гражданское дело -- г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

-- г. Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Остапчук О.Д.,

при секретаре судебного заседания Жигайловой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банка к Кучеренко Елене Борисовне о взыскании задолженности по договору кредитования,

и по встречному исковому заявлению Кучеренко Елене Борисовне к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном Открытое акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банка» о признании сделки по заключению кредитного договора недействительной,

у с т а н о в и л :

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банка обратился с исковым заявлением к Кучеренко Елене Борисовне о взыскании просроченной задолженности по договору кредитования.

Данное требование мотивируют тем, что -- между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Кучеренко Е.Б. был заключен кредитный договор --. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму -- рублей 98 копеек на срок до -- на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0.13 % процентов в день.

Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет надлежащим образом.

За весь период, с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита, Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 23 -- рублей, а именно: в части суммы основного долга – 0.00 рублей, в части суммы начисленных процентов – -- рублей 00 копеек, в части суммы неустойки – 0.00 рублей, в части суммы иных платежей, предусмотренных договором – 0.00 рублей.

Согласно п. 3.2.6. Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет -- рубля 60 копеек.

На момент подачи заявления общая задолженность по договору составляет -- рублей 65 копеек, из которых: задолженность в части суммы основного долга – -- рубля 14 копеек; задолженность в части суммы просроченного основного долга – -- рубля 84 копейки, задолженность в части суммы начисленных процентов – -- рублей 07 копеек; задолженность в части суммы неустойки -- рубля 60 копеек.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки -- рублей.

Заемщик при наличии постоянного заработка не желает осуществлять гашение предусмотренной Договором кредитной задолженности, период просрочки превышает один год, что говорит о явном нежелании исполнять принятые обязательства.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Кучеренко Е.Б. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по договору в размере -- рублей 05 копеек, из которых: задолженность в части суммы основного долга – -- рубля 14 копеек; задолженность в части суммы просроченного основного долга – -- рубля 84 копейки, задолженность в части суммы начисленных процентов – -- рублей 07 копеек; задолженность в части суммы неустойки -- рублей 00 копеек. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в размере -- рублей 00 копеек. А всего взыскать -- рубля 05 копеек.

В ходе судебного заседания представитель истца Цветкова А.М., действующая на основании доверенности -- от -- поддержала заявленные требования.

Ответчик Кучеренко Е.Б. суду пояснила, что не согласна с заявленными требованиями.

Изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В обоснование заявленных требований истцом представлен кредитный договор -- от --, по условиям которого банк предоставил Кучеренко Е.Б. кредит в сумме -- рублей 98 копеек под 0.13 % день год с окончательным сроком гашения --.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Сделка в письменной форме, как установлено ст. 160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ходе судебного заседания было установлено, что кредитный договор -- от -- заключенный между Кучеренко Е.Б. и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) были подписаны сторонами договора.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Исходя из этого, суд полагает добросовестность сторон кредитного договора, истца и ответчика по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчика, который на момент заключения договора находился в совершеннолетнем возрасте, обладал дееспособностью, не мог не осознавать значения поставленной им в каком-либо документе подписи.

Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом заключения договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке.

Таким образом, указанный кредитный договор заключенный между Кучеренко Е.Б. и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), был подписан истцом и ответчиком, соответственно, заключен.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При таких обстоятельствах суд считает кредитный договор -- от -- заключенным и не прекратившим действия на момент вынесения решения.

Задолженность по кредитному договору составляет -- рублей 05 копеек, из которых: задолженность в части суммы основного долга – -- рубля 14 копеек; задолженность в части суммы просроченного основного долга – -- рубля 84 копейки, задолженность в части суммы начисленных процентов – -- рублей 07 копеек; задолженность в части суммы неустойки -- рублей 00 копеек

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Суд исследовал представленные банком расчеты задолженности Кучеренко Е.Б. по кредитному договору в совокупности с историей операций по счету, и находит их правильными, содержание расчетов сторонами также не оспаривается, поэтому суд принимает их за основу.

Таким образом, в связи с нарушением Кучеренко Е.Б. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами, причитающихся процентов и неустойки, является обоснованным.

Кучеренко Е.Б. заявлен встречный иск, согласно которого между истцом и ней заключен кредитный договор -- от -- Она (Кучеренко Е.Б.) была вынуждена совершить данную сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях.

Изначально Кучеренко Г.Б. заключила в ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" кредитный договор от -- т. на сумму -- рублей и кредитный договор от -- на сумму -- рублей 03 копейки. В дальнейшем ее материальное положение ухудшилось и она не смогла в полном объеме исполнять обязательства по кредитным договорам. Работникам банка по телефону и при встречах сообщала о том, что она не выплачивает кредит в полном объеме в связи с тем, что потеряла ряд работ, которые приносили существенный доход. Именно по данной причине она не может выплачивать задолженность по кредитным договорам. Исходя из писем банка и из информации полученной ею от работников банка ей сообщали, что возможно обращение в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и уголовного дела в связи со злостным уклонением от уплаты кредита. Работники банка сказали, что единственный выход из создавшейся ситуации это заключение нового кредитного договора и погашение за счет данных денежных средств задолженности по предыдущим кредитным договорам.

