2-105/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельянова Н.В.,
при секретаре Морозове Д.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала
к Ежевской Татьяне Александровне
о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, далее ОАО АКБ «РОСБАНК», обратилось в суд с иском к Ежевской Татьяне Александровне о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере --,34 рублей, а также суммы госпошлины в порядке возврата --,43 рублей.
Данное требование истец мотивирует следующим.
-- Ежевской Т.А. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление -- на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме -- рублей на 60 месяцев под 20 процентов в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до --, однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На -- задолженность Ежевской Т.А. по договору -- составляла --,34 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу – -- рублей, задолженность по процентам --,00 рублей, задолженность по неустойке – --,08 рублей, задолженность по комиссии – --,30 рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала - Губа О.В., действующий на основании доверенности от --, полностью поддержал заявленные требования, настаивает на их удовлетворении.
Ответчик Ежевская Т.А. надлежаще и своевременно извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, в телефонограмме от -- просила рассмотреть материалы дела в ее отсутствие, с заявленными исковыми требованиями согласна в части взыскания основного долга и процентов, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не согласна.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания было установлено, что -- между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ежевской Т.А. заключен договор кредитования --, по условиям которого банк предоставил Ежевской Т.А. кредит в сумме -- рублей на 60 месяцев (до --). Заемщику установлен график погашения кредита: 22 числа каждого месяца по --,20 рублей. Сумма -- рублей по данному кредитному договору была получена Ежевской Т.А. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора. Однако заемщик сумму долга не погашает с --, в связи с чем, возникла просрочка платежа по графику гашения ссуды.
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 Типовых условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Параметры Кредита» Заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Согласно п.п. 8.1, 8.2, 8.4 Типовых условий предоставления кредитов на неотложные нужды, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты. Если в каком-либо месяце, в период действия кредитного договора отсутствует число, определенное как дата ежемесячного погашения кредита, то соответствующая сумма должна быть внесена на счет ТБС не позднее последнего дня данного месяца.
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет ТБС денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в поле «Параметры кредита» Заявления-оферты и списания их банком со счета ТБС в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно.
Клиент поручает банку ежемесячно без дополнительного распоряжения, по окончании операционного дня даты, соответствующей Дате ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, производить списание денежных средств со счета ТБС в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке.
В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом обязательства, указанного в п. 8.4 настоящих условий, на следующий рабочий день, следующий за датой ежемесячного погашения или датой полного возврата кредита, возникает просроченная задолженность в части неисполненных обязательств по возврату кредита (погашение основного долга), уплате начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
При наличии просроченной задолженности более одного месяца банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, в связи с нарушением Ежевской Т.А. условий договора кредитования -- от --, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу – -- рублей, задолженность по процентам --,00 рублей, задолженность по неустойке – --,08 рублей, являются обоснованными.
Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности, суд находит их верными.
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере --,30 рублей, суд приходит к следующему.
Как следует из Распоряжения о предоставлении кредита комиссия за ведение ссудного счета составляет -- рублей ежемесячно.
Как следует из п.п. 8.7 Типовых условий предоставления кредитов на неотложные нужды, комиссии банка списываются со счета ТБС в бесспорном порядке в следующие сроки:
- комиссии и расходы, связанные с обслуживанием кредита, списываются следующим образом: Комиссия за открытие ссудного счета в размере, указанном в поле «Параметры кредита» Заявления-оферты, подлежит уплате клиентом в дату предоставления кредита и взимается в бесспорном порядке с ТБС клиента в момент совершения банком соответствующей операции и зачисления банком на ТБС суммы кредита.
Комиссия за ведение ссудного счета в размере, указанном в поле «Параметры кредита» Заявления-оферты, в бесспорном порядке списывается со счета ТБС клиента в бесспорном порядке ежемесячно в дату ежемесячного погашения и дату полного возврата кредита, указанные в поле «Параметры-кредита» Заявления-оферты.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от -- N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " и от -- N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами, в связи с чем, суд считает требование истца о взимании с ответчика платы за его ведение неправомерным и полагает необходимым отказать в части удовлетворения указанных требований о задолженности по комиссии.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично, то, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 4558,38 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Ежевской Татьяне Александровне о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ежевской Татьяны Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу в размере -- рублей, задолженность по процентам в размере --,00 рублей, задолженность по неустойке в размере --,08 рублей, судебные расходы в размере --,38 рублей, а всего 173146 (--) рублей 42 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.
Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова