с ответчиков платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично, то, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 3037,65 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Кузнецову Вадиму Валерьевичу о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецова Вадима Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу в размере 47938,15 рублей, задолженность по процентам в размере 43736,19 рублей, задолженность по неустойке в размере 10000 рублей, судебные расходы в размере 3037,65 рублей, а всего 104711 (сто четыре тысячи семьсот одиннадцать) рублей 99 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня оглашения, а ответчиком, кроме того, может быть в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения подано заявление о пересмотре решения в Свободненский городской суд.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова