2-1957/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
--г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Соколинской О.С.,
при секретаре судебного заседания Морозове Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Редько Роману Михайловичу, Редько Галине Михайловне и Редько Яне Сергеевне о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала просит суд взыскать в солидарном порядке с Редько Роману Михайловичу, Редько Галине Михайловне и Редько Яне Сергеевне сумму задолженности по кредиту в размере просроченного основного долга --,43 рублей, процентов --,07 рублей, задолженности по комиссии --,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1817 рублей 34 копеек.
Данное требование истец мотивировал следующим. -- с Р заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме -- (сорок тысяч) рублей по 16 % годовых сроком на 36 месяцев с окончательным сроком погашения --.
Однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на -- задолженность Р по кредитному договору составляет --,41 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу --,43 рублей, процентам --,07 рублей, задолженность по комиссии --,90 рублей.
Так как, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашается Банк требует кроме просроченной к погашению части кредита и досрочного возврата той части, которая должна быть погашена позднее, а также уплаты причитающихся процентов, которые должны были быть уплачены, в случае соблюдения условий договора. Следуя положениям ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором размере – 16 % годовых, при этом, по требованию банка они должны быть уплачены не только за период фактического пользования, а по дату установленного договором срока полного возврата кредита – по --.
В связи с чем, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика Р в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере основного долга --,43 рублей, процентов --,07 рублей, задолженность по комиссии --,90 рублей, а также судебные расходы.
В судебное заседание представитель банка не явился, извещен о времени и месте рассмотрения материалов дела, о причинах неявки не сообщил. Согласно письменному ходатайству, указанному в исковом заявлении просит рассмотреть исковые требования в отсутствие представителя.
В порядке подготовки судом установлено, что ответчик Р умер.
Согласно свидетельству о смерти I – ОТ -- от --, выданному отделом ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС администрации Амурской области, имеется запись акта о смерти Р -- от --. Дата смерти --.
Согласно сведениям, представленными нотариусом М от -- (исх. -- от --) на имущество Р, умершего -- заведено наследственное дело -- года.
Наследственное имущество состоит из -- по адресу: --.
Выданы свидетельства о праве на наследство:
по завещанию в ? доле брату – Редько Роману Михайловичу, -- года рождения;
по закону в ? доле матери – Редько Галине Михайловне, -- года рождения;
по закону в ? доле дочери – Редько Яне Сергеевне, -- года рождения.
А также из банковских вкладов:
по закону в ? доле дочери – Редько Яне Сергеевне, -- года рождения;
по закону в ? доле матери – Редько Галине Михайловне, -- года рождения.
-- определением суда в качестве ответчиков привлечены наследники умершего – Редько Р.М., Редько Г.М. и Редько Я.С. в соответствии со ст. 44 ГПК РФ, так как в данных правоотношениях возможно правопреемство.
Ответчик Редько Р.М. в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования в части взыскания основного долга и процентов до смерти Р, в части взыскания комиссий просит суд в иске отказать.
Ответчик Редько Г.М. в судебном заседании пояснила, что признает исковые требования, считает, что необходимо платить задолженность по кредиту.
Представитель ответчика несовершеннолетней Редько Я.С. Ч в судебном заседании пояснила, что требования не признает, потому что у неё нет средств для погашения долга по кредиту.
Выслушав доводы ответчиков Редько Р.М. и Редько Г.М., представителя ответчика Редько Я.С. Ч, изучив материалы дела, нормы права суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- между АКБ ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала и Р заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Р кредит в сумме -- (сорок тысяч) рублей под 16 % годовых на срок 36 месяцев (до --).
Заемщику установлен график погашения кредита - не позднее 06 числа каждого месяца. Сумма -- рублей по данному кредитному договору была получена Р
Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако, заемщик сумму долга не погашал с --, в связи с чем на -- по кредиту образовалась просроченная задолженность вследствие нарушения условий кредитного договора, согласно которым он обязан был ежемесячно вносить суммы в счет погашения кредита и процентов за пользование им.
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, в связи с нарушением Р условий кредитного договора от --, истец обратился с требованием о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере основного долга и процентов, так как действительно имели место быть просрочки выплат по кредитному договору от --.
Обсуждая требование банка о взыскании сумм задолженности по кредитному договору с ответчика суд учитывает следующее.
На основании ст. 33 Федерального закона от -- N 395-I "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно пунктам 16 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от -- N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от --) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Как следует из материалов дела, погашение Р кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 06 числа каждого месяца. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям по правилам статьи 311 ГК РФ.
