2-1964/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации -- года г.Свободный Судья Свободненского городского суда Амурской области Соколинская О.С., при секретаре судебного заседания Герасимовой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Ганцову Сергею Владимировичу и Ганцовой Светлане Константиновне о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов, у с т а н о в и л: АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Ганцова Сергея Владимировича и Ганцовой Светланы Константиновны долг по договору кредитования в размере -- рублей и уплаченную госпошлину -- рублей, а всего -- рублей. В судебном заседании истец уменьшил исковые требования до -- рублей, поскольку ответчиком частично оплачена задолженность по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что -- года ответчиком Ганцовым С.В. было подано заявление на получение кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму -- (--) рублей под --% годовых сроком на -- месяцев. Данный кредит был предоставлен под поручительство Ганцовой С.К., что подтверждается заключенным с ней договором от -- года. Сумма кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- года. На -- года задолженность ответчика по кредитному договору составила -- рублей. -- года Ганцов С.В. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. В этот же день с ответчиком Ганцовым С.В. было заключено дополнительное соглашение, согласно которого установлен новый срок погашения кредита (до -- года), установлена новая процентная ставка по кредиту. Однако с -- года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. По состоянию день рассмотрения спора в суде задолженность составила -- рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере -- рублей; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере -- рублей; задолженность по неустойке -- рублей; задолженность по комиссии в размере -- копеек. Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до -- рублей. В связи с этим просит взыскать долг по договору кредитования в размере -- рублей, в том числе основной долг –-- рублей, проценты -- рублей, неустойка -- рублей, комиссии -- рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме -- рублей. Представитель истца Губа О.В., действующий на основании доверенности, поддержал уточненные требования. Ответчики Ганцов С.В. и Ганцова С.К. в судебном заседании пояснили, что исковые требования банка признают частично в сумме основного долга и процентов. Просят отказать в удовлетворении требований о взыскании с них комиссии и уменьшить размер неустойки до -- рублей, связи с тяжелым материальным положением. Ганцов С.В. также пояснил, что исковыми требованиями к банку о признании недействительными условий кредитного договора в части взыскания комиссий он не обращался. Выслушав доводы ответчиков, представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части на основании следующего. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного заседания установлено, что -- года ответчиком Ганцовым С.В. было подано заявление на получение кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму -- (--) рублей под --% годовых сроком на -- месяцев. Данный кредит был предоставлен под поручительство Ганцовой С.К., что подтверждается заключенным с ней договором от -- года. Сумма кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- года. Заемщику установлен график погашения кредита: -- число каждого месяца. Сумма -- рублей по данному кредитному договору получена Ганцовым С.В. -- года между Ганцовым С.В. и банком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от -- года. Согласно условиям дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору с окончательным сроком погашения -- года и увеличена процентная ставка по кредиту до --% годовых. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с июня -- года в полном объеме, в связи с чем, возникла просрочка платежа по графику гашения ссуды. В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку неустойку за несвоевременное погашение кредита и комиссию за ведение ссудного счета. Комиссия за ведение ссудного счета составляет -- % или -- рублей ежемесячно. Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по комиссии в размере -- рублей, суд приходит к следующему. Как следует из заявления ответчика на предоставление кредита от -- года клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, комиссию за ведение ссудного счета. Зачисление денежных средств клиентом в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячных комиссий за введение ссудного счета производится Клиентом не позднее указанной в разделе «Б» Заявления даты. Согласно условий кредитования комиссия за ведение ссудного счета составляет -- рублей ежемесячно. Факт уплаты истцом указанных комиссий ответчик не оспаривает. Как следует из его пояснений Ганцова С.В. в судебном заседании искового заявления о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора и взыскании излишне выплаченных сумм по кредитному договору им к банку не предъявлялось. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось с момента подписания договора и получения денежных средств заемщиком. По условиям договора, заключенного сторонами, возврат кредита, уплата процентов и комиссий производится ежемесячными периодическими платежами в установленной сумме по 26 число каждого месяца, начиная с -- года. С момента оплаты первого периодического платежа истец достоверно знал о том, что кроме принятия исполнения периодических обязательств по возврату долга и уплате процентов, банк в качестве оплаты своих услуг по ведению банковского специального счета удерживает комиссию за ведение банковского счета. Кроме того, размер данной комиссии, ее включение в сумму обязательного платежа предусматривались кредитным договором. Суд также учитывает, что общий размер комиссии за ведение ссудного счета кредитным договором не устанавливался и зависел от периода, в течение которого заемщик будет возвращать кредит. Следовательно, исполнение обязанности по уплате комиссии по частям договором не предусматривалось, а сама по себе комиссия не являлась тем периодическим платежом, к отношениям, по взысканию которого срок исковой давности должен исчисляться исходя из срока каждого отдельного платежа. При данных обстоятельствах, суд считает обоснованными доводы представителя истца Губа О.В. о пропуске ответчиком Ганцовым С.В. срока на обращение в суд с иском о признании комиссий не законными. Суд также не находит оснований для удовлетворения возражений ответчиков Ганцова С.В. и Ганцовой С.К. по требованию о взыскании комиссий, поскольку в настоящем судебном заседании ими также не заявлялось исковое заявление, также не представлены суду доказательства уважительности пропуска срока. Таким образом, в связи с нарушением Ганцовым С.В. условий договора кредитования, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами, комиссией являются обоснованными. Проверив представленные истцом расчеты сумм задолженности по кредитному договору, суд находит их верными: задолженность по основному долгу – -- рублей, начисленные, но не уплаченные проценты – -- рублей задолженность по комиссии -- рублей. Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере -- рублей, суд приходит к следующему. В соответствии с договором кредитования, неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы, за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций. Как следует из искового заявления, истцом на -- года рассчитана задолженность по неустойке в размере -- рублей. Банк самостоятельно снизил размер неустойки до -- рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Однако, суд считает, что размер неустойки предъявленной к ответчику не соразмерен размеру долга. В связи с чем, приходит к выводу, что размер неустойки необходимо снизить до -- рублей, так как ответчиком длительное время нарушается график внесения платежей по кредитному договору и она будет соразмерной последствиям нарушения обязательства. Обсуждая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему. Согласно ст. ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах пропорционально удовлетворенным требованиям. В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе на проезд и проживание сторон, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признание судом необходимыми расходы. Как следует из платежного поручения №-- от -- года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере -- рублей. Истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки в размере -- рублей, что, составляет сумму заявленных истцом требований, т. е. 100 %, а 1 % от суммы исковых требований имущественного характера составит -- рублей : -- = -- рублей. Судом удовлетворены исковые требования на сумму -- рублей. -- рублей : -- рублей = -- %, на столько удовлетворены исковые требования имущественного характера. Поскольку заявленные требования имущественного характера удовлетворены на -- %, то к взысканию за требования имущественного характера подлежит госпошлина в размере -- рублей х -- % = -- рублей. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы истца в размере -- рублей за оплату государственной пошлины, подтверждаются соответствующим документом и подлежат взысканию с ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Ганцову Сергею Владимировичу и Ганцовой Светлане Константиновне о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Ганцова Сергея Владимировича, -- года рождения, уроженца города Свободного, проживающего и зарегистрированного по адресу: г. Свободный ул. -- и Ганцовой Светланы Константиновны, -- года рождения, уроженки -- зарегистрированной по адресу: г. Свободный, ул. -- в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность в размере -- (--) рублей -- копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере -- (--) рублей -- копеек, а всего -- (--) рубль -- копейку. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.