-- она была вынуждена заключить кредитный договор -- в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в сумме -- рублей. По данному кредиту банк установил проценты в размере 0,13% в день, в соответствии с п. 3.2.5. полная стоимость кредита составляет 59,2 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет --,48 рублей.

По предыдущим кредитам условия кредитования были следующими: по кредиту от -- на сумму -- рублей процентная ставка составляет 9% в год, ежемесячный платеж --,22 рублей, по кредитному договору от -- на сумму 134715,03 рублей процентная ставка составляет 0,07% в день (25.55 % в год) и ежемесячный платеж составляет --,14 рублей. Следовательно заемные денежные средства она по первоначальным кредитам получала под 25 % в год, и по двум кредитам ежемесячный платеж составлял --,36 рублей.

Считает, что она заключила сделку (кредитный договор -- от -- Кучеренко Е.Б.) на крайне не выгодных условиях, причем банк как сторона по договору знал, о том, что у нее ухудшилось материальное положение, но заключил данную сделку воспользовавшись данным обстоятельством.

В соответствии со ст. 179 ГК сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Она (Кучеренко Е.Б.) считает, что она заключила кабальную сделку.

Во-первых: данную сделку она была вынуждена совершить ввиду стечения тяжелых обстоятельств, так как данная сделка касается финансовых взаимоотношений, то именно материальные трудности помешали ей исполнять обязательства, по предыдущим кредитам и именно ввиду материальных трудностей была вынуждена заключить данную сделку.

Во вторых: сделка заключена на крайне невыгодных условиях, а именно увеличен срок кредитования на два года, увеличена процентная ставка более чем в два раза была 25% - стала почти 60%, увеличен ежемесячный платеж почти в два раза был -- рублей стал -- рубля.

В третьих: Банк воспользовался ее трудностями и навязал ей повышенный процент соответственно по данному кредиту Банк не вложив в данную сделку денежных средств получает по данной сделки прибыль более чем в 3 раза.

Следовательно, данная сделка должны быть признана судом недействительной в силу положений ст. 179 ГК РФ. на основании изложенного просит суд признать кредитный договор -- от -- заключенный между Кучеренко Е.Б. и ОАО «АТБ» недействительной сделкой.

В соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Исходя из положений названной статьи ГК РФ, чтобы оспариваемая Кучеренко Е.Б.сделка была признана кабальной, необходимо доказать, что сделка была совершена на крайне невыгодных для нуждающейся стороны условиях. Это означает, что условия сделки должны быть не просто неблагоприятными для Кучеренко Е.Б., а резко отличаться от обычных условий такого рода сделок. Таким образом, кабальность сделки должна быть очевидной и не нуждаться в особом доказывании.

Далее, Кучеренко Е.Б. должна доказать, что была вынуждена пойти на совершение кабальной для неё сделки под влиянием стечения тяжелых для неё обстоятельств.

Кроме того, другая сторона в сделке, банк, должна быть осведомлена о тяжелом положении своего контрагента и сознательно использовать это обстоятельство в своих интересах. Не играет роли и то, действует ли сторона в сделке активно (т.е. сама предлагает заключить кабальную сделку) или просто принимает предложение своего контрагента, который сам сформулировал кабальные условия договора. Юридически значимым является лишь само знание стороны о том, что сделка совершается другой стороной вынужденно, под воздействием стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию по данному делу были судом разъяснены сторонам в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Кучеренко Е.Б. суду не представлено доказательств того, что ответчица на момент подписания заявления о заключении кредитного договора от -- действительно находилась в трудном материальном положении, кроме того, суду не представлены кредитные договоры от -- и от --, какие платежи Кучеренко Е.Б. вносила по данным договорам на момент заключения третьего договора, какой заработок был у нее на момент подписания договора от --.

Кроме того, ответчиком не доказано, что банк бы осведомлен о тяжелом положении своего контрагента и сознательно использовал это обстоятельство в своих интересах.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сделка совершенная -- между Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Кучеренко Е.Б. не является кабальной.

На основании изложенного, суд считает, что в удовлетворении встречного иска Кучеренко Е.Б., следует отказать.

В материалах дела имеется платежное поручение -- от --, подтверждающее оплату истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере -- рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ. В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию сумма в размере -- рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банка к Кучеренко Елене Борисовне о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Кучеренко Елены Борисовны, -- года рождения, уроженки г. Свободного Амурской области в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму в размере -- (--) рублей 05 копеек и государственную пошлину в сумме -- (пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 00 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Кучеренко Елены Борисовны к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице дополнительного офиса №21 в городе Свободном Открытое акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банка» о признании сделки по заключению кредитного договора недействительной и признании кредитного договора незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено --.

Судья Свободненского

городского суда О.Д. Остапчук