гражданское дело -- г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации -- г.Свободный Судья Свободненского городского суда Амурской области Соколинская О.С., при секретаре Черновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Тимофеевой Марине Михайловне о взыскании суммы долга по кредитному договору, у с т а н о в и л : Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала (далее «банк») обратился в суд с исковым заявлением к Тимофеевой Марине Михайловне о взыскании суммы долга по договору кредитования в размере -- рублей 25 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме -- рублей 25 копеек. Данное требование мотивируют тем, что -- от Тимофеевой Марины Михайловны в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление о предоставлении кредита -- на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме -- рублей на 36 месяцев по 16 % в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до --. Однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилась. По состоянию на -- задолженность Тимофеевой М.М. по договору составляет -- рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – -- рублей 17 копеек, задолженность по процентам -- рубля 08 копеек, задолженность по неустойке – -- рублей 10 копеек, задолженность по комиссии – -- рублей. Однако просят взыскать неустойку в части в сумме -- рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию составила -- рублей 25 копеек. В судебном заседании представитель банка Губа О.В., действующий на основании доверенности от --, исковые требования поддержал полностью. Ответчик Тимофеева М.М. суду пояснила, что действительно брала кредит и в связи с тяжелым материальным положением с -- не вносит платежи в счет погашения задолженности. Изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В обоснование заявленных требований истцом представлено заявление о предоставлении экспресс - кредита -- от --, по условиям которого банк предоставил Тимофеевой Марине Михайловне кредит в сумме -- рублей под 16 процентов в год с окончательным сроком гашения --. Сделка в письменной форме, как установлено форма сделки" target="blank" data-id="37530">ст. 160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В ходе судебного заседания было установлено, что заявление о предоставлении экспресс - кредита -- от -- было подписано сторонами договора. Данный факт подтверждается материалами дела, признается и не оспаривается сторонами. Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Исходя из этого, суд полагает добросовестность сторон кредитного договора, истца и ответчиков по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчика, который на момент заключения договора находился в совершеннолетнем возрасте, обладал дееспособностью, не мог не осознавать значения поставленной им в каком-либо документе подписи. Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом заключения договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке. Таким образом, указанный кредитный договор был подписан истцом и ответчиком, соответственно, заключен. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно мемориальному ордеру -- от -- Тимофеевой Марине Михайловне перечислена на текущий банковский счет сумма -- рублей по данному кредитному договору. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашал, в связи с чем, возникла просрочка платежа по графику гашения ссуды. Задолженность по кредитному договору составляет -- рублей 35 копеек, в том числе: - задолженность по основному долгу в сумме -- рублей 17 копеек; - задолженность по процентам в сумме -- рубля 08 копеек; - задолженность по неустойке в сумме -- рублей; - задолженность по комиссии – -- рублей 00 копеек. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствие со ст. 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заёмщику. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4 ст. 3, ст. 5.2 Типовых условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в разделе «Б» заявления-оферты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления кредита на текущий банковский счет, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо со дня, следующего за датой очередного погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно, установленного настоящим договором. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита по день погашения просроченной кредитной задолженности Банком включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций. Таким образом, в связи с нарушением Тимофеевой М.М. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами, является обоснованным. В соответствии со ст.ст.330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере 5 000 рублей. Решая вопрос о взыскании комиссий по кредитному договору, суд приходит к следующему. Как следует из договора кредитования от --, банк имеет право в бесспорном порядке списывать с текущего банковского специального счета клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, а также суммы, ошибочно записанные на текущий банковский счет. Комиссия за открытие текущего банковского счета и расчетно-кассовое обслуживание взимается в момент совершения соответствующей операции (начиная с момента поступления денежных средств на счет ТБС). Комиссия за ведение ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам, периодически списывается с ТБС клиента ежемесячно. Размер комиссии за каждый вид операции определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка. Согласно п.5.2. кредитного договора, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, предусмотрено начисление штрафных санкций в соответствии с тарифами банка. Как следует из заявления на предоставление кредита, банком установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от суммы кредита. Исходя из положений ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Кредитный договор, заключенный --, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Тимофеевой М.М. оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении кредитного договора Тимофеева М.М. приняла на себя дополнительные обязательства, в том числе в части по оплате комиссии за организацию и сопровождение кредита. Как следует из заявления Тимофеевой М.М. о предоставлении кредита --, она просила ОАО АКБ «Росбанк» предоставить кредит, включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка. Ей полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом ей кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора. Кроме того, сторонами не оспаривалось того, что ОАО АКБ «Росбанк» не имеет доминирующего положения на рынке предоставления кредитов населению г. Свободного, в городе имеется ряд других кредитных учреждений, оказывающих такие же услуги. При заключении кредитного договора от -- Тимофеева М.М. не была связана с ОАО АКБ «Росбанк» обязательствами заключить именно с этим банком договор и на таких условиях. При заключении договора Тимофеев М.М. не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, граждане и юридические лица в соответствии с нормами гражданского законодательства свободны в заключении договора. Также, в период действия договора и исполнения его Тимофеева М.М. в соответствии со ст.428 ГК РФ была вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора. Однако, она, ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. На основании изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, является обоснованными. В материалах дела имеется платежное поручение -- от --, подтверждающее оплату истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере -- рублей 25 копеек. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы подлежат возмещению истцу со стороны ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям. Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору первоначально в размере -- рублей 25 копеек, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. 100 %, а 1 % от суммы исковых требований имущественного характера составит -- рублей 25 копеек : 100 = -- рублей 25 копеек. Судом удовлетворены исковые требования на сумму -- рублей 25 копеек. -- рублей 25 копеек : -- рублей 25 копеек = 84,34 %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера. Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на 84,34 %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере -- рублей 25 копеек х 84,34 % = -- рублей 82 копеек. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Тимофеевой Марине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Тимофеевой Марине Михайловне, -- года рождения, уроженки --, проживающей и зарегистрированной по адресу: -- пользу Акционерного коммерческого банка (открытого акционерного общества) «Росбанка» в лице Амурского филиала задолженность в размере -- (--) рублей 25 копеек и судебные расходы в размере -- (--) рублей 82 копеек. В остальной части иска – отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней. Судья Свободненского городского суда О.С. Соколинская
"О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.