--
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
--г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Соколинской О.С.,
при секретаре судебного заседания Черновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «--» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Рябико Александре Валерьевне о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «--» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала просит суд взыскать с Рябико Александры Валерьевны сумму задолженности по кредиту в размере просроченного основного долга -- рублей, процентов -- рублей, задолженности по комиссии -- рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере -- рублей. Всего просит взыскать с ответчика -- рублей.
Данное требование истец мотивировал следующим. -- с ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме -- (--) рублей под -- % годовых сроком на -- месяцев, с окончательным сроком погашения --.
Однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на -- задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет -- рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -- рублей, процентам -- рублей, задолженность по комиссии -- рублей.
Так как, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашается Банк требует кроме просроченной к погашению части кредита и досрочного возврата той части, которая должна быть погашена позднее, а также уплаты причитающихся процентов, которые должны были быть уплачены, в случае соблюдения условий договора. Следуя положениям ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором размере 20 % годовых, при этом, по требованию банка они должны быть уплачены не только за период фактического пользования, а по дату установленного договором срока полного возврата кредита по --.
В связи с чем, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере основного долга -- рублей, процентов -- рублей, комиссии -- рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -- рублей. Всего просил взыскать с ответчика -- рублей -- копеек.
В судебное заседание представитель банка не явился, извещен о времени и месте рассмотрения материалов дела, о причинах неявки не сообщил. Согласно письменному ходатайству просит рассмотреть исковые требования в отсутствие представителя.
В порядке подготовки судом установлено, что ответчик ФИО2 умер.
Согласно свидетельству о смерти -- от --, выданному отделом ЗАГС по г. Свободному и Свободненскому району управления ЗАГС администрации Амурской области, имеется запись акта о смерти ФИО2 -- от --. Дата смерти --.
Согласно сведениям, представленным нотариусом ФИО4 от -- (исх. -- от --) на имущество ФИО2, умершего -- заведено наследственное дело -- года.
Наследственное имущество состоит из -- доли трех комнатной квартиры № -- по адресу: Амурская область, г. Свободный, ул. -- и денежного вклада.
Выдано свидетельство о праве на наследство:
по закону в -- доли дочери – ФИО1, -- года рождения.
А также из банковских вкладов:
по закону дочери – ФИО1, -- года рождения.
-- определением суда в качестве ответчика привлечен наследник умершего – ФИО1 в соответствии со ст. 44 ГПК РФ, так как в данных правоотношениях возможно правопреемство.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, согласно которому ФИО1 просит рассмотреть дело в её отсутствие, с участием представителя ФИО5, действующей на основании доверенности.
ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ответчик признает требования в части взыскания основного долга и процентов, в остальной части требований просит отказать.
Изучив материалы дела, нормы права суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- между АКБ ОАО «--» в лице Амурского филиала и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме -- (--) рублей под -- % годовых на срок -- месяцев (до --).
Заемщику установлен график погашения кредита - не позднее -- числа каждого месяца. Сумма -- рублей по данному кредитному договору была получена ФИО2
Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако, заемщик сумму долга не погашал с --, в связи с чем на -- по кредиту образовалась просроченная задолженность вследствие нарушения условий кредитного договора, согласно которым он обязан был ежемесячно вносить суммы в счет погашения кредита и процентов за пользование им.
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, в связи с нарушением ФИО2 условий кредитного договора от --, истец обратился с требованием о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере основного долга и процентов, так как действительно имели место быть просрочки выплат по кредитному договору от --.
Обсуждая требование банка о взыскании сумм задолженности по кредитному договору с ответчика суд учитывает следующее.
На основании ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно пунктам 16 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от 4 декабря 2000 г.) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Как следует из материалов дела, погашение ФИО2 кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 02 числа каждого месяца. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям по правилам статьи 311 ГК РФ.
Историей операций по кредиту, содержание которой сторонами не оспаривается, подтверждается, что последний платеж по кредиту по сроку ФИО2 был осуществлен --. Очередной платеж по договору исходя из расчета суммы исковых требований должен был последовать не позднее --, однако с того времени ФИО2 перестал вносить суммы в погашение кредита и процентов по нему.
Так как заемщик ФИО2 обязательств по уплате соответствующей суммы -- не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора кредитования, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
При таком положении суд считает, что в пользу истца следует взыскать с ФИО1 суммы основного долга и процентов за период с -- по -- включительно.
Обсуждая требование банка о взыскании с ответчика суммы задолженности, суд учитывает также следующее.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Так как в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Поскольку после смерти ответчика ФИО2, умершего -- нотариусом ФИО4 на его имущество заведено наследственное дело № -- года, суд приходит к обоснованности требований к наследнику.
Наследственное имущество состоит из -- доли трехкомнатной квартиры № -- по адресу: Амурская область, г. Свободный, ул. --.
Выдано свидетельство о праве на наследство:
по закону в -- доле дочери – ФИО1, -- года рождения.
А также из банковских вкладов:
по закону дочери – ФИО1, -- года рождения.
Стоимость -- доли указанной квартиры составляет -- рублей.
Остаток по банковским вкладам и компенсации к выплате составляют-- рублей.
Суд, исследовав представленные банком расчеты задолженности ФИО2 по кредитному договору, и находит их правильными, содержание этих расчетов сторонами также не оспаривается. Приняв эти расчеты за основу, суд считает обоснованным взыскать:
- с ФИО1 начисленные проценты в размере -- рубля, задолженность по основному долгу в размере -- рублей -- копеек.
Таким образом, так как стоимость доли в наследственном имуществе ФИО1 равна -- рублям -- копейкам с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере -- рублей -- копеек.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по комиссии в размере -- рублей, суд приходит к следующему.
Согласно условий кредитования комиссия за ведение ссудного счета составляет -- рублей ежемесячно.
Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от 31.08.98 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с заемщика платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.
По настоящему иску истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере -- рублей -- копеек, подтвержденные соответствующими платежными поручениями -- от --, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счел возможным иск удовлетворить частично, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и комиссии в размере -- рублей, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. -- %, а -- % от суммы исковых требований имущественного характера составит -- рублей : -- = -- рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму -- рублей -- копеек.
-- рублей : -- рублей = -- %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера.
Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на -- %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере -- рублей х -- % = -- рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «--» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «--» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала с ФИО1, -- года рождения, уроженки г. Свободного Амурской области, проживающей по адресу: г. Благовещенск, ул. --, в счет возмещения задолженности по договору кредитования -- (--) рубля -- копейки, в счет возмещения судебных расходов -- (--) рублей -- копеек, а всего -- (--) рублей --.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.
Судья Свободненского
городского судаО.С. Соколинская