Историей операций по кредиту, содержание которой сторонами не оспаривается, подтверждается, что последний платеж по кредиту по сроку Р был осуществлен --. Очередной платеж по договору исходя из расчета суммы исковых требований должен был последовать не позднее --, однако с того времени Р перестал вносить суммы в погашение кредита и процентов по нему.
Так как, заемщик Р обязательств по уплате соответствующей суммы -- не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора кредитования, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
При таком положении суд считает, что в пользу истца следует взыскать солидарно с Редько Р.М., Редько Г.М., Редько Я.С. суммы основного долга и процентов за период с -- по -- включительно.
Обсуждая требование банка о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности, суд учитывает также следующее.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Так как в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Поскольку после смерти ответчика Р, умершего -- нотариусом М на его имущество заведено наследственное дело -- года, суд приходит к обоснованности требований к наследникам.
Наследственное имущество состоит из однокомнатной -- по адресу: --.
Выданы свидетельства о праве на наследство:
по завещанию в ? доле брату – Редько Роману Михайловичу, -- года рождения;
по закону в ? доле матери – Редько Галине Михайловне, -- года рождения;
по закону в ? доле дочери – Редько Яне Сергеевне, -- года рождения.
А также из банковских вкладов:
по закону в ? доле дочери – Редько Яне Сергеевне, -- года рождения;
по закону в ? доле матери – Редько Галине Михайловне, -- года рождения.
Стоимость ? доли указанной квартиры составляет -- рублей, ? доли составляет -- рублей.
Остаток по банковским вкладам и компенсации к выплате составляют --,60 рублей.
Суд, исследовав представленные банком, расчеты задолженности Р по кредитному договору, приходит к следующему.
По смыслу ст. 819 ГК РФ при заключении кредитного договора у заемщика возникает две обязанности: возврат полученной денежной суммы (кредита) и уплаты процентов на неё. Кроме того, уже непосредственно в договоре устанавливается, что проценты начисляются до даты полного погашения кредита.
В связи с вышеизложенным суд считает, что наследники заемщика должны нести ответственность как по возврату основного долга, так и процентов и приходит к выводу о необходимости взыскать солидарно с Редько Р.М., Редько Г.М. и Редько Я.С. начисленные проценты в размере 9354 рублей 07 копеек, задолженность по основному долгу в размере 37330 рублей 43 копейки.
В связи с тем, что стоимость долей в наследственном имуществе Редько Р.М., Редько Г.М. и Редько Я.С. превышает сумму задолженности по основному долгу и процентам с них подлежит взысканию задолженность по кредитному договору и процентам солидарно и в полном объеме.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по комиссии в размере 7292 рублей 90 копеек, суд приходит к следующему.
Как следует из заявления ответчика на предоставление кредита от -- клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, комиссию за ведение ссудного счета. Зачисление денежных средств Клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячных комиссий за введение ссудного счета производится Клиентом не позднее указанной в разделе «Б» Заявления даты.
Согласно условий кредитования комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,2 % или 480 рублей ежемесячно.
Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с заемщика платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о взыскании задолженности по комиссии.
Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.
По настоящему иску истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 1817 рублей 34 копеек, подтвержденные соответствующими платежными поручениями -- от --, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счел возможным иск удовлетворить частично, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и комиссии в размере -- рублей 41 копейки, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. 100 %, а 1 % от суммы исковых требований имущественного характера составит --,41 рублей : 100 = --,77 рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму -- рублей 50 копеек.
--,50 рублей : --,77 рублей = 86,49 %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера.
Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на 86,49 %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере --,34 рублей х 86,49 % = --,82 рублей.
Таким образом, в пользу банка следует взыскать в счет возмещения судебных расходов солидарно с С, Редько Г.М. и Редько Я.С. -- рубль 82 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Редько Роману Михайловичу, Редько Галине Михайловне и Редько Яне Сергеевне о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала:
- солидарно с Редько Романа Михайловича, -- года рождения, уроженца --, зарегистрированного и проживающего по адресу: --, Редько Галины Михайловны, -- года рождения, уроженки --, зарегистрированной и проживающей по адресу: --, Редько Яны Сергеевны, -- года рождения, уроженки --, зарегистрированной и проживающей по адресу: -- счет возмещения задолженности по договору кредитования -- (сорок шесть тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 50 копеек, в счет возмещения судебных расходов 1571 (одну тысячу пятьсот семьдесят один) рубль 82 копейки, а всего -- (сорок восемь тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 32 копейки.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено --.
Судья Свободненского
городского судаО.С. Соколинская
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--